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1、人身保险,一、人身保险的概念二、人身保险的特点三、人身保险的分类四 、 保险前景,保险111刘红涛,人身保险的概念,定义：以人的寿命和身体为保险标的一种保险基本内容：投保人和保险人订立保险合同确立各自的权力和义务，投保人按照合同约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。,人身保险的特点,一、人身保险是一种定额保险二、人身保险是给付性保险三、人身保险具有长期性和储蓄性四、人身保险是必然性、变动性、稳定性五、保险利益决定于投保人和保险人之间的关系,定额性,人身保险是一种定额保险*人
2、身保险的保险金额不是以保险标的的价值来确定的，而是由双方当事人约定的*保险金额大小主要取决于:（1）被保险人定义保险的需求程度（2）投保人的缴费能力（3）保险人的承受能力,给付性（1）,定义：人身保险补偿方式为约定给付，指发生保险事故时，按照合同约定的保险金额承担保险金给付责任。为何与财产保险采用损失补偿方式不同？,给付（2）,主要是因为人的生命和身体无法用货币衡量，人身损失无法补偿，发生保险事故时，保险人的保险金只是经济帮助和抚慰，解决因人身事故造成的经济困境。除开健康保险、意外伤害保险，人身保险也不适用损失补偿原则及其派生原则。例：由第三者造成的人身保险事故，保险人给付保险金后，不存在代位
3、追偿，被保险人可以向第三者追偿,长期性,保险有效期通常在5年以上，有的可达几十年甚至一生缴费期和领取期也可长达几十年,储蓄性,保单具有储蓄性，持有人可以用之抵押贷款，中途退保可得退保金终身死亡保险、两全保险，其储蓄性很强储蓄保费的投资收益使投保人不仅获得风险保障，还可带来投资收益,两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。 两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同约定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止；若被保险人生存至保险期间届满，保险人将
4、生存保险金支付给被保险人。 任何一张两全保险单中都载明一个到期日，如果被保险人至到期日仍然生存，保险人应将保险单约定的保险金额支付给被保险人。两全保险的期满日既可以是特定的年龄，也可以是某一约定时期的结束日。这种类型对于那些既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的人具有较强的吸引力。,无论哪种类型的两全保险，被保险人生存至期满日或在期满日前死亡，两全保险单都将支付约定的金额。两全保险兼具“储蓄性”和“给付性”，出了事得到赔偿金，不出事则到期后还本 我们在购买保险过程中，常常会看到某些险种名字中带有“两全”的字眼。那么，到底什么是两全保险？和其他险种相比，两全保险又有哪些
5、优点呢？一切要从寿险的分类说起。寿险有广义狭义之分，广义的寿险是指和财产险相对的所有人身保险总合；而狭义的寿险，是以人的生命为保险对象的保险，亦称“生命保险”。消费者购买了“生命保险”后，当被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时，履行给付保险金。而“生命保险”又可以分为死亡保险、生存保险和生死两全保险三种。其中，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。如果被保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金；如果保险期满，被保险人健在，则领取生存保险金。,那么，两全保险有哪些特点呢？第一，它具有储蓄性。被保险人参加两全保险，既可获得保险保障，同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。被保险人可按月(
6、或每年)缴付少量钱，存入保险公司。若遇到保险责任范围内的事故，即得到一份保障；若平平安安到保险期满时，可以领到一笔生存保险金，用来养老。第二，它具有给付性和返还性。两全保险中，无论被保险人在保险期间身故，还是保险期满依然生存，保险公司均要返还一笔保险金。在未返还给被保险人保险金之前，投保人历年所缴的保险费等于以保险责任准备金的形式存在保险公司。换句话说，这些保险费等于是保险公司对被保险人的负债。除了寿险中有两全保险之外，家财险中也有所谓的两全保险。,家庭财产两全保险是以城乡居民的家庭财产为保险标的的一种保险。这与家庭财产保险的性质是一样的，而且，家庭财产两全保险的财产范围、保险事故范围、被保险
7、人的主要责任、受损财产的残存处理、保险双方争议的解决、申请赔偿后有效期限等基本原则均与家庭财产保险的各项相同。所不同的是，家庭财产两全保险是通过储金保险的形式，即在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，又能在保险期满时，不论损失赔偿与否，足额领回原来交付的保险储金。看到这里也许您会发生疑问，那保险公司不亏了吗？其实，这也揭示出了两全保险的另外一个特点：比其他单一的险种贵，却比单一险种同时买上两样要便宜。另外，相对于银行储蓄来讲，两全保险到期给付金额不及银行到期后连本带利拿的多，所以，千万不可把它当作银行储蓄，为拿利息而购买。,必然性、变动性、稳定性,必然性：人
8、身保险中，保险事故发生的必然性偶然性：何时？何地？何种情况下发生？变动性：死亡事故发生概率随被保险人年龄增长而逐年增加稳定性：对于整体的死亡率来讲，死亡率因素和其他非寿险风险事故发生概率相比，具有稳定性。,保险利益；投保人 VS被保险人,投保人对以下关系人具有保险利益：对自己的生命或身体对有直系血缘关系的人对与其有经济利益关系且同意作为被保险人的人,人身保险的分类,（一）按保险保障范围（二）按保险期限（三）按实施方式（四）按投保方式（五）按是否分红,按保险保障范围,人寿保险：以人的生存或死亡为给付保险金条件的人身保险人身意外伤害保险：保险人队被保险人因意外伤害事故以至死亡或残疾，按照合同约定给
9、付全部或部分保险金的一种人身保险健康保险：被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险,按保险期限,长期业务：保险期限超过一年的人身保险业务（人寿，健康）一年期业务:保险期限为一年的人身保险业务（人身意外、健康）短期业务:保险期限不足一年的人身保险业务（人身意外）,按实施方式,自愿保险：投保人与保险人在公平自愿的基础上，通过签订保险合同形成保险关系。（自由选择险种、保险期限、保险金额，人身保险大部分为自愿保险）强制保险：根据法律法规自动生效，无论投保人是否愿意，都必须保险；保险责任自动产生，保险金额、期限执行统
10、一规定，投保人不能选择。（旅客意外伤害保险等少数人身保险属于强制保险）,按投保方式,个人保险：一张保单只为一个人或一个家庭提供保障的人身保险团体保险：一张保单只为某一单位的所有员工或其中绝大多数员工提供保障的人身保险（保监会规定：人数至少为该团体总人数75，且绝对人数不少于8人,按是否分红,分红保险：保险人可以每期一红利的形式分享保险人的利润分配的保险（费率高于不分红保险，得到保险保障的同时，可以分享保险人的经营成果；红利多少取决于保险公司经济业绩）红利来源：利差益、费差益、死差益红利分配方式：领取现款、抵充保费、存储生息、保单增额等不分红保险：保险人不分享保险人的利润分配的保险；目的在于获得
11、保障，费率低,保险加油,天南地北的朋友们，如果神马铁路局、神马地铁站、等等一切浮云都托不起咱们37位精英人才。那么咱们的目标就是一个将保险进行到底!,将保险进行到底!,保险专业的就业需求（一）、保险公司对学历的较高要求 （二）、保险公司对专业人才需求多样化 （三）、工作经验被保险公司看好 （四）、人际交往、沟通能力被保险公司青睐 （五）、英语能力也被保险公司看重 培养目标本专业培养适应我国保险业现代化、国际化发展要求，具有保险学、保险业务与管理、金融投资等方面的理论知识与业务技能，能够从事商业性保险业务的营销、经营管理、社会保险基金运作与管理、保险监管等实际工作以及科学研究工作的高级保险人才。
12、 培养特色通过理论教学，学生能够系统掌握保险学科的基本知识、基础理论和保险业务技能，获得经济、管理、财务,、金融等方面的理论知识；通过实践教学，培养学生保险综合业务能力以及证券、投资基本技能。 主要课程宏观经济学、微观经济学、国际经济学、货币银行学、国际金融学、保险学原理、保险精算、财产保险原理与实务、人寿保险原理与实务、海上保险实务、再保险实务、保险企业经营管理、保险营销学、公司金融等。 深造机会本专业相关的会计学、国际贸易、统计学、企业管理等学科具有硕士学位授予权，这些专业均设有与本专业相关的研究方向。学院还设有经济系统分析与管理博士学位授权点。 就业方向该专业毕业生就业情况良好。毕业生可到中外商业性保险公司从事保险业务的营销、经营管理；可到社会保障机构、中央银行、相关监管机构和政府其他经济管理部门从事宏观保险管理工作；也可到外贸公司和其他企事业单位从事相关管理和研究工作。,
