风控审核管理制度

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1、*信息有限公司文件深首华 2010002 号 签 发：*风控审核管理制度由于公司的管理模式分为横向纵向交错管理，所以“风控审核”人员除直线接受分公司经理管理外，公司总部对应接口人会根据公司的流程规范对该岗位人员进行监控管理，公司总部有权不定期调换分公司风控审核人员（分公司风控审核人员的录用及工资由公司总部决定） ，总部对风控审核人员要求如下（所有客户资料有风控审核人员审计后，再寄回总部）：第一章客户资料一、 企业担保资料企业担保用户资料应包括 集团用户入网登记表应按下表规范填写，不得有空项，如确为空白必须用斜杠画掉。风控审核人员对全部审计完毕后在资料审计栏签字并签署日期，要求所有资料按附件格式

2、填写，并与电子文档资料一致，特别是机型、套餐、保证金、差价与赠送等级表一致，如有特殊申请，必须有总部签批的回复（见附件 1） 。注：要求：企业注册资金不得低于 10 万元，否则不予办理。10-50 万资金可办理高档机一部，或低档机三部。50（含 50）100 万资金可办理高档机二部，或低档机八部。100（含 100）200 万资金可办理高档机三部，或低档机十二部。手机高低档比例为 4 部低档机可配一部高档机。 企业营业执照复印件加盖公章担保证明五人以下的企业客户必须填写所有客户姓名，超过五人，如书写不下可体现在集团用户入网登记表上（见附件 2） 。 近三个月完税凭证（或税务登记证）复印件加盖公

3、章 客户个人身份证复印件 企业用户入网协议书协议书中不允许空项，必须按实际情况填写（见附件 3） 。 提货单（见附件 4） 客户收货确认单（由业务员代送的）如手机由业务经理代客户领取，客户经理必须返回客户签收的客户收货确认单（见附件 5） 。 集团用户入网登记表（五台以上）五台以下的集团用户必须填写此表（见附件 6） 。 差价收款收据（需补差价的）如根据手机赠送等级表，客户需要补交差价的，客户资料中应有收款收据（见附件 7） ，风控审核人员审核资料后在押金收据的核准栏签字，要求收据金额与集团用户入网登记表一致。 客户回访表每位客户资料必须附一张客户回访表，由用户回访人员对客户进行售前咨询和售后

4、回访，对客户回答无异议的再签字确认。如有差价收取的，应特别注意客户交款与收据的一致性。风控审核人员应注意回访结果与客户资料中收据及审批表在收款金额方面是否一致（见附件 15） 。二、 押金用户资料 押金收据：（见附件 8）风控审核人员审核资料后在押金收据的核准栏签字，要求收据的保证金金额与公司制订的等级表一致，收据金额与合同保证金金额一致。 客户协议：（见附件 9） 客户个人身份证复印件： 提货单：（同上） 差价收款收据（需补差价的）：（见附件 10）三、 销户用户资料 销户申请表：（见附件 11）销户计算公司按客户协议执行退网不退手机的服务价值金额*（1-协议执行整月数/24） 销户违约金收

5、款收据：（见附件 12）风控审核人员审核资料后在收款收据的核准栏签字，要求收据金额与申请表金额一致。四、 更改用户资料 更改资料申请表：（见附件 13）如客户要求套餐下调，按开户当月的等级表补差价。应交款= 原套餐 -现套餐*50%*（1-协议执行整月数/24） 更改资料差价收款收据：（见附件 14） 提货单（更改手机时需要）如因手机质量问题，客户要求更换手机，按售后流程办理，对于特殊情况需提交申请，经总部批复后办理。分公司需将此提货单连同申请作为客户资料寄回总部。风控审核人员审核资料后在收款收据的核准栏签字，要求收据金额与申请表金额一致。各种资料在寄回总部前，均由分公司风控审核人员对资料按上

6、述要求进行审计并签字确认，在审计中如果发现原件有涂改(除人为书写错误外) ，特别是涉及到金额部分的，一定要复核，然后在涂改部位签字。资料不完整的必须收齐，如有任何违规操作，公司将追究风控审核人员的责任。第二章工作流程一、手机原件存档流程1、一份完整的手机客户资料有以下八页，并依 1-8 的顺序由上至下叠放如下：1） 审批表2） 赠送协议3） 企业法人营业执照4）近三个月任一个月的中华人民共和国税收完税证5）客户方经办人的身份证复印件6）机关，事业单位的个人需要提供工作证复印件及承诺书（见附件 16）7）差价收款收据8）提货单2、核对无误后归档。二、文档报送流程1、分公司风控审核人员将客户资料录

7、入到电子版客户资料报送表中，并复制到分公司总表中；2、将当天更改的客户资料录入到客户资料报送表相应位置，并将更改字段以红色标志出来，以区分哪个字段进行了更改； 3、将销户资料录入到客户资料报送表相应位置，在销户栏注明“是” ，在其后注明销户方式，销户日期；4、录入完毕，核对无误后以电子邮件形式发送给总部接口人。注意：1、录入电子文档的信息必须与客户资料原件中的信息保持一致；2、如有过户情况，则将原客户销户，在当日新增现入网客户。三、销户流程1、如客户提出销户要求，需按要求填写销户申请表和客户资料更改申请表。2、分公司按合同核算客户需支付违约金，后传真总部审批。3、如客户有特殊要求，需在销户表中

8、注明，报总部审批，总部客户资料负责人送交经理签批，之后传真回分公司。4、分公司应保留总部批复的传真件，作为总部审计凭证。5、总部保留签字原件，作为财务审计凭证。四、手机更改资料流程手机资料更改是指根据客户的合理要求修改套餐额度，更换号码，过户给其他人使用，退网销户。1、公司收到客户的更改要求，修改套餐则由分公司按客户开户时的等级表核算差价，客户补齐差价，更改号码，过户，则先交清话费，填写手机更改资料审批表 。2、公司手机资料负责人核对无误后签字确认并传真至管理总部。3、总部资料负责人进行审核， （修改套餐需补齐差价，更改号码，过户，审核无误送交总部经理审批。4、总部资料负责人将总部经理签批资料

9、传真回分公司并保存签批原件。5、分公司次日上交更改资料的电子文档，由总部录入客户资料总表。6、一个星期后总部手机资料审批负责人在客户资料总表上核查是否属实。7、分公司应保留总部批复的传真件，作为总部审计凭证。8、总部保留签字原件，作为财务审计凭证。五、资料寄回流程1、分公司客户资料负责人每个月底时将整理完整的客户资料再次核对无误后寄回总部。在资料发出前，先电话通知总部，并附上 E-MAIL 明细说明。每个月分公司客户资料负责人需将全部资料寄到总部，不得存留在分公司。并同时附上所寄资料的明细（时间/份数/协议编号起止数）2、总部收到资料后，核对资料和明细，并 E-MAIL 给分公司接口人结果，以

10、便双方核对，分公司和总部均做好纪录。3、总部对资料整理归档。六、传真存档流程1. 分公司审批负责人传真入网审批表，更改审批表，销户申请表2. 总部审批负责人进行审核，分公司经理签字。3. 总部审批负责人传真回分公司4. 由总部审批负责人对传真资料归入各分公司相关档案库。注：入网审批表必须包含内容：1） 审批表2） 赠送协议3） 企业法人营业执照4）近三个月任一个月的中华人民共和国税收完税证5）客户方经办人的身份证复印件6）机关，事业单位的个人需要提供工作证复印件及承诺书七、财务核查流程1审批1) 报送的入网审批表，更改审批表，销户申请表中涉及差价，押金，特批的金额，均录入分公司核查表中，以便财

11、务核查。2) 所有的差价特批减免必须要以书面形式申请。2资料原件1) 资料原件中的收款收据与协议中签订的金额和客户资料总表中录入的金额三项一起核对。2) 如金额有核对不上之处，将发错误明细给分公司进行重新核查（联系客户经理和拨打客户电话询问） 。然后给与解释，提交证明。第三章报送要求一、 分公司统计的客户资料按总部统一的表格进行统计，为便于总部与分公司数据统一，分公司每天报一次，以客户资料报送表报总部二、 客户资料报送表分为三小项， “新增”即把当天的新发展的客户资料，第二项是“变化” ，即非当天新增加的客户，报表中任一项资料产生变化，需从客户资料中单独列出来，并用红字标明变化项。第三项是“销

12、户” ，即把当天销户的客户资料单独列出来。三、 就客户资料报送表填写，以下几项作出以下填写指导，在填写过程中注意：“序 号”：是为了统计客户数，填写时用阿拉伯数字， 。如：当天有 10 个客户，当天的客户资料序号由 1 到10。“协 议 编 号” ：对已签订的协议进行编号，并作登记于客户资料登记表中。要求编号方式为：地区名字的第一个字母（如青岛 QD）+年月（0309）+四位号码（0001、0002） 。为统一协议编号，协议书由协议管理员统一编号。报送资料时需把该号编好。“是 否 销 户” ：对销户客户的资料要做修改，在是否销户处作出标注，如有销户情况，在该项目中填写“是” 。“消 户 方 式

13、” ：方式有三种：方式 A完成要求，方式 B退网不退机”，方式 C退机退网，填写时只需填写字母A、B、C。只有 ”是否销户”栏为”是” 时才需填写，在销户当天报管理总部，如为”否”则该项为空。“返 款 情 况” ：指赠送礼品处理情况，因” 消户方式”而定，如为方式 A 则无需说明，如为方式 B 则严格按协议公式计算，如为方式 C 则除计算违约金外还需计算折旧费，在该项中写上收回金额。“备 注” ：如有其它情况可在备注上注明，如收押金等情况。“入 网 日 期” ：指礼品赠送的日期，要求统一以年-月- 日的格式，例01-06-15。深圳首华财经信息有限公司二 0 一 0 年一月二十六日附件：客户资

14、料报送表主题词：主 送: 董事长、首华各地分公司抄 送：深圳首华财经信息有限公司 （印 1 份）打 字：王梦莎 附件 1 企业用户入网审批表填表日期： 年 月 日企业名称通信地址证件名称 证件号码在职人数 企业法人注册资金 联系人客户信息申请总台数 联系电话套餐种类 手机机型 数量 差价申请机型按 CDMA 消费协议执行，出现欠费由单位担保，同时客户经理负连带担保责任。客户经理签字：代理商 分管经理分公司经理 信用审核公司总部 上门服务审批库管员 售后回访附件 2担 保 证 明赢时通公司：兹介绍我单位 客户姓名 或集团客户登记表 等 名（大写）员工前去办理 CDMA 业务，承诺三年之内按规定的

15、最低协议消费额正常在网，使用人保证三年内不停机、不退网、不销号、不改套餐，如有欠费及违约行为，由我单位承担。同时附下列资料：1、 客户身份证复印件（需本地户口） ，户口本复印件或户籍证明；2、 机关、事业单位的个人需提供工作证复印件。3、 企业营业执照加盖公章，公司、机关、事业单位提供单位担保证明；4、 近三个月任一月的中华人民共和国税收完税证 ；5、 集团用户入网登记表6、 企业用户入网协议资料审计 日 期备 注公司负责人（签章）：单位联系电话：年 月 日注：五人以下必须填写所有客户姓名。附件 3企业担保用户入网协议 协议编号：签约各方根据中华人民共和国的有关法律、法规，经平等友好协商，就客户 （以下简称“乙方” ）接受深圳首华财经信息有限公司（以下简称“甲方” ）提供的服务达成协议如下：一、乙方办理入网手续时，须提供本人身份证原件及复印件，同时提供保证人的主体合法证明(保证人营业执照副本原件及复印件)。附保证人声明：本保证人 为具有完全民事行为能力的合法主体，愿为作为本单位员工的乙方提供不可撤销的连带责任保证，并遵守下列条款：1、当乙方在入网之次月起二年内，月话费未达到本协议附表中月话费套