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1、1参考答案一、填空题： 1. 私有制 2. 高利贷 3. 商业信用 赊销 4. 高利贷信用 5. 偿还性，支付利息 6. 实物借贷，货币借贷 7. 金融 8. 债权融资，股权融资 9. 信用风险 10. 信用制度 11. 经济泡沫 12. 商品买卖行为，借贷行为 13. 商业票据，本票，汇票 14. 背书 15. 票据贴现 16. 商业信用 17. 间接信用18. 借方 19. 赊销，分期付款，消费信贷 20. 消费信贷 21. 买方消费信贷，卖方消费信贷 22. 利息补贴，出口信贷 23. 银团贷款 24. 单利法，复利法 25. 收益资本化 26. 官定利率 27. 固定利率，浮动利率，固
2、定利率 28. 基准利率，再贴现利率 29. 通货膨胀率 30. 利率体系 31. 平均利润率 32. 风险结构 33. 违约风险 34. 风险溢价 35. 利率的期限结构 36. 市场 二、单项选择题 1.D 2.A 3.C 4.A 5.C 6.B 7.C 8.B 9.D 10.B 11.A 12.D 13.B 14.C 15.D 16.B 17.A 18.D 19.D 20.B 21.C 22.D23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.C 三 . 多项选择题： 1.BE 2.ACE 3.ACDE 4.ACE 5.AB 6.ABDE 7.ABD 8.ABCE 9.ABCD 1
3、0.ACD 11.ABC 12.ABCE 13.BCE 14.ABE 15.ABCE 16.ABCD 17.CDE 18.ABD 19.AB 20.AC 21.ACD 22.BCDE 23.ABCDE 24.BCE 25.BC 26.ACE 27.BCD 28.BD 29.BCDE 30.ACE 31.ACD 32.AD 四 . 找出下列词汇的正确含义 1. c 2. g 3. e 4. b 5. l 6.h 7. i 8. a 9. f 10.d 11 .n 12.o 13.k 14.p 15.l 16.m 17.s 18.t 19.q 20.r 21.y 22.z 23.w 24.v 25
4、.u 26.x 五 . 判断并改错 1. 信用是一种借贷活动，它是在在私有制的基础上产生的。 22. 高利贷以极高的利率为特征，是一种信用剥削，在奴隶社会和封建社会中它是占主导地位的信用形式。 3. 随着生产力水平的提高，货币借贷逐渐取代实物借贷成为主要借贷形式。但是在现代经济中，仍然存在实物借贷这一借贷形式，特别是在严重通货膨胀的时候，人们更愿意采用实物借贷的方式。 4. 5. 银行信用是现代信用活动中最主要信用形式。 6. 企业的股权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响利润的分配。 7. 对企业来说，债权信用融资的利息支出基本上是固定的。 8. 个人信用主要是指个人作为债务人的信用活动
5、。 9. 经济泡沫不仅表现在虚拟资产上，也会表现在实物资产上，如古董 . 珠宝 . 房地产等。 10. 11. 商业信用是工商企业之间提供的信用，它以商品买卖活动为基础。 12. 商业票据是提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证，它可以通过背书流通转让。 13. 14. 银行信用是以货币形态提供的信用，它独立于商品买卖活动。 15. 银行信用与商业信用是对立的，银行信用发展起来以后，进一步促进了商业信用的发展，二者是相互促进的。 16. 17. 出口信贷是出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行
6、向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。318. 出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款叫买方信贷。 19. 20. 当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断上涨，处于较高水平。 21. 凯恩斯的流动偏好论认为利率 取决于货币供求均衡点 。 22. ISLM 理论则认为利率是由 储蓄、 投资、货币供给、货币需求等多种供求因素共同决定的 。 23. 有违约风险的公司债券的风险溢价必须为正，违约风险越大，风险溢价越高。 24. 预期理论认为如果未来短期利率上升，收益率曲线上升；如果未来短期利率下降，收益率曲线也下降升；如果未来短期利率不发生变化，收益率曲线也不动，即呈水平状。 25.
7、这种说法不全面。利率不仅取决于金融市场上货币资本供求，还取决于借贷资本的供求状况。按照马克思的利率决定论，利率还取决于平均利润率水平。 26. 27. 信用只有在货币的支付手段职能存在的条件下才能发生。 28. 由货币当局确定的利率是官方利率。 六 . 简述题 1. 答案要点： 二者所指的 “信用” 含义不同。 “信用缺失” 中的 “信用” 指的是道德范畴，即诚信，是经济主体通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。 “消费信用” 中的 “信用” 指的是经济范畴，即一种借贷行为，表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系。这两个范畴的信用密切相关。诚信是交易、支付和借贷活动进行的基础。如果没有当
8、事人之间的最基本的信任，就不会发生借贷活动。诚信是借贷活动的基础。 2. 答案要点： 4信用是怎样产生和发展起来的？ 信用是 指一种借贷行为，表示的是债权人（即贷者）和债务人（即借者）之间发生的债权债务关系。偿还性和支付利息是它的基本特征。 信用是在私有制基础上产生的。 社会分工的发展和商品交换的扩大，加速了私有制的产生，出现了贫富差别和分化。一部分家庭因贫穷被迫向富裕家庭告借，信用随之而产生。最原始的信用是高利贷，它在奴隶社会和封建社会中占主导地位。随着商品经济的发展，高利贷逐渐丧失其统治地位，现代信用制度逐渐建立。在信用货币制度下，信用和货币不可分割地联系在一起，整个货币制度是建立在信用制
9、度基础之上的。货币和信用相互渗透并由此形成新范畴 金融。 3. 答案要点： 从不同的角度 , 现代信用活动可以划分为不同的种类：根据信用活动涉及的地理区域可以分为国内信用和国际信用；根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位可以划分为债权融资和股权融资；按融资活动中参与主体的性质可以分为企业信用、个人信用、 银行信用和政府信用；按法律规范性可以分为正规金融和非正规金融（即民间信用）等等。 4. 答案要点： 现代信用活动有哪些特征 信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现，现代信用活动的基础就在于现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位，它们的盈余或赤字需要通过信用方式来调剂。 现代信用活动有以下特征：
10、首先，信用关系成为现代经济中最普遍 . 最基本的经济关系，对社会各个经济主体来说，盈余和赤字交替出现，债权和债务并存。其次，在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配的。要想获得比较高的收益，就要承受比较大的风险，相反，风险小，收益就低。第三，现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势，以适应不同融资需要，更大限度发挥信用的资金调剂作用。第四，现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务，以降低融资风险，提高融资效率。 5. 答案要点： 5商业信用指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是赊销。在发达的商品经济中，任何商品生产者都不可孤立生存，它们之间存在着种种经济联系原材料工业
11、与加工工业的联系，批发商与零售商的联系，国内工商业与进出口贸易商的联系，等等。稳定顺畅的联系是商品生产正常进行的必然要求。若在经济联系过程中，购买方缺乏必要的资本，卖方如有能力提供商业信用，则能弥补缺乏资本给联系带来的阻碍。这种商业信用广泛存在于商品推销和国际贸易领域中，在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用。 6. 答案要点： 银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。它克服了商业信用的局限性，广泛存在于各个经济领域。（ 1 ）银行通过存款活动，把社会上闲散的货币资金集中起来，汇集成大额货币资金，能够满足小额资金 、大额信用资金的需要，克服了商业信用在信用规模上的局限性
12、。是一种能够适应社会化大生产需要的现代信用形式；（ 2 ）银行信用是用货币资金的形式而非商品形式提供的信用，克服了商业信用在方向上的局限性，使社会资金得到灵活使用；（ 3 ）银行吸收的资金有长 期闲置，也有短期闲置的，在调剂资金期限上具有灵活性，可以满足存贷款人各种不同的需求。克服了商业信用在期限上的局限性。 7. 答案要点： 由于风险不同，相同期限的金融资产因此而产生不同的利率，被称为利率的风险结构。其中所指的风险是包括违约风险、 流动性风险和税收风险。8. 答案要点： 现实生活中，某些人为因素或非经济因素限制利率作用的发挥，主要有：（ 1 ）利率管制，即国家制定各种利率，规定各金融机构必须
13、遵守和执行。它有可能因制定的利率水平不当或调整不及时，限制利率作用的发挥；（ 2 ）授信限量，包括授信配给制和授信条件。它可能导致信贷资金的供求矛盾进一步激化，利率体系的结构和层次扭曲，阻碍利率机制正常发挥作用；（ 3 ）经济开放程度，取决于资金流动度与市场分割。经济开放程度低会使整个利率体系失去有机联系和弹性，利率作用的发挥就有很大局限性；（ 4 ）利率弹性。某一经济变量的弹性高，对利率变动的反应就灵敏，因此利率变动对经济变量的影响就大，作用就能充分发挥出来。 69. 答案要点： 要使利率充分发挥作用，须具备以下条件：（ 1 ）市场化的利率决定机制，即通过市场和价值规律机制，由市场供求关系决
14、定的利率，以真实灵敏的反映社会资金供求状况；（ 2 ）灵活的利率联动机制，即在利率体系中，一种利率发生变动，其他利率也会随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动；（ 3 ）适当的利率水平，即利率真实反映社会资金的供求状况，并使资金借贷双方都有利可图；（ 4 ）合理的利率结构，包括期限结构、行业结构以及地区结构等，以体现经济发展的时期、 区域、 产业及风险差别。 10. 答案要点： 首先，商业信用可以克服在商品生产和流通过程中卖方商品积压、买方又缺乏资金的矛盾；其次，厂家向商家提供商业信用有利于商家减少资本持有量，提高商品流通速度，促进经济发展。因此，在现代市场经济中，商业信用得以充分发展，成
15、为现代商业信用制度的基础。由于商业信用是厂商之间以商品形式提供的信用，因此，具有一定的局限性：一是商业信用的规模受到厂商资本数量的限制，二是商业信用受到商品流转方向的限制。而银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的信用。银行信用克服了商业信用的局限性，大大扩充了信用的范围、 数量和期限，更能满足经济发展的需要，因此，成为现代信用的主要形式。尽管银行信用是现代信用的主要形式，但是，商业信用依然是现代信用的基础，因为商业信用能够直接服务于产业资本的周转，是厂商首先使用的信用形式，并且银行信用的大量业务仍以商业信用为基础（如票据贴现）。 11. 答案要点： 所谓
16、“流动性偏好”，是指人们宁可持有没有收益但可灵活周转的货币的心理倾向，其实质是人们的货币需求。 凯恩斯认为，利率是由人们的流动性偏好即货币需求与体贴币供给决定的。由于中央银行的货币供给是相对确定的，流动性偏好就成为决定利率的主要因素。凯恩斯认为，人们持有货币的动机主要有交易动机、预防动机与投机动机。交易动机是人们为进行日常交易而产生的货币需求，预防动机是人们为应付意料之外的支出而产生的货币需求，投机动机是人们进行债券而持有闲置货币。交易动机和预防动机的货币需求是收入的增函数，投机动机的货币需求是市场利率的减函数。凯恩斯的货币需求函数为：7M=M1+M2=L1 （Y） +L 2 （r）。人们对货币需求动机的多样化导致货币需求的不稳定。在货币供给相相对确定的情况下，利率在很在程度上受货币需求的影响。当利率低到一定程度进，整个经济中所有的人都预期利率将上升，从而所有的人持有货币而不愿意持有债券，投机动机的货币需求将趋于无穷大，若中面银行
