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1、2016 年山西车险改革新政已在全国 18 个省市试点的商业车险改革终于要在山西落地了。4 月 21 日，从山西商业车险条款费率管理制度改革新闻发布会上获悉，山西作为第三批改革地区，将于2016 年 6 月 30 日前完成商业车险改革配套工作。“要把商业车险产品的制定权交给保险公司，把选择权交给消费者。 ”新闻发布会上，山西保监局副局长、新闻发言人景晋生表示，此次改革对消费者来说是一大利好。今后我省居民可以选择的商业车险条款将增加，且对于出险率低、安全状况好、维修成本低的车型，在同等情况下，可享更低的保费优惠。商业车险是我国财产保险领域的第一大险种，涉及每一位车主的切身利益。而随着社会经济环境
2、、汽车产业发展、消费者保险意识等各方面的变化，现行商业车险条款费率管理制度已不能满足社会需求。为从根源上解决这一矛盾，2015 年 3 月，中国保监会发布了 深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案 ，且分批启动了改革试点。从目前试点地区的运行情况看，消费者普遍获益，行业定价能力有所提升，市场运行平稳向好。作为第三批也是最后一批改革地区，山西在借鉴先期试点经验的基础上，结合我省实际，制定了详细的工作实施方案。据景晋生介绍，目前，我省 23 家财产保险公司已完成省级层面的费率测算等工作，制度建设、系统改造和调试以及人员培训等工作正在进行中，预计 5 月初各项准备工作全面完成。据了解，除了可选
3、商业车险条款增加以及保费与车型、出险率挂钩，本次商业车险条款费率管理制度改革的亮点还有，减少了 15 条责任免除事项，规范了车损险保险金额确定方式，明确了车上人员、第三者等概念，原有 38个附加险及特约条款保留 10 个、新增 1 个。例如，不论是否有责，车辆损失均可以在车损险项下全额赔偿;“车上人员”被界定为“发生意外事故的瞬间，在保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。 ”定价权交给市场来自山西保监局的一组统计数据显示，2015 年我省汽车保有量大约为 519 万辆，保险行业承保汽车万辆，实现车险保费收入亿元，占全省财产保险保费收入的%。其中，商业车险保费收入亿元，赔款支出亿
4、元。巨额的保费及理赔额对消费者及保险行业来说，都是不小的压力。此次商业车险改革最大的亮点，就是保险费率市场化，将定价权交给市场，通过保费与车型、车主驾车风险系数挂钩，促进费率公平。据景晋生介绍，改革后，车辆近三年的出险率将成为影响保费重要因素，出险次数越少，享受的保费优惠也就越多。此外，车型系数也将作为收取保费的重要依据，对于出险率低、安全状况好、维修成本低的车型，同等条件下，可享更多的保费优惠，即费率与风险更加匹配。据了解，费率与风险挂钩主要是通过无赔款优待系数“NCD”，这是根据客户所投保车辆上一年或上几年的赔款情况进行浮动费率的系数，由中保协制定、颁布，可通过车险信息平台统一查询使用。例
5、如，若投保车辆连续 3 年未发生赔款，NCD 系数为，续保时可以享受六折保费优惠，但如果上年发生 5 次及以上赔款，NCD 系数为，续保时保费将是原来的二倍。这也意味着，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率，有利于帮助车主养成良好的驾驶习惯，减少行车事故的发生。由于改革赋予了保险公司更大的产品制定权和自主定价权，消费者今后在选择车险产品时将面临更多的选择。据了解，改革后保险公司将决定自主渠道系数和自主核保系数，即不同保险公司对同一辆车可以给予不同的系数值，届时车主投保可以“货比三家” 。面对琳琅满目的商业车险产品，山西省保险行业协会秘书长孙志斌建议，消费者可以根据自己的实际保险需求，综合考虑保险公司的服务、信誉价格、各产品的性价比等因素，选择最适合自己的商业车险产品。 “在这里要提示消费者，大家在选择保险产品时，一定要认真阅读保险条款，特别是责任免除部分，确保所选择的保险产品能够满足自身需求。 ”值得注意的是，商业车险改革后，新设计的汽车商业保险凭证，将参考国际成熟保险市场的做法，更加便于消费者投保后放置车内或随身携带，需要广大车主妥善保管。
