《洛阳理工学院商业银行简答题总结 》由会员分享，可在线阅读，更多相关《洛阳理工学院商业银行简答题总结 （3页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、一、填空题（10 分）10 个空，每空 1 分，共 10 分二、选择题（20 分）10 道题，每题 2 分，共 20 分五、计算题（20 分）2 道题，每题 10 分，共 20 分六、论述题或案例分析题（10 分）1 道题，每题 10 分，共 10 分四、简答题（20 分）4 道题，每题 5 分，共 20 分洛阳理工学院商业银行简答题总结1. 商业银行的作用。答：（1）信用中介：是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。（2）支付中介：这一职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济的发展。（3）信用创造：商业银行的信用创造职能是在信
2、用中介与支付中介职能的基础上产生的。（4）金融服务：商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域。2.商业银行的外部组织形式。答：商业银行的外部组织形式是指商业银行在社会经济生活中的存在形式，从全球商业银行看主要有三种类型：（1）单一银行制：也称独家银行制，它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。（一家一行，有利竞争，美国为最）（2）分行制：特点是法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构，总行一般设在各大中心城市，所有分支机构统一由总行领导指挥。（一家多行，规模经营，多国实行）（3）银行控股公司制：指由一个集团设立股权公司，再由该公司控制或收购两
3、家以上的银行。（上合下分，集团控股，一大家族）3银行面临的主要风险答：（1）信用风险：借款人或交易对象违约。（2）利率风险：利率的变动引发（3）汇率风险：汇率的变动引发（4）经营风险：由自然灾害或意外事故引发（5）流动性风险：没钱取，没钱贷。4. 银行资本的多种功能4.答：（1）吸收银行经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地（保护职能）（2）为商业银行注册，组建和开业提供资金（营业职能）（3）增强市场声誉，维持市场信心（保护职能）（4）为银行的扩张，银行的新业务，新计划的开拓与发展提供资金（营业职能）（5）保证银行稳定增长，资
4、本监管已经成为监控银行风险的重要政策工具。（管理职能）5. 银行的外部筹资的渠道答：（1）出售资产与租赁设备（2）发行普通股（3）发行优先股（4）发行中长期债券（5）股票与债券互换6. 贷款审查的原则（基本原则）答：（1）定期对所有类型的贷款进行审查，大笔贷款审查周期较短，小笔贷款可以随机抽样审查。（2）借款人的财务状况与还款能力（3）贷款文件的完整性和贷款政策的一致性（4）银行对抵押和担保的控制程度（5）增大对问题贷款的审查力度7. 商业银行证券投资的种类答：（1）政府债券：a 中央政府债券：又称“国家债券 ”，指由中央政府的财政部发行的借款凭证，按其发行对象可分为公开销售债券和指定销售债券
5、。b.政府机构债券：指除了中央政府以外，其他政府部门和有关机构发行的借款凭证。c地方政府债券：是中央政府以下的各级地方政府发行的债务凭证。（2）公司债券。（3）股票（4）商业票据（5）银行承兑汇票（6）回购协议（7）中央银行票据（8）创新的金融工具8. 商业银行证券投资的风险答：（1）系统性风险指对整个证券市场产生影响的风险。非系统性风险指存在于个别投资证券或个别类别的投资的风险。（2）内部经营风险：个人风险，财产风险，经营风险，责任风险外部风险：信用风险，市场风险，利率风险，购买力风险（又称通货膨胀风险），流动性风险。9. 梯形期限法的优缺点答：优点：（1）简单易行（2）不必预测市场利率的变
6、化（3）可以保证银行获得各种证券的平均收益率。缺点：（1）不灵活（2）流动性不高三、名词解释（20 分）5 道题，每题 4 分，共 20 分1 存款保险制度：存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。2 实收资本：银行的实收资本是指投资者按照企业章程，或合同、协议的约定，实际投入银行的资本。3 可转让支付命令：可转让支付命令是一种对个人、非营利机构机构开立的，计算利息的支票账户，也称活期存款。4 法定准备金：法定存款准备金是指商业银行按照法律规定必须存在中央银行里的自身所吸收存款的一个最低限
7、度的准备金。法定存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。5 超额准备金：超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。6 住房贷款证券化：是指金融机构（主要是商业银行）把缺乏流动性但具有未来现金收入流的住房贷款汇聚起来，通过结构重组和信用增级，将其转变为可以在金融市场上出售和买卖的证券来融通资金的过程。7 政府机构债券：政府机构债券是指除中央政府以外，其他政府部门和有关机构发行的借款凭证。8 利率敏感性资产（负债）：指那些在一定时限内到期或需要根据最新市场利率重新确定利率的资产与负债。9 中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。即能为银行带来货币收入，却不列入银行资产负债表内的业务。10 久期：久期也称持续期。指固定收入能金融工具的所有预期现金流入量的加权平均时间。
