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1、1金融学考试试卷（A 卷）答案一、名词解释(每小题 3 分，共 15 分)1基础货币又叫强力货币，由公众所持有的通货与商业银行的准备金之和构成，它是商业银行赖以扩张货币若干倍信用的基础，而真正支持信用扩张的是商业银行的准备金2通货膨胀与通货紧缩通货膨胀是商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象。通货紧缩即物价持续下降、货币供应量持续下降和经济紧缩3直接标价法与间接标价法直接标价法：（应付标价法）以一定单位的外币折算成若干单位本币来表示，即以本国货币计量外国货币价格汇率变动时，外币不动本币动。间接标价法（应收标价法）以一定单位的本币折算成若干单位外币来表示，即以外国货币计量本国货币价格汇率变动时
2、，本币不动外币动。4购买力平价购买力平价是指，在一定的时点上，两国货币的汇率决定于两国货币各自购买力之比，则两国货币的汇率决定于两国一般物价水平之商（比价，又称平价） 。5投资基金投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度二、单项选择题(每小题 1 分，共 10分)1各层次货币中，流动性最强的是( A )A.M0 B. M1 C. M2 D. M32由工资、利润上升引起的物价上涨称为( B )A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀C.结构性通货膨胀 D.混合推进型通货膨胀3英格兰银行最初成立时，属于一家( A )A.股份制银行 B.中央银行 C.政策性银行 D.专业银行4银行同业拆
3、借属于商业银行的( D )渠道A.资金运用 B.资本金 C.手续费收入 D.资金来源5“窗口指导”属于哪一类货币政策工具( C )A.直接性货币政策工具 B.间接性货币政策工具C.选择性货币政策工具 D.一般性货币政策工具6大额可转让存单市场属于( B )A.资本市场 B.货币市场 C.外汇市场 D.一级市场7、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（ C ） 。A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业8、巴塞尔协议中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（ B ） 。A、5% B、8%C、4% D、
4、10%9、发行价格低于金融工具的票面金额称作（ C ） 。A、溢价 B、平价C、折价 D、竞价210、商品的价格（ D ） 。A、是商品与货币价值的比率 B、同商品价值成反比C、同货币价值成正比 D、是商品价值的货币表现三、多项选择题（每小题 2 分，共 20 分）1、在下列各项中，属于中央银行“银行的银行”职能的内容是（ ACDE ） 。A、 充当最后贷款人 B、代理国库C、全国票据清算中心 D、集中管理商业银行的存款准备金E、监督和管理全国的商业银行2、商业银行经营的方针包括（ ACD ） 。A、盈利性 B、社会性C、流动性 D、安全性E、合理性3、我国利率的决定与影响因素有（ ABCDE
5、 ） 。A、利润的平均水平 B、资金的供求状况C、物价变动的幅度 D、国际经济环境E、政策性因素4、决定债券收益率的因素主要有（ ABCD ） 。A、利率 B、期限C、发行价格 D、购买价格E、汇率5、存款派生时的主要制约因素包括（ ABCDE ） 。A、原始存款 B、提现率C、超额准备金 D、法定存款准备金率E、贴现率6、中央银行的职能表现在（ ABD ） 。A、发行的银行 B、银行的银行C、企业的银行 D、国家的银行E、人民的银行7、 在下列各项中，属于中央银行“国家的银行”职能的内容是（ BEF ） 。A、充当最后贷款人 B、代理国库C、全国票据清算中心 D、集中管理商业银行的存款准备金
6、E、代理发行政府债券 F、制定和执行货币政策8、1994 年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（ BDE ）政策性银行。A.交通银行B.国家开发银行 C.中国民生银行D.中国进出口银行 E.中国农业发展银行 9、适应资本主义经济发展需要的现代银行通过（ BDCE ）的途径而形成。A、发展证券市场 B、高利贷性质的银行调整、转变C、大型工商企业改组 D、根据资本主义原则组建股份制银行E、发展邮政储蓄10、存款派生时的主要制约因素包括（ABCD ） 。A、提现率 B、超额准备率C、法定存款准备金率 D、贴现率E、通货膨胀率3四、判断说明（每小题 1 分，共
7、5 分)1 因为货币具有流通手段的职能才能形成资本积累。错。货币的储存职能2 法定准备率作为中央银行货币政策工具不宜经常使用。错。一般性政策工具，可以使用，但调整幅度不宜过大3 治理通货膨胀应采取扩张性的财政与货币政策。错。紧缩性财政与货币政策4 从收益的稳定性看，股票优于债券。错。债权优于股票5 国库券市场属于货币市场。对。五、简答题（5+6+4+5+4，共 24 分）1、金融市场具有哪些功能？（5 分）答：资金筹集功能；宏观经济调节功能；信息反馈功能；产业结构优化功能；2、影响汇率变动的因素？（6 分）答：货币流通状况；国际收支差额；实际经济增长；资金市场供求与利率；政府干预；心理预期。3
8、、简述信用在现代经济中的作用。 （4 分）答：信用是现代金融的基石；现代市场经济是信用高度发达的市场经济，即信用经济。信用是现代市场经济的基础、纽带和灵魂。在一个发达的商品交换社会中，一切经济活动的开展都离不开信用。信用已成为现代市场经济的一个基本构成要素。4、简述我国金融改革的发展趋势。 （5 分）答：金融机构多元化。金融业务沿着多样化、国际化的轨迹发展，极大地突破了传统体制下过分简单而又受到颇多限制的存放汇模式。金融工具的多样化，极大地丰富了投资手段，冲破了银行单一融资格局。培育和发展金融市场。推动利率市场化，起步于允许利率的一定浮动及差别利率。汇率方面，已建立起以市场供求为基础、单一的有
9、管理的浮动汇率制及全国统一的外汇交易市场。5、简述治理通货膨胀的措施。 （4 分）答：紧缩性货币政策；紧缩性财政政策；收入政策；收入指数化政策；物价管制；增加供给。六、计算题（每小题 5 分，共10 分）1.银行向企业发放一笔贷款，贷款额为 100 万元，期限为 4 年，年利率为 6%，试用单利和复利(每一年结息一次)两种方式计算银行应得的本息和。答：单利计算S=P+I=P+P rn=P(1+rn)=100（1+ 46%）=124 万复利计算：S=P(1+r)n=100（1+6%）4=126.25 万2.某国活期存款的法定准备率为 10%，提现率为 6%，超额准备 率为 8%，存款创造中有 2
10、0%活期存款转化为定期存款、定期存款 的法定准备率为 5%；基础货币为 10000亿元。试列式计算：（1）该国的货币乘数；（2）该国的货币供给量。 （5 分）答：货币乘数=1/(10%+6%+8%+20%5%)=4货币供给量=410000=40000 亿元七、论述题（每小题 8 分，共 16 分）1、结合我国实际，谈谈利率变动对经济的影响。 （8 分）4答：（一）利率对货币流通的影响一般情况下，货币供给与利率成正比，货币需求与利率成反比。利率从两个方面影响货币流通：一是影响储蓄者对货币的供给，二是影响筹资者对货币的需求。对投资者来说，存款利率提高，会刺激他们供给货币的动机，使部分流通性货币转化
11、为储蓄性货币；反之则相反。对筹资者来说，贷款利率增加，会抑制他们货币需求动机，促使现实购买力缩减；反之则相反。（二）利率对消费和储蓄的影响利率直接影响个人收入在消费和储蓄之间的分配。在收入一定的情况下，利率提高促使人们减少当前消费，增加储蓄；利率降低，则促使人们增加当前消费，降低储蓄。储蓄是利率的递增函数，消费是利率的递减函数。（三）利率对物价的影响利率是借贷资金的价格，利息作为借贷资金的成本，也是商品价格的组成部分。利率提高，商品价格也会相应提高；反之就会下降。 （四）利率对投资的影响就实物投资而言，利率提高，意味着筹资成本增加，投资后的相对获利减少，这会抑制投资；反之，利率降低会减少投资的
12、利息负担，会刺激投资的增加。利率对证券投资的影响主要是调节银行储蓄与有价证券的结构，以及对不同有价证券的选择。利率降低，使证券投资变得有利可图，证券投资需求增加，证券价格上涨；利率提高，证券投资吸引力减弱，证券投资需求减少，证券价格下跌。因此，一般来说，银行利率与有价证券价格成反比。（五）利率对国际收支的影响对资本可自由流动的国家来说，一国提高利率，产生国际间利差（本国利率高于外国利率） ，会促使外国资本流入，可改善该国国际收支逆差或加大国际收支顺差；降低利率，产生国际间利差（本国利率低于外国利率） ，会促使本国资本外流，改善国际收支顺差或加剧国际收支逆差。但是，提高（降低）利率产生的资本流入（流出）会带来国内基础货币投放增加（减少） ，货币供应量上升（下降）的效应，这会减弱提高（降低）利率紧缩银根（扩张信用）的效果。2、试述中央银行运用一般性货币政策工具对经济运行的调控。 （8 分）答:如图所示：一般性的货币政策工具及其基本 操作经济形势 政策工具 通货膨胀（总需求总供给）经济萧条（总需求总供给） 存款准备金政策 提高法定存款准备 金比率 降低法定存款准备金比率 再贴现政策 提高再贴现率 降低再贴现率 公开市场业务 卖出证券，回笼基 础货币 买进证券，投放基础货币 5
