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1、1精明主妇家庭理财有妙招精明主妇家庭理财有妙招 .1银行理财产品购买核实法 .3怎样明辨商场打折的含金量 .5了解打折经济学 .5商家清库盘活资金 .6提升消费幸福感 .6投资理财应学习“淡定” .7购房贷款省钱有的高招 .9招数一：如果急需，建议用商业贷款 .10招数二：挑选适合自己的还款方式 .11招数三：提高信用度做优质客户 .12炒股应怎样控制心中的贪念 .13怎么才知道自己是否出现过度贪心的症状呢？ .14房奴如何贷款最经济 .16招数 1：加息周期可选固定利率房贷 .16招数 2：公积金贷款利率更优惠 .17招数 3：等额本金还款法更能节省利息 .17招数 4：选合适房贷产品可减少
2、利息成本 .18如何让你的定期存款多赚钱 .19精明主妇家庭理财有妙招在无数女性奔赴职场的时候，也有一部分人在结婚生子后选择回归家庭。周女士就是这样一位全职主妇，除了要安排好家人的生活，她还需要负责管理家庭资产。从 2006 年开始，周女士就利用一部分的家庭存款进行了股票投资，由于入市较早，股票投资略有2收益，但是每天被牢牢地拴在电脑前，不仅心情会受到股市的影响，连从前的旅行和运动爱好都大受影响，为此大为烦恼。像周女士这样的全职主妇，建议将家庭累积存款的 30左右配置在低风险的银行定期或者债券投资上，另外不超过 70的资产可以分别进行长期投资和波段操作。从长期投资的角度讲，基金的长期盈利能力是
3、投资人选择基金的重要标准。 “股市中不在于你赚钱多少，在于你能活多久” ，以华安宏利股票型基金为例，虽然资本市场在 2008 年遭遇重创，该基金自 2006 年成立到 2009年 6 月 30 日的累积回报率仍然高达 194，是长期稳健的资产增资投资选择。对于有股票投资经验，并且时间充裕的周女士，我们建议通过“预约点位炒指数基金”的方法进行波段操作。以投资华安上证 180ETF 联接基金为例，如果市场正面临调整，周女士可以在低位直接申购华安上证 180ETF 联接基金；如果股指处于高点，为了提高资金利用率，可先购买货币基金，等待调整后将货币基金转换成联接基金，然后预估上证综指上涨到某个高点，预
4、约一笔交易，在指数达到这个点位后系统会自动将指数基金转换为货币基金。在日常收入投资方面，建议周女士根据家庭收入水平制定定投计划，通过定期的小额投入获取更多收益。为了增强定投的盈利效果，可以采用定期不定额的投资方式，这种灵活的定投方式3尤其适合波动幅度大、风险收益双高的市场。另外，全职主妇还可以通过预约赎回、定期定额赎回等方式，实现信用卡还款、房贷按揭和各类保险支出的管理，无论消费还是投资，都能通过一个基金账户轻松实现。银行理财产品购买核实法银行理财产品成为 2008 年以来的市场宠儿，但是，银行理财产品也是在这一阶段遭到人们的怀疑。因为，银行理财产品不再是安全的代名词，很多银行理财产品年也有
5、60%以上的亏损，很多投资人在受到了损失后，表现得比较极端，有的要求理财经理赔偿因基金净值下跌造成损失，有的客户状告银行要索赔，但客户往往在面对银行出具的产品说明书和协议书上的个人签字时，只有以理财经理没有如实告知作为惟一的证词。其实，银行理财产品的购买，除了银监会规定的有经验和无经验的投资者外，只要掌握三步即可：1.产品的风险评级：产品的风险评级，目前只是一个逻辑上的评价，从某些方面说并不能决定该产品是否真的能够不存在风险，目前银行理财产品通常在 3 星级以内的，都是相对比较稳定的产品，而 4-5 星的是高风险高收益产品。所以，先看风险评级，如果您不敢冒险接受损失，那就投资三星级以下的产品。
6、2.看产品投资渠道：目前银行的理财产品投向资本市场的仍4旧很多，但是通常是面对有经验的投资者的。从产品类型上分有准基金类产品、信托类证券投资产品、股权质押产品、结构化理财产品等等，相对较稳定的是信托贷款转让、信托融资计划、债券计划等较保守的产品风险相对较低，而其他的相对较高。3.看项目或投资顾问：很多银行推出收益明显高于市场平均水平的信托计划，其风险评价往往处于中等水平，如果看看投资项目，也许您会发现不同。有的为国有企业信托贷款，相对收益较低，但安全度较高，比如，铁道部的信托理财产品直接融资就具有相当高的安全度。同为贷款计划，有的是流动资金贷款，有的是建设项目投资贷款。有的是购买某些设备的贷款
7、，从其还款能力上来看，一个缺乏流动资金的企业，其偿还能力还是值得关注的。而建设项目和设备，则要看企业的能力和信用程度，比如，评级是 AA以上的企业贷款和融资的成本较低，转化成理财产品收益就要低于 BB 级的企业，但是 BB 级的企业的信用状况明显要差于前者，不能按时偿还贷款和融资，那么投资人的本金如何收回？同样的道理出现在准基金类产品和结构化股票联结类产品上，如果投资顾问(自然人或者法人 )的能力和水平不行，那么您的投资收回的可能性就在降低。理财产品的市场参差不齐，部分银行利用高收益去吸引客户，5而不向客户明确说明企业的资质和还款的信用等级，或在销售中回避这一部分。另外，银行会对信用度较高的企
8、业的产品提供质押贷款或者开出理财证明。如果您是追求高风险高收益的客户，如果产品有保本条款，也不见得是坏事。怎样明辨商场打折的含金量你方唱罢我登场，各大商场在近一年时间内将打折的吸引眼球作用运用到了极致。但物极必反，许多人已经对于打折产生了“审美疲劳” 。怎样才能明辨商场打折的含金量，做到精明消费呢？了解打折经济学如今到街上溜达，到处可见商厦打折活动，还有的送金条甚至送“大奔” 。面对着形形色色的打折现象，如何分辨？学点打折经济学非常有必要。记得在前两年有本畅销书叫做在小吃店遇见凯恩斯 ，其被视为“像小说一样好看的经济学” 。经济学对一般人来说是挺头疼的东西，但不容否认的是我们日常生活中时时刻刻
9、都离不开经济学，而打折就是最为典型的经济学现象。在打折狂潮中，商家借打折的名义招揽顾客，看似在“放血” ，其实赚取利润才是其真正6的目的。商家清库盘活资金对于商家来说，商品打折与直接降价结果是一样的，但它们更愿意采用前者，前者往往比直接的降价更具隐蔽性，对顾客有较强的心理暗示作用。人们在做决策时，未必会计算一个物品的真正价值，而是用某种比较容易评价的线索来判断。这从行为经济学的角度解释了商家喜欢使用打折的重要原因。从商家角度来说，供大于求时，希望尽快把产品销售出去收回资金，使得经营周转加快。如果商品销售不出去，放在仓库或者滞留在流通环节则是资源、人力、物力的浪费，所以采取措施是必要的，同时也因为存货占用大量资金，影响其周转。前期生产要素的投入相对于已经生产出来的产品而言是沉没成本，与其让其挤占库存容量，不如盘活这部分资金。从经济成本角度看，即使打折销售也会带来相应收入，利润虽然低一点，但加速了资金周转，何乐不为？提升消费幸福感应该说，目前的商家打折中确实有货真价实的。如果不是当季服装或因断码等原因，有可能原来售价几千元的服装在打折促销中卖几百元，而中秋节当天的月饼也会“买一送一” ，这种打折7的背后确实能带来实惠，但这是以牺牲消费满足感为代价的。商场打折让人感觉自己是在一个充满了“便宜”的世界中，好像
