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1、 高 等 教 育 自 学 考 试 毕 业 论 文 题 目 我国网络银行的发展趋势研究 2毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得 及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。作 者 签 名： 日 期： 指导教师签名： 日 期： 使用授权说明本人完全了解 大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照
2、学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。作者签名： 日 期： 3摘 要 1995年 10月 18日，全球首家以网络银行冠名的金融组织安全第一网络银行（Security First Network Bank，以下简称 SFNB）在美国打开了它的虚拟之门，它标志着一种新的银行模式诞生。最初 SFNB通过1 数据处理和客户服务中心只能提供基本的互联网对账服务，后来又增加了利息核对储蓄账户、存款凭证、货币市场账户
3、和信用卡功能。1996 年 6月，中国银行在因特网上设立网站，开始通过国际互联网向社会提供银行服务。自中国银行之后招商银行、交通银行、工商银行、建设银行、中信实业银行等商业银行也陆续推出了各具特色的网络银行业务，其他一些金融机构也正在筹划逐步涉足这一领域。 网络银行作为 21世纪一种新兴的金融业，其低廉的成本和广阔的前景，已越来越受到人们的重视。从剖析我国目前网络银行发展的现状入手，并针对我国网络银行发展存在的问题，分析我国网络银行的发展，旨在探讨促进我国网络银行发展的一些对策措施。 关键词：网络银行；功能；发展趋势；网络监管；金融危机 4目 录 一、引言4 二、网络银行的概念及运行特点 .4
4、 （一）网络银行概念 4 （二）网络银行的运行特点 5 三、国内外网络银行的发展趋势对比.5 （一）国外网络银行的发展趋势6 （二）国内网络银行的发展趋势7 四、我国网络银行的功能与优势7 (一)从业务上看，网络银行的两大功能8 (二)与传统银行相比，网络银行的优势8 五、我国网络银行发展中存在的问题.9 （一）金融危机对我国网上银行影响出现的问题10 （二）网络银行发展环境欠完善.11 （三）经营监管服务有待进一步加强12 六、完善我国网络银行的基本对策 12 （一）积极创新，提供个性化的高附加值产品13（二）强化网络安全，确保网络银行在我国顺利发展13 (三）加强网络银行风险控制的国际协调
5、与合作14 （四）加强网络银行监管14 （五）树立营销意识，加强对网络银行业务的宣传推介15 七、结论.16 参考文献.17 5一、引 言21世纪是个瞬息万变的世纪，因特网作为信息技术最重要的发明，成为这个世纪的主流，网络经济得到迅速的成长和发展。到现阶段为止，因特网已经进入一个全方位和深层次的商业应用，并且逐步形成所谓电子商务的概念。电子商务活动由两个重要环节组成，分别是交易环节和支付环节。交易环节在客户与销信商之间完成，而支付环节则需要通过银行网络来完成。明显可以看到，如果没有一个银行专业网络的支持，没有安全、平稳和高效的网上支付系统运作来支撑，就不可能实现真正意义上的电子商务。有了这些技
6、术保障，电子商务才得以不断发展，这时候的电子商务除了需要银行为之提供相配套的网上支付系统的同时，也要求银行能够提供与电子商务活动相适应的金融服务，于是网络银行就诞生了。 网络新经济正席卷全球，随着信息技术的高速发展，网络银行呈现出蓬勃兴奋的发展态势，网络银行是技术进步与金融产业相结合的产物，它的出现导致了传统银行制度系列的变迁，同时对传统的金融体系和制度提出了新的挑战和要求，给传统的中央银行监管提出了新课题。网络银行的出现与发展是时代的需要，它促使银行业转型，使网上银行业务不断得到更新和改善，并对未来社会产生深远影响。为促进网络银行的进步发展，我国网络银行制定出套完善的监管体制势在必行。 二
7、、 网 络 银 行 的 概 念 及 运 行 特 点 (一 )网 络 银 行 的 概 念 网络银行,E -Bank (Electronic Bank)，又称电子银行、网上银行，是指银行利用 Internet技术，通过网络向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理则等服务项目，使客户不受时间、空间的限制，能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等、将传统银行所能提供的部分业务开放到网络上，提供给客户操作，以完成某此过去客户必须亲自到银行才能完成的业务，即设立了 Internet上的虚拟银行柜台、用户只要用一台联网的电脑就可以享受到全天候的网上金融服
8、务，包6括:网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷等。网络银行不是银行与计算机、网络系统三者简单的加总，而是将分散的、功能较弱的、以业务处理为主的计算机系统进行改造，提升成为统一的、网络化的、集成的、智能化的信息系统。 （二）网络银行的运行特点 1.服务方便、快捷、高效、可靠 网络银行突破了传统银行的时间、空间限制，能够在任何时间、任何地点以任何方式为客户提供方便、快捷、高效和可靠的全方位服务满足用户的个性化需求且节省了用户的交易时间的金融服务。 基于网络银行以上的优点，网络银行在我国发展迅猛。截止 2010年底，我国已有两百多家银行推出了网络银行的业务，
9、网络银行市场全年交易额达到553.75万亿元。与 2009年相比，同比增长 16.9%。 2.业务智能化、虚拟化 网络银行没有建筑物、没有地址,只有网址,其分行是终端机和因特网带来的虚拟化的电子空间,主要借助智能资本,客户无须银行工作人员的帮助,可以自己在短时间内完成账户查询、资金转账、现金存取等银行业务,即可自助式地获得网络银行高质、快速、准确、方便的服务。 3.业务覆盖面窄 目前我国电子商务发展还处于初级阶段，且分布较为不均匀，网络银行的安全性不健全且贷款的审批手续和程序还是沿用传统的柜台业务的形式，所以网络银行业务业务范围的深度较之国外银行均有一定的差距。 4.金融业务创新平台 网络银行侧重于利用其成本低廉的优势和因特网丰富的信息资源,对金融信息提供企业资信评估,公司个人理财顾问、专家投资分析等业务进行创新和完善,提高信息的附加价值,强化银行信息中介职能。
