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1、目录第一讲 七月中小企业金融业务发展综述 .1一、本月业务特征 .1二、业务发展方向 .2（一）中小银行业务逐渐向中小企业倾斜 .2（二） “专营机构”携创新产品抢占市场 .2（三）优质中小企业享受利率优惠将成发展趋势 .2第二讲 内资银行中小企业金融产品创新 .4一、国有商业银行 .4工商银行：各地支行全力发展中小金融业务 .5中国银行：“出口融信达”为出口型中小企业注入生机 .7农业银行：银行商会“抱团”加速小企业发展 .9交通银行：携手中小企业联合会力推“集合票据”业务 .11建设银行：“e 保通”打开外贸型中小企业融资渠道 .13二、股份商业银行 .16民生银行：开通小微金融服务专线
2、.17中信银行：在京推“商贷易”小企业主经营贷 .20兴业银行：各地力推“兴业通”服务民生 .22广发银行：提高中小企业业务经营指标 .24招商银行：改变战略方向力拼“中小”信贷 .27渤海银行：改善天津地区中小金融环境 .29三、城市商业银行 .32徽商银行：“小企业快捷贷”助推江苏小企业腾飞 .32北京银行：打造中小企业主的紧急融资绿色通道“短贷宝” .34哈尔滨银行：整合小额贷款隆重推出“乾道嘉”品牌 .36四、农村商业银行 .39江西省农信社：开辟林业金融领域的重要“利器” .39山东省农信社：“大联保体”依托联合信用平台实现升级 .42第三讲 外资银行中小企业金融产品创新 .45一、
3、渣打银行：提速中小业务扩张步伐 .46二、花旗银行：中小企业一站式服务理念升级 .48三、首都银行：主推小企业产品 .50第四讲 中小企业金融业务经典模式借鉴 .53一、经典模式借鉴 “融通仓” .53二、经典模式 借鉴 出口福费廷 .58第五讲 中小企业金融业务案例深度解析 .62一、案例 应收账款信用保险融资 .62二、案例 “1+N”供应链融资 .66第一讲 七月中小企业金融业务发展综述小贴士：7 月，各中资银行纷纷推出中小企业创新产品，为下半年中小企业业务的有效开展奠定基础。主要呈现以下三个特点：一是国有银行主推以“网络”、“循环”为特点的中小企业产品；二是股份制商业银行和城市商业银行
4、关注区域优质中小企业布局，加强“中小企业专营服务中心”建设和特色产品创新，加速中小企业服务链的建成；三是农村商业银行加强以农、牧业为主的中小企业特色服务建设。外资银行倾向于中小企业海外发展的服务需求，对中小企业的业务支持重点更多体现在贸易型企业。一、本月业务特征中资银行 7 月针对中小企业开展了多项服务活动，其中呈现四种渠道：一是银行通过与地方商会合作，解决中小企业融资难题；二是银行成立中小企业金融服务专营机构，有针对性的为中小企业提供服务；三是银行通过与地方政府搭建服务平台，为中小企业融资提供专业服务渠道；四是银行加强网络技术服务，打造适合中小企业的“银企直联”渠道。外资银行中小企业业务特征
5、体现在：积极参与地方政府主导服务活动，适时推出新信贷产品。以外资银行服务四川中小企业为例，渣打银行成都分行于 2005 年正式开业，这家银行在川的业务攻略对准中小企业。5 年来，渣打银行成都分行在川除了提供全面外汇服务外，还向中小企业开通独具特色的无抵押无担保贷款。近期，又推出了一种名为“一贷全”的新产品，把对中小企业各种形式的信贷服务都综合在统一产品科目之下。此外，渣打银行还在成都推出了“中小企业奖” ，帮助中小企业促进公司治理，提高融资能力，并对表现优秀的中小企业给予出口信贷支持、无抵押贷款等奖励。目前，渣打银行已经为超过 500 家四川中小企业提供融资服务，其中 90%为信用贷款。二、业
6、务发展方向（一）中小银行业务逐渐向中小企业倾斜7 月份，一些中小银行逐渐抛弃已往紧盯大企业客户的做法，将下半年的信贷更多地向中小企业倾斜。进入二季度后，由于监管部门对地方融资平台、房地产开发贷款的限制趋于严格，以及越来越多的行业被列入产能过剩行业，大企业的信贷需求已经开始下降。调控大方向仍未改变，下半年大企业信贷需求肯定还要继续萎缩。面对大企业信贷需求萎缩的局面，一些银行尤其是在争夺大企业时通常处于弱势的中小银行，已经将中小企业业务作为战略重点。按照监管要求，银行 2010 年小企业贷款增速不得低于 50%。不过，一些银行上半年完成的业务量已经远超监管部门下达的上述指标。以民生银行为例，服务小
7、微企业主的“商贷通”业务，2010 年 6 月末贷款余额已突破 800 亿元，较年初增幅超过 80%。此外，2010 年，民生银行给中小企业业务安排的新增贷款规模为 660亿元，占该行新增贷款指标的 33%。民生银行上半年新增信贷中有 29%的比例投向了中小企业。下半年，该投放比例将进一步扩大。（二） “专营机构”携创新产品抢占市场银行 7 月份纷纷成立“小企业金融中心” 、 “小企业专营机构”等，专业从事小企业授信业务。除了成立“小企业金融中心”外，地方分行还会在辖内经营单位设立多家小企业金融试点支行。在产品创新上，银行结合地方中小企业市场实际需求，推出符合本地中小企业实际的创新型信贷产品，
8、如偏向科技型中小企业的机器设备按揭贷款、中小企业国内保理融资业务、中小企业出口退税贷业务、办证通产品、网络联贷联保业务、速保通业务、知识产权质押贷款等多项创新业务和产品，为中小企业提供强有力的信贷支持。（三）优质中小企业享受利率优惠将成发展趋势7 月份，银行除了对服务团队专业化和产品的创新升级外，更加实际的是在贷款利率上的“降价” ，为中小企业带来“看得见”的实惠。特别是二季度以来中小企业与银行议价能力大大增强，部分非常优质的企业甚至享受到基准利率，而这种情况在一季度时很难想象，当时中小企业贷款利率最多可以上浮 30%。中小企业贷款利率执行的范围一般在基准利率的基础上上浮 10%到 30%之间
9、。银行对于一些非常优质的中小企业可以享受到基准利率基础上上浮 10%，甚至基准利率。下半年，利率优惠将成为各商业银行争抢优质中小企业的重要手段之一。第二讲 内资银行中小企业金融产品创新一、国有商业银行小贴士：7 月份，五大国有银行推广中小企业产品主要分为三个渠道。一是以中国工商银行为代表的电子银行渠道，体现在工商银行大力推广具备高端网络技术支持的中小企业产品，而在这些产品中，大部分都存在“循环”、 “网络”等特点。二是以中国农业银行为代表的第三方渠道。具体来看，第三方包括地方商会、中小企业联合会等组织。本期，农业银行、交通银行以及中国银行不仅体现出与第三方加强合作的特点，还突显出推广产品的同质性中小企业票据。三是以中国建设银行为代表的电子银行与第三方平台融合的推广渠道，体现在建设银行同第三方敦煌网合作，运用自身的电子银行渠道，直接与在敦煌网注册的外贸型中小企业开展融资业务。工商银行：各地支行全力发展中小金融业务情资监测：根据 7 月份监测，中国工商银行各地的中小企业金融业务呈现出全面开花态势。其中，陕西省分行、河南省分行、广东省分行、贵州省分行、浙江省分行、湖南省分行、云南省分行、河北省分行、上海分行、三亚分行等纷纷举行产品推介会，加大与协会合作力度，并在全国各地推出了“网贷通” 、
