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1、我国工程造价咨询执业保险市场均衡分析基于演化博弈理论 陈伟珂 王龙生 孙维伟 天津理工大学管理学院 摘 要： 现阶段, 研究工程造价咨询执业保险对工程造价咨询行业具有重大创新意义。通过构建工程造价咨询执业保险市场的演化博弈模型, 探索该执业保险市场的均衡演化规律以及揭示各影响因素对保险市场均衡的作用效果, 为建立完善工程造价咨询执业保险制度提供了一系列建议:建立健全工程造价咨询行业市场信用评价体系, 适当提高工程造价咨询公司信誉超支的惩罚力度;创造条件解决工程造价咨询公司投保难、投保成本高, 以及保险公司经营费用成本等问题;积极引导保险公司主动建立专门的风险控制机制, 尤其预防工程造价咨询公司
2、的道德风险;深入探索工程造价咨询执业保险政策支撑体系建设, 在给予工程造价咨询公司业务竞争优势及保险公司税收优惠上优先试行。关键词： 工程造价咨询; 执业保险; 演化博弈理论; 作者简介：陈伟珂, 天津理工大学管理学院保险系教授, 博士生导师, 研究方向:风险管理与保险;作者简介：王龙生, 天津理工大学管理学院硕士研究生, 研究方向:风险管理与保险;作者简介：孙维伟, 天津理工大学管理学院保险系讲师, 研究方向:风险管理与保险。基金：国家自然基金项目 (项目号:71173152) The Equilibrium Analysis of Chinas Engineering Cost Consu
3、lting Practice Liability Insurance Market: Based on Evolutionary Game TheoryCHEN Weike WANG Longsheng SUN Weiwei Management School of Tianjin Technology of University; Abstract： At the present stage, the research on engineering cost consulting practice liability insurance has great significance to t
4、he engineering cost consulting industry. With the help of building the evolutionary game model of engineering cost consulting practice liability insurance, the paper explored the evolutionary equilibrium rule of the professional liability insurance market and revealed the influence of different fact
5、ors to the insurance market equilibrium. Finally, a series of recommendations for the establishment of engineering cost consulting professional liability insurance system was provided: establish and perfect the credit evaluation system of engineering cost consulting industry, and lift the penalty fo
6、r project cost consulting companys reputation overruns; create conditions to solve the project cost consulting companys difficulty in insurance application and high insurance cost and the high operating cost of insurers; actively guide the insurance company to take the initiative to establish a spec
7、ial risk control mechanism, especially to prevent the moral hazard of engineering cost consulting companies; explore the establishment of the policy support system for project cost consulting practice insurance, and give priority to enhancing the competitive advantage of project cost consulting comp
8、any and offering insurance companies preferential taxation.Keyword： engineering cost consultation; practice liability insurance; evolutionary game theory; 一、引言国内建设市场的繁荣使我国工程造价咨询业的地位日益提高。伴随着国家“一带一路”战略的实施, 该行业的国际化进程得到了进一步推动, 但随之而来的问题是工程造价咨询业现有的风险管理制度逐渐暴露出它的缺陷和不足, 主要表现在:随着执业队伍、执业范围和深度的不断增加, 工程造价执业责任风险敞
9、口越来越大;工程造价咨询业国际化接轨过程中, 缺少执业保险制度, 极大削弱了“走出去”的竞争力。这些问题都极大地制约了该行业的持续发展。因此, 研究利用建立工程造价执业保险制度, 以达到管理和控制工程造价执业责任风险具有重要的意义。工程造价咨询执业保险并非新兴险种, 早在 2006 年中国大地财产保险股份有限公司就开发了造价咨询企业职业责任保险, 并在其保险条款中明确定义了该险种的保险责任。但由于当时施行条件不成熟、存在利益壁垒等原因, 该险种一直得不到重视和推广。然而在现今的新形势、新机遇、新挑战下, 工程造价执业责任风险已成为行业亟待解决的问题。中国建设工程造价管理协会 (简称“行业协会”
10、, 下文同) 在 2016 年工作要点中明确提出研究建立工程造价咨询执业保险制度, 用来化解和转移工程造价咨询执业责任风险。本文在对工程造价咨询执业保险试点地区的调研基础上, 基于演化博弈理论, 构建了工程造价咨询执业保险市场的演化博弈模型, 拟通过探索工程造价咨询执业保险市场的均衡规律, 以及揭示各影响因素对均衡的作用效果, 对建立工程造价咨询执业保险制度提出相应的建议, 希冀对我国工程造价咨询业发展有所贡献。二、理论背景与文献回顾(一) 工程造价咨询执业保险市场均衡的影响因素一般均衡理论 (General Equilibrium Theory) 从瓦尔拉斯提出, 到 Mckenzie (1
11、954) 和 Arrow and Debreu (1954) 证明其存在, 再由 Allais (1953) 、Arrow (1954;1964) 和 Debreu (1953;1959) 应用于不确定下资源配置的分析, 已成为一种公认的经济分析工具 (汪丁丁, 1996) 。一般地, 导致一般均衡失衡的主要原因是交易成本和信息不对称等因素的存在。当保险市场存在逆向选择, 会出现分离均衡, 而且该市场上高风险的个体数将大于低风险的个体数 (Rothschildand Stiglitz, 1976) 。而当保险人在保险市场中无法一直观察到投保人的行为时, 投保人的道德风险和逆向选择都将使保险人的
12、风险加重, 影响到保险市场的均衡 (Virginia and Mark, 2000) 。国际保险市场上, 工程咨询领域保险大约出现在 20 世纪 40 年代。在国外, 工程咨询保险已进入成熟期, 其在工程领域覆盖率达六成以上, 以澳大利亚为例, 其覆盖率已达 71%。在工程造价咨询领域, FIDIC Standing Committee 也在职业责任保险指南中界定了执业责任保险的定义。然而, 国内外研究工程造价咨询执业保险的文献有限, 缺少专门的理论研究基础, 本文查阅并借鉴了国内外工程咨询保险和其他保险领域的研究和实践成果。保险激励因素方面, 在保险市场委托代理关系过程中, 当委托人和代理人
13、之间存在信息不对称时, 为了减少委托人风险, 必须对代理人给予激励 (Homstrom, 1979) 。我国工程咨询领域现行的监理职业责任保险和设计执业责任保险都对此进行了实践探索, 设有参保单位优先中标和享受优惠费率等规定。税收政策因素方面, 政府参与规范市场秩序、市场主体行为, 可为合同执行节约更多的社会成本, 政府进行保险市场监管, 可推动保险制度和机制的建立和健全 (Becker, 1983) 。政府通过适当的税收补贴政策给予优惠, 可激励保险公司进行无成本风险分类控制, 而且这种风控手段不会使投保人受损 (Crocker and Snow, 1985) 。卓志和段胜 (2016) 在
14、保险制度建设方面也提倡了政府首先有必要建立完善的财政和税收优惠政策, 为保险公司提供财政补贴和税收减免。保险费率因素方面, 保险费率是否能被工程咨询公司接受, 关系到保险资金的来源和保险的推行问题 (田杰芳和魏庆朝, 2005) 。王家远 (2004) 和李宝龙 (2012) 相继也都对工程咨询保费做了相关研究并提出了建议。另外, 经营工程咨询保险业务的保险公司将与工程咨询公司之间建立关系网, 工程咨询公司通过重复购买产品, 就会形成品牌忠诚度 (刘欢, 2009) , 从而带动保险公司其他产品的连带销售, 即存在品牌推广效益。(二) 演化博弈理论在工程造价咨询执业保险中的应用为了更好地模拟分
15、析工程造价咨询执业保险市场均衡过程, 以及识别均衡过程中的阻碍因素和积极因素, 我们引入“演化博弈理论” (Evolutionary Games Theory) 。20 世纪 60 年代, 生物学家通过研究生物演化规律, 将传统博弈论的得益函数转化为生物适应度函数, 同时又引入生物之间的突变机制和选择机制, 从而形成演化博弈的雏形 (Lewontin, 1960) 。之后, 演化稳定策略 (Evolutionary Stable Strategy) 又为演化博弈找到新的研究方向, 使得演化博弈理论在不同的领域中得到广泛运用 (Maynard Smith and Price, 1973) 。加入
16、角色限制行为 (Role Conditioned Behavior) 而建立的非对称演化博弈模型 (Selten, 1980) , 更让越来越多的社会经济现象得到理论解释。演化博弈理论利用演化稳定均衡预测博弈者的群体行为, 基于局部动态研究方法, 从更现实的社会人出发, 把其考察的问题都置于一定的环境中进行更全面的分析, 其结论更接近于现实且具有较强的说服力, 因此得到越来越多学者的青睐。首先, 演化博弈理论认为博弈双方是有限理性的。这意味着博弈双方的行为往往不是最优的, 他们的决策会受信息成本、思考成本、情绪和经验等因素影响 (范如国, 2011) 。而在工程造价咨询执业保险市场中, 工程造价咨询公司和保险公司受自身内在和外在资源约束以及各种因素影响, 常常无法达到完全理性的要求。而且政府和行业协会的政策指导和监管行为会影响博弈双方的经营策略, 甚至会造成双方“行为突变”。其次, 演化博弈理论认为博弈双方会在博弈过程中动态学习、模仿复制, 利用选择机制不断试错, 从而找到演化稳定策略 (黄凯南, 2009;Fishman, 2008;
