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1、- 1 -加大政策扶持力度 优化小微企业融资环境陈 军 陈 鹏小微企业在助推我市经济增长、居民增收、维护社会稳定等方面发挥了积极作用。截至 2012 年 3 月底，新余全市私营企业总户数 7631 户，个体工商户总户数 39312 户，其中小微企业数量占据了 90%以上。近日，国家统计局新余调查队深入相关企业和金融机构，围绕新余小微企业融资环境和融资状况开展调查，认为我市小微企业得到政府大力支持，融资环境明显改善，但仍难满足小微企业需求，融资扶持力度还需进一步加大。一、小微企业融资环境政府支持，政策助力 针对小微企业在发展中遭遇的融资难困境，新余市人民政府出台了关于促进小型微型企业发展的意见等
2、一系列扶持政策，从放宽小微企业的准入条件、完善贷款考核机制、扩大小微企业的信贷规模、降低小微企业融资成本、加大小微企业融资担保机构风险补助等方面规范了为小微企业服务等内容。同时，我市加快构建政银企合作机制，支持银行业机构与 19家担保公司签订了合作协议，并由政府出资建立起了小微企业贷款损失补偿机制，为小微企业贷款创造了有利条件。在 5 月举办的 2012 年(春季)政银企融资对接暨小微企业融资签约会上，现场签约小微企业专项项目 117 个、金额达5.58 亿元。部门牵线，措施给力 随着我市钢铁、光伏、新材料三大产业不断延伸，其上下游小微企业发展迅速。为切实缓解小微企业贷款难问题，我市金融监管部
3、门积极应对，充分发挥了银行业对小微企业金融服务主渠道作用。一是不断加大小微企业信贷投入。截至 2011 年末，全市银行业金融机构小微企业贷款余额达到 123 亿元，比上年增加 27.8 亿元，同比多增加 2.8 亿元，增速 42.77%，高出各项贷款平均增幅 23.96 个百分点，连续三年实现“小微企业贷款增幅不低于全市贷款平均增幅、贷款增量不低上年同期水平”的工作目标，为辖内1850 多家小微企业提供了信贷支持，扶持和培育了瑞晶太阳能、永盛矿冶、江锂科技、赣锋锂业、华电电力等 70 多家小微企业成长为规模以上工业企业；二是强化政策引领。积极组建为小微企业服务的金融专营机构，加大对成长型、科技
4、型、环保型和劳动密集型小微企业的支持力度。目前我市已建立各类小企- 2 -业金融服务专营机构 17 家，专业人员超过 140 余人，孔目江区成功村镇银行成为我市通过招商引资组建的第一家村镇银行；三是建立重点联系行制度。确立了中国银行、邮政储蓄银行、农村商业银行等 3 家银行为重点联系行，突出示范效应，支持金融产品创新，辖内银行推出了速贷通、成长之路、法人加业主等 23 个信贷产品来满足小微企业多元资金需求；四是鼓励创新担保方式。积极探索第三方保证、相互联保、联合保证、经营权质押等 10 多担保方式，切实解决小微企业担保难问题；优化贷审机制，建立小微企业贷款绿色通道，扩大一线网点批贷权限，做到小
5、微贷款五个优先，实行微型企业贷款即报即贷和支行直贷。银行服务，资金发力 一是引导企业创新管理方式，扶持了一大批“农”字头小企业成长为品牌化、集团式产业化龙头企业。新余百乐工贸有限公司成立之初，仅为一家大米加工厂，在市农发行主动帮助和积极引导下，发展成为全省规模最大的粮食加工骨干企业之一。又如恩达家纺有限公司原为收购夏布坯布的小公司，在各银行机构的大力支持下发展成为国家级龙头企业，销售收入从 2004 年的 3080 万元提升至 2011 年的 27437 万元，创出了全国知名品牌；二是降低准入门槛，对三大产业链的延伸和优势产业集群的构建提供资金保障。市工行将信贷资源向工业园区集中，尽力满足园区
6、小微企业资金需求。对供应链企业、园区企业和专业市场开展小微企业信贷业务批量式营销；三是引进国际先进小微贷款技术。小微贷款特点是处理时效快、准入门槛低、开展营销主动、贷款调查真实、注重第一还款来源、贷后监控严谨、强大 IT 技术支撑和部门架构科学等方面。二、小微企业融资面临的困难去年以来，虽然我市出台了多项支持中小企业融资的政策，但小微企业的资金瓶颈仍未得到有效破解。据新余调查队 2012 年一季度对我市小微企业抽样调查显示， 33.9%的企业有借款需求但只得到了少部分贷款；25.42%的企业有借款需求但没能得到贷款，近六成被调查企业面临不同程度的融资难题。主要表现在以下几个方面：融资渠道受限
7、小微企业对银行和政府推出的新的贷款政策和措施不够了解，社会又缺少专门为小微企业提供金融服务的专营性机构以及适应小微企业的金- 3 -融产品，企业主要是通过自身积累及向亲朋好友借贷自筹资金，而民间融资成本太高且风险巨大。融资门槛过高 金融机构对小微企业存在一些负面认识，认为其经济效益差、内部管理不规范，都制定了中小企业信用评级标准，许多有发展潜力的小微企业因达不到贷款资格被拒之门外。 审批程序复杂 银行贷款从准入到用信等候时间较长，一些县级支行或无小企业贷款审批权限，或附加了诸多条件，限制了贷款审批效率。有的企业因等待时间过长而被迫放弃，有的拿到资金后已贻误了商机。担保体系不健全 目前我市融资担
8、保体系不够健全，抵押担保形式单一，导致很多发展前景良好的小微企业难以获得信贷支持。从市担保中心了解到，我市中小企业因无法落实抵押而发生拒贷的比例为 32.3%，无法落实担保而拒贷的比例为 23.8%，两者合计总拒贷率 56.1%。同时，我市中小企业担保机构担保能力有限，使得小微企业无力谋求担保途径走出融资困境。三、优化小微企业融资环境的建议 完善担保服务体系 应坚持政府引导与市场化运作相结合，建立“一体两翼”的信用担保体系。设立小微企业信用担保基金，完善现行担保机构运作办法，积极创新担保方式，提高担保公司支持小微企业融资的能力。 创新信贷管理机制 金融机构应提供适合小微企业的信贷产品，改进贷款
9、授权授信制度，下放贷款权限，简化审批程序，适当放宽贷款条件，扩大授权额度。 提高融资信用等级 小微企业要严格按照现代企业制度要求，完善企业治理结构，建立规范、透明，真实的财务制度，争取银行信任，坚决杜绝逃废银行债务和挪用贷款等失信行为的发生，切实提高自身的信用等级。 开拓多元融资渠道 一是鼓励商业银行为小微企业提供无担保贷款、无息贷款等融资项目；二是支持小额贷款公司发展，引导银行业金融机构积极与小额贷款公司开展合作；三是鼓励小微企业直接融资，积极开展股权融资、自主知识产权融资，推进小微企业通过资本市场做大做强。（作者单位：国家统计局新余调查队，陈军系国家统计局新余调查队党组成员、纪检组长）- 4 -二一二年五月二十五日
