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1、投资理财综合实训（4）-理财规划实训学生学习手册（2011 年版）班级：_学号： _姓名：_南京工业职业技术学院经济管理学院表二： “理财规划”综合实训项目学习活动 2-1（现金理财规划书）班级： 学号： 姓名： 日期：1、客户基本情况杨先生是某单位的营销经理，经常出差，月收入 1 万元，妻子是营业员月收入 3千元，工作不是很稳定，他们新婚不久尚无子女，有活期存款 2 万元。家庭每月支出如下：日常生活支出需要 3 千元，还房贷 3 千元，寄给父母 2 千元。父母身体不是很好，随时有可能花费医疗费。他们计划 3 年后生个孩子，请为他们制定现金规划。2、需求分析（1） 父母身体不是很好，随时可能需
2、要巨额医疗费（2） 妻子作为营业员月收入 3 千元，且工作不稳定，一旦失业对家庭来说也是一笔不小的损失，所以没必要做一些有风险的投资（3） 夫妻俩计划 3 年后生个孩子，有必要备足生孩子的一系列费用3、理财目标（1） 在还没有孩子的 3 年中，即负担较小的时候为父母备足 10 万元的随时可能花费的医疗费并且这些投资可以随时支取（2） 三年后计划生个孩子最起码备足 2 万元的费用4、理财规划（1） 杨先生及其妻子每月有 5000 元的剩余资金，从本月起，每月抽出 2000 元选择零存整取业务，存期 1 年，利率 3.1%，到 2012 年 11 月 16 日可取得24403 元的本息，将其中 1
3、9403 元存入银行 2 年期定期存款。年利率4.4%，2 年后可取出本息 21110.464 元，留作生孩子之用 （2） 杨先生每月其他剩余的 3000 元活期存入银行，利率 0.5%，到 2014 年 11 月16 日即可积累 108000 多元再加上（1）中剩余的 5000 元，共 113000 多元，留作父母医疗费表二： “理财规划”综合实训项目学习活动 2-2（消费支出规划书）班级： 学号： 姓名： 日期：1、客户基本情况小王月薪 1 万元，女朋友月薪 3 千元，两人月日常开销 3 千元，共有存款 12 万元，基金 2 万元。他们准备 3 年后结婚，需要购买一套 100 万元的住房，
4、花 10 万元装修。请为小王制定消费支出规划。2、需求分析（1） 他们准备 3 年后结婚，需要一定的结婚费用（2） 结婚后需要贷款买一套住房及家具家电（2） 住房装修需要一定的费用3、理财目标（1） 3 年内备足 3 年后结婚需要的结婚费用大约 20 万元（2） 计划 30 年内还完 100 万元的房贷, 购房时需交纳的税费是契税、印花税、交易手续费、权属登记费。契税 ：金额是房价的 1.5%，应缴纳 15000 元。印花税 ：金额为房价的0.05%，应缴纳 500 元 。交易手续费 ：一般是每平方米 2.5 元，假设房子100 平米，约缴纳 250 元 。权属登记费 ： 100 元到 200
5、 元之间 ，取 200 元。供应缴纳税款为：15950 元（3） 装修费 10 万元及家具家电费 10 万元有必要在 3 年内准备好（4） 采用公积金贷款方式贷款 100 万元用于购房，分期还款，30 年还清4、理财规划（1） 小王和其女朋友每月除日常开销外可剩余 1 万元，3 年可积累 36 万元，其中10 万元用于住房装修、20 万元用于结婚费用，从存款中取出 10 万元用于家具家电费用、15950 元用于缴纳税款（2） 还贷方式采用等额本息方式，利率取 2011 年 7 月 6 日基准利率，公积金利率为 4.9%，以后每月还款额为 5307.27 元表二： “理财规划”综合实训项目学习活
6、动 2-3（教育理财规划书）班级： 学号： 姓名： 日期：1、客户基本情况李女士有一位 8 岁的儿子，准备在 18 岁前往美国留学读本科，李女士已为儿子留学准备了 20 万元学费。美国本科需要 4 年，学费每年 30 万，预计每年通货膨胀率为 3%，投资收益率为 4%。请为李女士制定教育规划。2、需求分析（1） 李女士计划让儿子 10 年后赴美留学，需要一定的留学费用（2） 此外还需要考虑每年一定的通货膨胀率（3） 考虑采用分期投资计划每年所需支付的现金值3、理财目标（1） 每年的通货膨胀率为 3%，在李女士的儿子上本一时需要学费为：30*（1+3% ）10=40.32 万，本二时需：30*（
7、1+3%）11=41.53 万，本三时需：30*（1+3% ）12=42.78 万，本四时需：30*（1+3%）13=44.06 万，共计 168.69 万元（2） 知李女士为儿子准备了 20 万元的学费，由于投资收益率为 4%，所以到儿子18 岁时的价值为：20*（1+4% ）10=29.6 万元（3） 168.69-29.6=139.09 万元，即李女士应在这 10 年中再准备 139.09 万元4、理财规划（1） 假设李女士在这 10 年中每年为儿子存款 X 万元，则：X*（1.0410+1.049+1.048+1.042+1.04）=139.09 ，求得 X 为 11.163万元（2）
8、 即李女士从儿子 8 岁起，到儿子 18 岁时止，每年要为儿子存教育费 11.163 万元表二： “理财规划”综合实训项目学习活动 2-4（保险理财规划书）班级： 学号： 姓名： 日期：1、客户基本情况李雯生活在一个幸福的家庭，父亲在某房地产公司任项目经理，年收入 30 万元，是全家的顶梁柱。母亲长期在家料理家务，没有工作，家中还有奶奶需要扶养。李雯则在上大学。全家日常年支出 7 万元，还房贷 5 万元。请为李雯一家制定保险规划。2、需求分析（1） 父亲是全家的顶梁柱，是家庭唯一的有收入者，年收入 30 万元，全家日常年支出 7 万，外加房贷 5 万，即年可用于理财的资金为 18 万元（2）
9、由于李雯母亲没有工作，李雯又正在上大学，还有奶奶需要抚养，所以李先生的保险理财选择两全保险比较划算3、理财目标（1） 如果李先生没出意外，则有一定的生存给付金（2） 假如李先生有意外，则他的家人可以领到一笔身故保险金4、理财计划（1） 可以选择国寿福禄金尊两全保险（分红型） ，每年交费 88350 元，交纳期为 10 年，共交费： 883500 元（2） 被保险人生存至本保险合同期满时，累计可领取生存金 1003393.37 元（3） 被保险人身故，最高可给付身故保险金 1061912.75 元（4） 15 年的投保费及领取费如下：（分析：如果李先生能生存到 60 岁，即可将投保额全额领回）年
10、度 年龄 年初保费 年度最高身故保障 生存给付 累积生存给付（年末）1 46 88350 266762.75 0 02 47 88350 355112.75 0 03 48 88350 443462.75 5352.38 5352.384 49 88350 531812.75 0 5512.955 50 88350 620162.75 0 5678.346 51 88350 708512.75 5352.38 11201.087 52 88350 796862.75 0 11537.118 53 88350 885212.75 0 11883.229 54 88350 973562.75 53
11、52.38 17592.110 55 88350 1061912.75 0 18119.8611 56 0 1061912.75 0 18663.4612 57 0 1061912.75 5352.38 24575.7513 58 0 1061912.75 0 25313.0214 59 0 1061912.75 0 26072.4115 60 0 1061912.75 885640.95 912495.5316 61 0 45773.58 2140.95 942011.3517 62 0 45691.51 2140.95 972412.6518 63 0 45605.87 2140.95 1
12、003725.9819 64 0 45516.66 2140.95 1035978.7120 65 0 45423.89 2140.95 1069199.02表二： “理财规划”综合实训项目学习活动 2-5（投资规划书）班级： 学号 ： 姓名： 日期：1、客户基本情况关先生年近 6 旬，子女已成家，有 3 套房产和存款 100 万元。希望通过投资为养老、医疗做好储备，请为关先生制定投资规划。2、需求分析（1） 为自己储备一定的养老、医疗费（2） 关先生年近 6 旬，子女已成家，其投资有必要选择一些稳健的投资方式3、理财目标（1） 关先生留一套房自住外，另外两套房可以出租，以获取一定的租金（2）
13、 50 万用于活期存款，以备不测之需（3） 20 万用于定期整存整取存款（4） 30 万用于购买国债4、理财计划（1） 关先生每月房租收入约为 6000 元，年收入 72000 元（2） 50 万的活期存款利率为 0.5%，一年期本息和为 502500 元（3） 20 万的两年期定期整存整取利率为 4.4%，一年期本息和为 208800 元（4） 30 万购买“11 储蓄 11”国债，其代码为 111711，该第十一期储蓄国债期限为 3 年，年利率 5.58，年本息额为 316740 元表二： “理财规划”综合实训项目学习活动 2-6（财产传承规划书）班级： 学号： 姓名： 日期：1、客户基本
14、情况徐先生有 2 个子女，妻子因车祸不幸去世，拥有公共财产如下：房产一套价值300 万元，银行存款 90 万元。2 年后徐先生再婚时没有对财产进行分割和处置。只是再婚时办理了房产公证，证明该房产为婚前财产。婚后不久，在新任妻子的强烈要求下，在房产证上加上了新妻子的名字。6 年后，新任妻子建议将此房出售，另购一套住房。徐先生则希望身后将此房产留给 2 个子女作纪念。请为徐先生制定财产传承规划。2、需求分析（1） 徐先生希望将价值 300 万元的房产留给 2 个子女作纪念（2） 而徐先生的新任妻子却建议出售此房，另购一套住房3、理财目标（1） 此价值 300 万元的房产已经成为徐先生和新任妻子的共
15、同财产 （2） 只有经过夫妻二人同意，此房才能够留给子女（3） 新任妻子建议将此房出售，另购一套住房，目的为了防止如果徐先生先逝，其子女争房，自己无居所4、理财计划（1） 正常情况下，徐先生及其新任妻子年龄应该在 50 岁左右，而且没提到徐先生和新任妻子有孩子，建议徐先生劝说妻子共同签署遗书，共两份，如果徐先生先于妻子死亡，则房子归妻所有且妻死后房子归徐先生子女所有，由公证机关认证和子女在场，如果妻子先于徐先生死亡，则房子归徐先生所有（2） 至于 90 万存款，自然由徐先生及其妻子花费，徐先生可以保证其子女不参与表三：“理财计划”综合实训项目学习活动 3（实习小结）实习小结本次理财实训主要包括
16、和小组讨论完成表一关于银行、基金、保险和投资等方面的问题讨论，独立完成表二关于现金理财、消费支出、教育理财、保险理财、投资理财和财产传承等方面的规划任务及参加了一次校外实训参观。说实话，本次实训真是与众不同，它给我的最大体会是真中带假，假中含真。一方面我们从各个官方网站上查询信息、小组激烈讨论并选出最佳结论，另一方面理财实训仅仅是看一些题做一些规划，一些变动复杂的因素潜在的风险被排除，与实际不完全吻合。不过总的说来，这次实训真的是让我们受益匪浅、收益颇丰。先从信息查询上来说，以前总是发现百度上就同样一件事说的简直是天昏地暗，查来查去都不知道谁对谁错，一头雾水。经过本次实训，在徐老师的带领下，我们习惯了去官方网
