《住房公积金风险防范研究》由会员分享，可在线阅读，更多相关《住房公积金风险防范研究（24页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、 题 目：住房公积金风险防范研究姓 名：年 级：专 业：导 师：学 区: 学 号：二一五年月日摘要 目前阶段我们国家公积金所面临的风险主要是在运转和控制这两方面，运转风险包括有资金的筹集风险、使用风险以及管理风险。现在国内的许多研究者和各行各业的精英虽然在公积金的风险上有着差不多的见解，但对于风险背后的原因却中说纷纭。造成这种结果的原因是，各级政府与各个地方在制定和执行住房公积金的各项配套的制度的时候，为了使之更适应与当地的情况，都进行了一些或大或小的改动。 纵使住房公积金是以中央下发的行政法为统一的政策依据，它也必须要符合各地的情况。各地在执行这一制度的时候，难免会遇到千奇百怪的困难，从而对
2、制度的具体应用做出一些不同的指导，这使得我们做研究的时候也会遇到不小的困惑。但总体上来说公积金的困难来自于筹集、贷款和管理三个方面。关键词：住房公积金；风险防范；对策；制度目 录摘要 .2引言 .5一、绪论 .6（一）研究现状 .61、国内研究现状 .62、国外研究现状 .7（二）研究方法 .7二、住房公积金风险防范基础理论 .9（一）住房公积金风险和防范概念 .91、公积金风险的定义 .92、公积金风险防范 .9（二）住房公积金风险的分类 .101、筹集风险 .102、使用风险 .103、管理风险 .11（三）住房公积金风险的影响因素 .11三、我国住房公积金现状及风险分析 .12（一）住房
3、公积金资金筹集现状及风险分析 .121、住房公积金资金筹集现状 .122、住房公积金资金筹集风险分析 .13（二）住房公积金贷款现状及风险分析 .131、住房公积金贷款现状 .142、住房公积金贷款风险分析 .14（三）住房公积金管理现状及风险分析 .151、住房公积金管理现状 .152、住房公积金管理风险分析 .16四、住房公积金风险防范对策 .17（一）住房公积金资金筹集防范对策 .17（二）住房公积金贷款风险防范对策 .17（三）住房公积金管理风险防范对策 .19结论 .20参考文献 .21致谢 .22引言为了切实地解决人民群众的居住问题，我国制定和实行了住房公积金制度。它的本质是一种社
4、会的自助模式，但它是由国家支持，以期通过金融上的互助，从而提升人民群众对房产的购买能力。中国城区住房的改革的中心和重点内容是，执行和落实好住房公积金这一制度。它是一种改革住房的政策，是实行货币分配的政策。因为这一制度本身的保障性特点、互助性特点、稳定性特点和长期性特点，它目前已经成为了保障人民群众住房的基石，在解决城区人群的住房需求起到了不可替代的作用。一、绪论（一）研究现状公积金制度是我国特有的一项制度，它是一种强制性的储蓄制度，用于人们购买房产，目前全世界还没有别的国家实行这样单一的政策，西方的国家标榜民主和自由，无法建立这样强制性的储蓄制度。然而，这项制度是有它的好处的，譬如世界上的很多
5、国家，都把住房的储蓄当成是社会保障体系中极其重要的一部分。我国的这项制度也是借鉴国外的，学习他人一直是我们国家一种极其优良的民族素养，它来自于发达国家新加坡的公积金制度。中央向来注重民生问题，对于关系全社会的住房制度更是重中之重，它的安全是至关重要的。这也是我们今天研究住房公积金制度的意义之所在。1、国内研究现状我国的这项制度也是借鉴国外的，它来自于发达国家新加坡的公积金制度。它的基础是来自于新加坡，它的宗旨也于其在新加坡基本一样，都是 为了更好地保障人民的住房安全，是一项非常重要的民生制度。作为 具有中国特色的一项强制性的以及政策性的金融服务制度，自它在直辖市上海成立以来，国家就一直把它的定
6、位放在了贷款的方向上，目前有很多的研究者以及这项制度的管理者都在积极地探讨关于公积金用于贷款的风险。其中比较典型的有来自于中科院的研究员。她在一篇关于德国与中国这项制度的对比研究中提出，当公积金的存量的增速小于贷款的增速时，公积金会发生无法满足房产借贷的需求问题，然而，文献中她并没有对此做出深入地探讨。与她观点相近的还有上海财经的一名教授，他在公积金金融机制一文中提到，也是没有给出明确的答案。2、国外研究现状当前，世界上没有太多的国家对这一项制度提出了深入地探讨，并且探讨的程度也仅仅限于大的面上，很好会去触碰到这一项制度的贷款风险。可以搜索到的关于这一制度最早的研究来自于杰拉德维克托，他对非洲
7、的一些国家的这一制度在储蓄和利用以及关于公积金的投资等议题上做了探讨，这是最早的研究。稍后的研究是汉迪生所做的，他以某些不发达国家为例，探讨和分析了公积金在这些区域的应用情况以研究这些区域的这一制度怎样既可以满足人们的社保需求，有可以促进经济社会的发展，从而使社保体系朝着更好地方向发展。后来理查德等研究者又在我国做了初步的一些探讨，具体在我国这一制度的困难方面、必要方面和是否彻底地落实方面的问题。纳什和他的合作研究者瑞顿在发展中国家印度做了关于养老制度和住房制度的探讨，他们希望政府在这些问题上做出一些改革，并以此做了一些关于政府政策改革方面的探讨和建议。则特等人则在新加坡做了调查，他们研究了新
8、加坡的金融投资，得出很多关于公积金的投资方式，而这些都是在政府主导下的，其中就包含了公积金的借贷，可惜只做了相当少的分析。（二）研究方法本文尝试以风险管控为出发点，深入地探讨关于住房公积金这一制度的风险现状，从而找出发生导致公积金风险的原因和各个方面存在的问题，对中国的住房公积金制度的机制层、监管层、管理层和决定层各个研究方向做出全面的分析，进而探讨得出一些应对基金管理风险方面的对策，以便于实际工作的指导。所以，本论文的主要运用了有风险管理这一工具进行研究，它以住房公积金风险分析的方法作为指导，以公共基金的内部的风险为理论依据，探讨我国这一制度的实践过程和其风险管理问题。同时，我们还对于形成风
9、险的原因包括筹款的，贷款的以及管理的问题做了作出了分析，并简单地探讨了这些风险的现状和成因，最终，为它们提供了一些对策，这对于我国的管理体系的发展和贷款和筹款的政策有一定的参考价值。二、住房公积金风险防范基础理论（一）住房公积金风险和防范概念1、公积金风险的定义公积金与任何的经济活动一样，都有着或大或小的风险。我们可以说，风险 是存在很广泛的。当前的经济学界对风险的认识通常如下：（1）是一种造成损失的危险。（2）是一种可能造成损失的变化。（3）是与期望不同，甚至截然相反的。（4）经济活动中的不确定性。（5）风险是经济活动中的不利因素。这些观点主要针对风险的以下内容：损失性、可能性、不确定性、非期望性。大多数人比较认可的是，风险和可能性有着某种确定的关系，概率是可能性的数学解释，因此风险和可能性都是一种对于不确定因素的清晰化，是做决定的人的一种认识活动的结果。公积金的风险的定义是：在管理以及运行的过程中，发生了某些不确定和人们
