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1、理财学堂近日有读者来信咨询，家庭收入比较稳定，除了满足小孩的读书经费外，还想在退休后能有一笔钱完成世界旅游的愿望。理财师表示，应该尽早对自己资产和收入做好配置和规划，来实现家庭的双目标。案例：家庭收入稳定经济压力不大读者高先生告诉记者，他今年 40 岁，在政府部门工作，年薪 12 万元。妻子今年 35 岁，在事业单位工作，年薪 8 万元。夫妻都购买了三类基本保险，孩子今年 8 岁，刚上小学一年级。正在供一套价值 100 万元的房子，月供款5000 元，每个月结余 6000 元左右。另外，家庭资产还有 10 万元的股票，有5 万元的基金，银行存款 16 万元。根据高先生家庭的资产分析，招商银行东
2、莞分行理财师陈俏君认为：“高先生家庭职业属于较稳定的行业，所以收入较为稳定，而且负债不算太高，所以财务资料显示目前经济压力不大，每月供款额仅为夫妻总月薪的 30%，全年合计结余资金在 7.2 万元左右。”而且从投资期限和高先生夫妇的年龄来说，还有近 15 年左右的工作期间，理财目标以退休后世界旅游和子女教育为准。我们认为，如果目前的财务收入能持续，按照目前的资料看，现在开始合理配置理财，要实现以上目标应该并不会太难的。以期缴型分红险实现世界旅游目标根据目前高先生夫妇的年龄和投资状况看，投资于有风险的资产合计 15万元，处于比较合理的比例，对于现有 16 万元银行存款应以稳健投资为主，如配置债券
3、型基金、银行固定收益类理财产品或国债等，从而达到保障生活但又不至于贬值的目的。更重要的是，要对每个月的结余收入进行合理理财。高先生有两个理财目标：由于夫妻双方工作单位好，都购买了基本保险，故退休后每月领取的退休金应可以满足基本的退休生活。但要环游世界，就需要在壮年时进行补充的理财来积累额外的物质财富了。招商银行东莞分行理财师陈俏君表示：“以 100 万元为理财目标，在未来15 年左右的时间里，可以建议以期缴型分红险为主要投资对象，每年拿出结余资金的 50%，即约 3.5 万元，用于分红险的投资， 15 年后退休时，估计本利合计会在 100 万元左右，来实现环游世界的目标。”定投基金积累教育经费对于教育规划的目标。陈俏君分析说，高先生的孩子目前读小学一年级，目前的小学和中学是义务教育的，这个阶段孩子的教育支出以课外兴趣班支出为主，相对支出不是很大，但却正是教育资金积累的黄金时期。因此，陈俏君建议：“以股票型基金为首选金融工具，通过基金定投的方式，为孩子储备教育基金。”因为通过定投能把市场波动进行平顺，所以对于目前波动较大的金融市场来说，进行基金定投存在着很好的投资机会。
