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1、2016 年人身险公司综合竞争力排名榜2017 中国保险公司竞争力评价研究报告出炉2010 年 8 月，中央财经大学中国精算研究院顺应保险业的发展需求，开始研究、撰写并出版年度系列研究成果中国保险公司竞争力评价研究报告 。近日，2017 中国保险公司竞争力评价研究报告正式出炉。昨日，跟大家分享了财险公司竞争力排名榜。今天，我们来看看人身险公司竞争力排名榜！根据保监会网站，截止到 2016 年 12 月 31 日，中国共有 77 家人身险保险公司成立营业，中资公司 49 家，外资公司 28 家。其中，上海人寿、中华联合人寿、新华养老都是在2015 年 1 月 1 日以后成立营业，截止到 2016
2、 年底，满期经营不到两年；截止到 2017 年 5 月底，我们没有搜集到国寿存续的年度信息披露报告；这 4 家公司不予评价。国寿养老、长江养老、泰康养老这 3 家养老保险公司主营业务定位于经营信托型企业年金管理业务和养老保障委托管理业务，暂不涉及其他保险产品的经营，因此不适用偿付能力的信息披露要求，缺少 2016 年度的偿付能力状况表和产品信息表等，不予评价。中意人寿 2015 年和 2016 年度的信息披露报告都没有披露，华汇人寿由于股权诉讼案件尚未完结，2016 年度的报告暂缓披露，不予评价。国联人寿、中融人寿、太保安联健康、渤海人寿的年度信息披露报告的部分数据缺失，不予评价。此外，中法人
3、寿、新光海航、长生人寿、和谐健康、同方全球、安邦养老、农银人寿、珠江人寿的综合竞争力评价指标数值异常（并不表示这些公司的指标有问题，也不表示指标的优劣。只是因为这些公司的部分指标不具有代表性、可持续性；或者因为市场环境、公司发展阶段与策略等出现的短暂表现。如果把这些公司纳入到综合竞争力评价体系里面，会比较严重的干扰对其余公司的评价） ，不予评价。上述 21 家公司，如果有任何问题、建议或者意见，请与保险公司竞争力评价研究课题组联系。最后，课题组共对 56 家人身险公司进行竞争力评价。2016 年人身险公司综合竞争力评价结果与分析在确定了指标和提取数据后，为了保证对保险公司竞争力评价的客观性和科
4、学性，首先根据指标的正向和逆向，进行数据的预处理、统一,使处理后的全部指标数据为正向，即其数据愈大愈好；其次，指标数据中有些是比率指标、有些是数值指标，为了避免“以大欺小” 以及避免指标单位对评价结果的影响，我们对全部数据进行归一化处理，即全部指标数据都在 01 间取值；最后在运用主成分分析方法进行综合竞争力评价时，我们是对全部 59 个二级指标数据进行分析处理，因此二级指标与一级指标的隶属关系不影响对综合竞争力的评价结果。为了便于对公司的业绩进行比较，以下披露的各个公司的二级指标数据都进行了逆向化处理，即得分高着意味着对一级指标具有更大的“正向” 作用，得分低着对于一级指标具有较低的“负向
5、”作用；同时，根据综合运用主成分分析、因子分析得到的对保险公司综合竞争力以及一级指标的评价结果，设定最高分不超过 100 分，最低分不低于 30分。结论与分析本报告在去年研究的基础上，根据影响当前中国人身险公司的发展和中国保监会的监管要求等各方面因素，补充完善了人身险公司竞争力评价指标体系。我们根据此评价指标体系，应用主成分分析方法对中国寿险公司的竞争力进行了经验分析。随着国际经济金融危机和我国经济结构的调整，中国保险业的发展逐渐克服了一些困难和瓶颈。2016 年全国保费收入突破 3.1 万多亿元，比 2015 年增加接近 28%，以 GDP 增长三倍的速度实现了快速发展。其中，财产险和人身险
6、业务分别同比增长 9.12%和 36.51%；累计赔付支出 10512.89 亿元，同比增长 21.20%；为社会提供风险保障金额 2372.78 万亿元，同比增长 38.09%；保险业资产总量 15.12 万亿元，较年初增长 22.31%。基于公开的数据和课题组的评价体系，2016 年中国人身险公司综合竞争力评价的基本情况如下：56 家保险公司中，中资保险公司的综合竞争力优势比较明显。在排名前 10 位的人身险公司中只有 1 家是外资保险公司（工银安盛） ；在排名前 20 位的人身险公司中，有 6 家外资保险公司，分别是（工银安盛、中英人寿、中宏人寿、招商信诺、恒安标准和陆家嘴国泰） 。评价
7、指标体系说明目前国内外还没有一个比较明确的、被广泛接受的“保险公司竞争力” 的定义。我们综合国内外相关研究，结合自己的经验和理解，给出保险公司竞争力的定义：保险公司竞争力是保险公司根据行业和自身特点，在市场经济环境中，综合运用其各种人力、物力、财力等各种资源，获得相对于竞争对手所表现出来的更强的生存能力、创新能力和持续发展能力的总和，是公司综合能力的体现。同时竞争力也是一个相对的概念，强调的是保险行业内竞争者之间的比较。我们进行的保险公司竞争力评价研究是以保险公司为出发点和落脚点，根据保险公司负债经营的特征以及当前保监会的监管重点，我们构建了保险公司的盈利能力、资本管理能力、经营能力、风险管理
8、能力和发展潜力五个一级指标，来反映保险公司竞争力的不同方面。我们首先在每个一级指标下建立个数不等的二级指标，共有 58 个二级指标；然后通过对二级指标定量分析得到保险公司一级指标的评价结果；最后对全部二级指标进行定量分析，得到保险公司竞争力的综合评价结果。指标体系构建、盈利能力指标盈利能力指标共有十一个二级指标，包括九个比率分析指标和二个规模性指标。I-1.总资产收益率：总资产收益率= 报告期净利润（期初总资产+期末总资产）2 100%；I-2.净资产收益率：净资产收益率= 净利润平均净资产100%；I-3.投资收益率：投资收益率=投资收益总额 平均投资资产100% ；I-4.净投资收益率：净
9、投资收益率=投资收益+ 其他业务收入 平均投资资产100%I-5.承保利润率承保利润率=承保利润（期初保险业务收入 +期末保险业务收入）的均值I-6 综合收益率：综合收益率=（投资收益+ 交易类公允价值变动+可供出售类公允价值变动-交易费用及税金+ 其他综合收益）/两年平均投资资产。I-7.投资资产占总资产比率：投资资产占总资产比率=平均投资资产平均总资产100%；I-8. 人均综合收益：人均综合收益=综合收益总额公司职工人数；I-9.净利润I-10.净利润增长率：净利润增长率= （期末净利润-期初净利润）期初净利润、资本管理能力资本管理能力包含十二个二级指标，十个比率和结构分析指标、一个规模
10、指标。-1 资本管理系数偿付能力充足率（x）=实际资本 最低资本-2.资产杠杆系数杠杆比率（x）=总资产/净资产-3.自留保费系数杠杆率（x）=自留保费（资本金 +资本公积+盈余公积）100% ）-4.认可资产负债率：认可资产负债率=认可负债认可资产100%;-5.资产认可率：资产认可率=认可资产 总资产100%；-6.资本利用率：资本利用率=保险业务收入 所有者权益100% ；-7.资金运用效率：资金运用效率=可运用资金收益率一年期存款利率（3% ）100%。-8.准备金保费比率：准备金保费比率=两年的(未到期责任准备金+ 未决赔款准备金+保险保障基金 +寿险责任准备金 +长期健康险责任准备
11、金-应收分保未到期责任准备金-应收分保未决赔款准备金-应收分保寿险责任准备金-应收分保长期健康险责任准备金)均值两年的原保费收入的均值-9.认可资产变化率：认可资产变化率=（期末认可资产-期初认可资产） 期初认可资产-10.所有者权益-11：资产报酬率资产报酬率=（股东权益合计+利润总额）/两年的平均资产-12.产权比率产权比率负债总额/股东权益。、经营能力指标经营能力由以下十二个指标构成，包括十一个比率指标和一个规模性指标。-1.净资产周转率：净资产周转率=报告期营业收入合计(期初股东权益 +期末股东权益 )2100%；-2.总资产周转率：总资产周转率=报告期营业收入合计(期初总资产 +期末
12、总资产)2100%；-3.综合费用率：综合费用率=（业务及管理费+ 手续费及佣金+分保费用 +保险业务营业税金及附加 -摊回分保费用）已赚保费100%；-4.综合费用率增长率：综合费用率增长率=（当年的综合费用率-上一年的综合费用率）/上一年的综合费用率100%；-5. 退保率：退保率=报告期退保金额 （期初人身险责任准备金+期初长期健康险责任准备金+ 报告期原保费收入）-6.产品集中度系数：产品集中度系数=-7.报告期营业收入-8.两年平均赔付率：两年平均赔付率=两年的（赔付支出-摊回赔付支出+提取未决赔款准备金- 摊回未决赔款准备金）两年的已赚保费-9.保险业务收入增长率：保险业务收入增长
13、率=（期末保险业务收入-期初的保险业务收入）期初的保险业务收入-10.应收分保率：应收分保率=（期初应收分保账款+ 期末应收分保账款）/（期初分出保费+期末分出保费）-11 保费收入费用增长比保费收入费用增长比=（期末原保费收入-期初原保费收入）/（期末综合费用- 期初综合费用）-12.应收保费率应收保费率=（期初应收保费+期末应收保费）/(期初保险业务收入+期末保险业务收入 )、风险管理能力指标风险管理能力由十四个比率和结构性分析指标构成。-1.偿付能力充足率：偿付能力充足率=实际资本最低资本100 ；-2.流动性比率：流动性比率=流动性资产余额 流动性负债余额100；-3.分出率：分出率=
14、分保业务支出 保费收入-4.自留比率: 自留比率= 自留保费 保险业务收入100%;-5.肯尼系数：肯尼系数=自留保费/（期初所有者权益+期末所有者权益）2；-6.自留保费增长率：自留保费增长率=（公司本年自留保费-公司上一年自留保费） 公司上一年自留保费100%；-7.准备金安全率：准备金安全率=两年的所有者权益均值两年的(未到期责任准备金 +未决赔款准备金 +保险保障基金+人身险责任准备金 +长期健康险责任准备金 -应收分保未到期责任准备金-应收分保未决赔款准备金-应收分保人身险责任准备金-应收分保长期健康险责任准备金)均值-8.保险负债占总资产比：保险负债占总资产比=保险负债/总资产-9
15、.现金盈余保障倍数：现金盈余保障倍数=经营活动净现金流净利润-10.净利润赔付支出覆盖率净利润赔付支出覆盖率=净利润 （赔付支出-摊回赔付支出+提取未决赔款准备金-摊回未决赔款准备金）-11.收现比收入现金比=（经营活动、投资活动、筹资活动的现金流入合计+汇率变动对现金及现金等价物的影响额） 营业收入合计-12 付现比付现比=（经营活动、投资活动、筹资活动的现金流出合计+汇率变动对现金及现金等价物的影响额） 营业支出合计-13.现金流满足率：现金及现金等价物净增加值/(经营活动、投资活动、筹资活动的现金流出合计+ 汇率变动对现金及现金等价物的影响额)-14.资产杠杆率资产杠杆率=总资产/净资产、发展潜力发展潜力由以下八个比率分析指标和三个规模性指标构成。-1. 综合收益增长率：综合收益增长率= （本年的综合收益额-上一年的综合收益额）/ 上一年的综合收益额-2.发展系数：发展系数=公司保费收入增量市场份额人身险市场保费收入增量份额100%；-3.总资产增长率：总资产增长率=(期末总资产-期初总资产)期初总资产 100%；-4. 人均产能:人均产能=营业收入合计 /公司职工人数;-5.分支机构数目: 分支机构数目指在省级和经济单列市设立的分公司数目-6.亿元保费投诉量：数据来源于保监会网站-7. 应收保费周转率应收保费周转率=报告期原保费收入 （期初应收保费+期末应收保
