顺德农商银行真情回报35天开放式

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1、- 1 -顺德农商银行真情回报 35 天开放式人民币理财计划产品说明书（个人版）计划编号：206031310产品编码：C1131316000303重要须知 本理财计划为保本浮动收益型理财计划，广东顺德农村商业银行股份有限公司（以下简称“顺德农 商银行” ）保证 本理财产品的本金，但不保证理财收益。理财计划收益容易受到市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财收益率可能为零， 则由此产生的理财收益不确定的风险由投资者自行承担。 本理财计划有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您 应当充分认识投资风险，谨慎投资。 银行销售的理财计划与存款存在

2、明显区别，具有一定的风险，顺德农商银行郑重提示您：理财非存款、产品有风险、投 资需谨慎。在购买 理财计划前，您应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财计划的资金投资方向、风险类型及预期收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求相匹配的理财计划；在购买理财计划后，您应随时关注该理财计划的信息披露情况，及时获取相关信息。 请您认真阅读 “风险揭示书”内容，充分理解本产品可能存在的相关风险，并基于自身的独立判断进行投资决策。理财计划风险评级 R1产品要素产品名称 顺德农商银行真情回报 35 天开放式人民币理财计划产品代码 2060313

3、10R1R4R3R2 R14325保 2R5 R1：保本 类R2：稳 健类R3：平衡 类R4：进 取类R5：增 长类预期收益率风险程度- 2 -产品类型 保本浮动收益型适合客户类型 经顺德农商银行风险评估，评定为谨慎型、 稳健型、平衡型、进取型、投机型客户。 （包括有投资经验客户和无投资经验客户）本金及收益币种 人民币发行规模本理财计划总发行规模上限 50 亿元人民币，顺德农商银行有权按照实际情况进行调整。托管银行 民生银行广州分行或其他具有托管资格的商业银行认购日期 2016 年 8 月 31 日-2016 年 9 月 5 日成立日 2016 年 9 月 6 日，理财计划自成立日起息。 到期

4、日 长期固定持有期每笔理财投资的固定持有期为 35 天，自理财计划成立日或申购确认日或赎回确认日（未赎回部分本金继续投资）开始计算，固定持有期到期日为节假日的，顺延至下一工作日，持有期天数按实际持有的天数计算。认购/申购起点金额 5 万人民币，并以 1000 元的整数倍递增开放日 每个工作日为申购和赎回开放日，开放申购、 赎回申请确认日每周周二为申购确认日（节假日顺延），每笔投资的固定持有期到期日为该笔投资的赎回确认日（节假日顺延）确认日前申购、赎回申请可撤销申购于申购确认日起息，赎回于赎回确认日晚间返还赎回部分本金及本固定持有期全部收益至投资者指定账户，未赎回部分本金继续投资。申购和赎回的具

5、体规则详见“产品申购和赎回” 。初始预期最高年化收益率5 万（含）-30 万元（不含），3.15；30 万（含）-100 万元（不含），3.20；100 万元（含）以上，3.25。- 3 -各档次预期收益率的适用以单笔申购资金份额为依据。顺德农商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整各档次预期年化收益率，并至少于新预期收益率启用前 1 个工作日公布。新预期收益率公布后确认的申购份额适用新的预期收益率；继续投资（即计入下一固定持有期）的未赎回部分本金从赎回确认日起适用新的预期收益率；新预期收益率公布时已经存续的尚在固定持有期的理财产品份额的预期收益率仍以该等份额的申购确认日适用的预期收益

6、率为准。计息方式 1 年按 365 天计算，计息天数按实际理财天数计算，算头不算尾。收益支付不论投资者赎回与否，固定持有期到期日晚间返还客户本持有期的投资收益至投资者指定账户。购买渠道 网点、网上银行、手机银行、 POS 等渠道。理财资金投向本理财资金由顺德农商银行根据本产品说明书及协议书的规定进行投资运作，投资范围包括同业存放、 债券回购 、利率 债券、金融债、信用 级别较 高的信用类债券、投向标准化资产的信托计划和资管计划、货币型基金、保本基金、 债 券基金、标准化产品的优先级等低风险投资工具。投资比例：同 业存放、 债券回购及债 券资产为 10%-100%，信托计划、 资管计划、基金等为

7、 0%-90%，以上投 资比例可在【-10%，+10% 】的区间内浮动。其中资产管理计划、信托计划投资于固定收益 类资产（包括但不限于国债、金融债、央行票据、企 业债、短期融资券、中期票据）、现金及准现金类资产（包括但不限于现金、 银行存款、债券回购）。顺德农商银行有权根据市场情况变动调整投资范围、投资品种或投资比例，并在调整前进行信息披露。产品申购赎回1.本理财计划每工作日提供申购和赎回申请，申购和赎回申请于申购、赎回确认日确认，确 认前可撤销申购 、赎回申请。其中，申购确认日为每周周二，确认的申购资金于申购确认日开始计算收益；赎回确认日为客户申请赎回的投资本金对应的固定持有期到期日，即客户

8、在单笔投资本金的固定持有期内可发起赎回申请，但赎回申请将统一于该笔投资本金的固定持有期到期日进行确认，确认的赎回于赎回确认日生效并于晚间返还赎回本金部分。2.客户首次认/申购本理财计划的最低认/申购金额为5万元，以后开放期内的申购金额以1000元的整数倍递增。- 4 -3.客户申请部分赎回本理财计划份额的，部分赎回后剩余理财产品份额不得少于5万元，否则，顺德农商银行有权拒绝客户本次赎回申请。客 户申请部分赎回本理财计划份额的， 顺德农商银行于赎回确认日返还赎回部分本金及本持有期全部投资收益后，剩余部分投资本金自动转入下一个固定持有期继续投资，自赎回确认日起计息。4.示例：若理财申购确认日为20

9、16年9月13日，客户于2016年9月6日（周二）17：30到2016年9月12日（周一）17：30的申购于2016年9月13日确认，客户申购资金于2016年9月13日起息，客户该笔申购资金的固定持有期为35天，资金起息后至固定持有期到期日期间客户可发起赎回申请，但赎回申请将统一于固定持有期到期日（即2016年10月18日）确认并于固定持有期到期日当日晚间返还赎回部分本金及固定持有期的全部利息，若客户不赎回，则于固定持有期到期日当天晚间划转持有期利息予客户，本金进入下一个固定持有期继续投资。5.客户应于申购、赎回确认日前一天17:30前进行申购、赎回交易，申 购、赎回确认日前一天17:30 后

10、及确认日当天的申购、赎回申请将会在下一个申购、赎回确认日确认。 就赎回申请而言，若客户在赎 回确认日前一天17：30后及确认日当天申请赎回，则视为客户在该赎回确认日未申请赎回， 顺德农商银行在该赎回确认日仅向其支付本固定持有期的利息，全部投资本金自动转入下一个固定持有期继续投资。在客户未撤销赎回申请的情况下，该等赎回申请将在下一个赎回确认日确认。本金及理财收益支付 收益测算依据以 2016 年 8 月 15 日为例：银行间 1 年拆借利率为 3.0260%，1 年期 AA 级企业债券收益率约为 3.1958% （来源 WIND 咨 询），1 个月左右的信托计划、资管计划收益率约为 3.5%-4

11、.0%，企业债、公司债、短期融资券、中期票据的收益率因具体情况而异。收益分析请投资者注意：测算收益率不等于实际收益率，投资需谨慎。情景1：扣除费用后资产运作收益率等于或高于预期最高收益率。假设申购、赎回确认日预期最高收益率分档为3.45%；3.50%；3.55%，投资者确认申购资金为100,000元人民币，持有期扣除费用后实现预期最高收益率，理财实际持有天数为35天，则投资人理财收益=100,000.003.45%35/365= 330.82元情景2：扣除费用后资产运作收益率低于预期最高收益率且大于零。假设申购、赎回确认日预期最高收益率分档为3.45%；3.50%；3.55%，投资者确认申购资

12、金为100,000元人民币，持有期扣除费用后不能实现预期最高收益率，扣除费用后的资产运作收益率为3.4%，理 财持有周期为35天， 则投资人理财收益=100,000.003.40%35/365=326.03元情景3：扣除费用后资产运作收益率等于0。申购、赎回确认日预期最高收益率分档为3.45%；3.50%；3.55%，投资者确认申购资金为100,000元人民币，到期扣除费用后客户实现收益为0。（上述示例采用预期数据计算并不代表投资者实际可获得的理财收益）本金及收益支付: 1.全额赎回时的收益与本金的支付： 投资者全额赎 回本理财计划时，顺德农商银行在固定持有到期日当日晚间派息时将对应的本金与理

13、财收益划转至投资者指定账户。 - 5 -2.部分赎回时的收益与本金的支付： 投资者部分赎 回本理财计划时，顺德农商银行在固定持有到期日当日晚间派息时将赎回的本金部分与持有期全部的理财收益划转至投资者指定账户，未赎回部分投 资本金自动转入下一个固定持有期继续投资。3.不赎回时收益的支付： 投资者不赎回本理财计划 时，顺德农商银行在固定持有到期日晚间派息时将对应本金的理财收益划转至投资者指定账户，全部投资本金自动转入下一个固定持有期继续投资。费率说明托管银行托管费：0.02%/年（由托管银行按日计提按季收取）销售手续费：0.1%/年（由顺德农商银行按日计提按季收取）产品管理费：0.4%/年（由顺德

14、农商银行按日计提按季收取）浮动管理费：扣除销售手续费、托管费、 产品管理费等费用，并 实现客户预期最高收益后仍有剩余收益时，剩余部分作为未分配收益。 顺德 农商银行有权收取每年年末未分配收益超过本理财计划产品余额2%的部分作为浮动管理费。提前终止 1.在理财计划存续期内，如果理财计划余额低于3000万份，则顺德农商银行有权宣布提前终止本理财计划。2.在理财计划存续期内，若国家相关法律、法规、监 管规定出现重大变更或者其它突发事件引起金融市场情况出现重大变化以及其它原因导致顺德农商银行认为理财计划已经不适合继续帮助投资者实现投资目标的，顺德农商银行有权宣布提前终止本理财计划。3.顺德农商银行提前

15、终止本理财计划，将提前5个工作日以公告形式通知投资者，并最迟在提前终止日后3个工作日内向投资者返还理财本金和收益。理财收益按实际理财期限和实际理财收益计算。相关事项说明 1.持有到期日（或提前终止日）至到账日之间理财资金不计收益，募集期内和申购申请期按照活期存款利息，期内的利息不计入认购本金份额。2.理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。3.本理财计划不提供纸质对账单。4.时间规定：受理时间、信息公布相关时间以顺德农商银行业务处理系统记录的北京时间为准。客户权益须知尊敬的投资者：银行理财产品在获取收益的同时存在投资风险，为了保护您的合法权益，请在投资银行理财产品前认真阅读以下内容：一、银行

16、理财产品分类一般根据本金与收益是否保证，银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。二、客户购买理财产品所需资料1、 个人客户本人有效身份证件；理财结算账户（恒通借记金卡或恒通借记银卡）；填写客户风险属性评估表；填写顺德农商银行理财资金交易协议书；填写理财风险揭示书- 6 -2、 单位客户营业执照；法定代表人有效身份证件；若非法定代表人办理需出具授权书和被授权人有效身份证件；填写客户风险属性评估表；填写顺德农商银行理财资金交易协议书；填写理财风险揭示书。三、购买理财产品流程1、提交办理申请客户提出产品购买申请，申请人应为持有顺德农商银行恒通金卡或银卡的自然人和已在顺德农商银行开立对公单位结算账户且具有法人资格的单位企业。2、了解财务状况，风险属性评估持证理财业务人员对客户的财务状况、投资经验、投 资目的，以及 对相关风险的认知和承受能力进行调查，填写客户风险 属性评估表等相应资料，评估客户适合购买何种类型产品，并将有关评估意见告知客户，双