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1、1中央电大 20112012 学年度第一学期商业银行经营管理复习指导一、期末考试题型及分值：（一）填空题 8 分，每题 1 分（二）名词解释 12 分，每题 4 分（三）单项选择题 15 分，每题 3 分（四）判断题 15 分，每题 3 分（五）简答题 30 分（六）论述题 20 分二、考试形式为闭卷考试。三、考试时间为 90 分钟。四、复习题综合复习题一、填空题1. 商业银行为弥补银行资本不足发行的债券是 资本性 债券，一般性 债券则是为了满足某些特殊资金运用项目而发行的。 2. 票据行为主要有出票、_背书_、承兑、付款和拒付五种行为。3. 从业务技术的角度分析，网上银行部风险包括两类，即基
2、于互联网技术和信息技术导致的 系统 风险和基于虚拟金融服务品种形成的 业务 风险。 4. 根据中国人民银行规定，我国商业银行应满足巴塞尔协议有关资本金的要求，核心资本至少应占全部资本的 50% ， 资本充足率不得低于 8%。5.商业银行作为金融企业，具备 信用中介 功能、 支付中介 功能、信用创造功能和金融服务功能。6根据贷款五级分类，不良贷款主要是指次级、可疑和损失三类贷款。7交易对象无力履约的风险被称为商业银行的信用风险。8商业银行财务分析的主要内容有银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能力分析等三个方面。9商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和董事会，其中，
3、股东大会是商业银行的最高权力机构。10中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准入，实行一级监管的原则。11在主要的三种商业银行资产管理理论中，可转换理论认为，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换成现金，维持银行的流动性，就是安全的。12商业银行衡量和分析风险的主要方法有比率分析法、概率分析法、外推法。二、名词解释1.备用信用证：是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的收益人市开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。2. 可转换理论：是商业银行资产管理理论的重要内容。可转换理论认为，银行的贷款不能仅仅依赖于短期和自偿性 ，只要
4、银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不论是短期还是长期，不论是否具有自偿性，都可以持有。 3. 路驼评级体系 (CAMEL) ：其正式名称是联邦监督管理机构内部统一银行评级体系。2具体内容是：美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行栓查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。综合评级时一级为最高级，五级为最低级。4借入负债：指商业银行通过发行金融债券、发行大额存单、同业拆借、向中央银行借款、在国际货币市场筹措资金等方式获得的资金。5股权资本：又叫产权资本、股东产权或所有者权益。这是银
5、行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额。它包括实收资本、资本公积、未分配利润和盈余公积等项目。6差异营销：是银行选择两个或两个以上的细分市场作为目标市场，开发出不同的银行产品，来满足各个细分市场的需求。7票据贴现：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，在汇票到期被拒绝付款时，可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。8备用信用证：是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。9核心资本：又称为一级资本。核心资本包括永久性股本金和公开储备，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、
6、盈余公积和未分配利润。核心资本是最高形式的资本，是持久的所有者权益。10、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 11、信息披露：信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息，如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。12、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经
7、营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。13、抵押贷款：抵押贷款是指按照中华人民共和国担保法规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。14、贷款风险分类：贷款风险分类又称为贷款五级分类，是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。15、分级授权：分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务，
8、超过权限必须向上级行审批。16、不良贷款：不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。17、信贷资产证券化：信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来，进行结构性重组，将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券，据以融通资金的过程。18.通知储蓄存款：是我国商业银行推出的一种适合于需随时支取较大款项的存款人使用的存款业务品种，它是由存款人一次存人本金，银行发给存折，存款人凭存折可以不限次数支取款项，取款需在取款日前以书面通知银行的储蓄存款。存款利率按照人民银行公布
9、的通知存款利率执行。 19、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其他类等九大类。20、表外业务：是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不计人资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的活动。这些业务构成了商业银3行的或有资产和或有负债，虽然不在资产负债表中反映，但在一定条件下会转变成为资产业务或负债业务，因此需要在表外进行记载、反映、核算、控制和管理。21、担保业务：是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务
10、，主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。22.关联贷款：是指银行向在所有权、直接或间接的控制权方面与银行有关联的个人或公司发放的贷款，因为对有关借款人信用水平的审查缺乏客观性，可能造成严重问题。23.贷款证券化：是银行资产组合调整的方法之一。它是由商业银行将所持有的各种流动性较差的同类或类似的贷款组合成若干个资产库，出售给专业的融资公司，再由融资公司以这些资产为抵押，发行资产抵押债券。 24、风险管理：是指对整个机构内各个层次的业务单位、各个种类的风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一
11、的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量和加总，并依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。25、市场细分：是指按照购买者所需的产品或者产品组合，区分不同的消费者群体及其需要从而指导营销策略的手段。26.骆驼评级：骆驼评级体系是一个具有很大影响力的美国银行评级制度，这一制度的正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系” 。其具体内容是：美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。综合评级时，一级为最高级，五级为最低级。三、单选题1.下列各项中，商业银行最基本、最能反映其经营活动特
12、征的功能的是 AA.信用中介功能 B. 支付中介功能 C. 信用创造功能 D. 金融服务功能 2. 商业银行设立分支机构时，应当按照规定拨付各分支机构营运资金的综合，不得超过总行资本金金额的( D )。 A. 30% B.40% c. 50% D。 60% 3. 下列各项，反映商业银行资产与负债关系的比例指标是( B )。A.拆借资金率 B、杠杆比率C 资本收益率 D. 生息资产率4. 下列各项，属于商业银行一级准备的是( B )。A.短期国债 B、同业存款C 同业短期拆借 B 商业票据5. 按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法叫 C A. 地理市场细分 B. 人口统计细分
13、 C. 消费心理细分 D. 市场容量细分6我国商业银行设立的审批机构是( C )。 A财政部 B地方政府 C中国人民银行 D证监会7商业银行对业务拓展与市场的占领采取积极的态度，以快速扩大市场份额为目标的经营思想是( c )。A利润主导经营思想 B服务主导经营思想C竞争性经营思想 D防守性经营思想8商业银行在外汇市场上套期保值的目的是( B ).4A为了赚取汇价差额 B为了在套利时避免汇价波动C为了赚取利率差额 D为了在套汇时避免利率变化9银行在办理代理业务过程中( B )。A可以为客户垫款 B可以收取手续费 C要承担相应的经济损失 D可以参与利益分配10银行最重要的分销渠道是( A )。A分
14、行 B店内银行 C电话银行 DATM11通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以( A )。A. 提高资产流动性 B降低资产流动性 C. 提高负债水平 D降低负债水平12预期收入理论是一种( B )的理论。A. 确定资金运用方向 B关于资产选择 C保持资产流动性 D获取资产收益13如果一家银行预测市场利率将要明显下降，那么它应该采取( C )。A. 零缺口战略 B正缺口战略 C负缺口战略 D综合性战略14银行把自己的力量集中在某一个或几个细分市场上，实行专门服务，这种目标市场战略称为( C )。A. 无差异市场战略 B差异性市场战略 C集中性战略 D市场补缺者战略15借款人无法足额偿还贷款本息，
15、即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这类贷款属于( D )。A. 关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款16商业银行设立分支机构时，按照规定拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的( C )。A.40 B.50 C.60 D.7017按照贷款五级分类的方法，下列属于不良贷款的是( D )。A.可疑 B.正常 C.关注 D.次级18资本性债券是介于银行存款和股票之间的负债，通常被称为银行的( B )。A.核心资本 B.附属资本 C发行资本 D实收资本19下列各项指标中，反映商业银行负结构的比例指标是( C )。A.资本充足率 B.存贷款比率 C.拆借资金率 D.各项贷款与总资产比率20下列各项中属于商业银行核心资本的项目是( D )。A. 呆账准备金 B坏账准备金 C长期债券 D未分配利润四、判断题1.破产清算严重危害商业银行的形象，不能作为处置商业银行不良资产的方法
