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1、1,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,富民一卡通 业务培训 肖桂平,2,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,一、业务概述二、基本规定三、主要功能四、处理流程五、注意事项,3,一、业务概述,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,4,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,为提高全区农村信用社信贷服务水平，简化贷款手续，在保证小额信用贷款的安全性、流动性和效益性基础上，结合全区实际，我们创新了以金牛卡（惠农一卡通）为载体发放的小额信用贷款业务处理方式，简称金牛富民一卡通业务。,5,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,金牛富民一卡通是以客户为中心，以唯一客户号为索引，下设一个活期存款-唯一一个人结算账户、多个定期
2、存款分账户、多个贷款分账户等多种业务品种于一身的农村信用社新型的理财产品。,6,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,持卡者在内蒙古农村信用社所有联网柜面网点办理各种存、取款业务，也可通过自助机具（ATM）办理取款业务，并且在授信额度及授信期内通过卡直接支取贷款及还款结息,从而实现通贷通还。这里面强调一点：贷款及存款账务仍归属发卡网点。,7,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,可支持无卡开卡，有卡关联，即：支持客户已有普通金牛借记卡或惠农资金一卡通，关联富民一卡通业务即卡载体小额信贷业务。,8,业务开办范围：存款、贷款当开办存款业务时同金牛卡借记卡业务，支持在系统内柜面及有“银联”标识的自助设备（他
3、行或本行）机具、POS机具上使用。挂失、换卡、改密等交易同普通金牛卡。,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,9,当开办贷款业务时，贷款遵循“一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用”的原则。（具体实施如：贷款条件、用途、资信评定、信用额度、期限及利率同原小额信用贷款实施细则）,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,10,富民一卡通业务实现架构,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,11,二、基本规定,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,12,授信：为防范操作风险，严格授信流程，富民一卡通业务发放之前联社本部对下属信用社（营业部）设置机构最高授信金额（发放小额信用贷款的总额）、机构最长授信期限及个人最高授信金
4、额。,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,13,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,信用社、营业部建立客户信息资料及个人授信额度，个人最高额度不得大于联社本部设置好的个人最高额度，机构放款总额不得大于联社本部设置的机构最大授信金额。维护时需双人复核并授权。,14,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,发放前提：必须有一张内蒙古农村信用社发放的金牛卡或惠农一卡通作为载体方可发放。该卡中的个人结算户是贷款资金发放的指定账户。富民一卡通业务必须关联自动扣款账户，用以实现贷款的收本收息。系统默认载体卡中的结算账户为自动扣款账户，也可到客户信息中设置。,15,开卡（关联）：开卡可通过存款交易开立个人结算账户完成
5、，可零余额或存一定现金；关联交易是在“小额信贷授理打印”交易完成。开卡（关联）实质：确定账务网点。,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,16,授理及开卡流程图,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,17,载体卡的唯一性，目前规定在授信额度以内只允许一张卡片对应一个额度，不可多张卡片对应一个额度。卡折关联后的卡不允许作为发放小额信贷的载体卡。,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,18,卡片在贷款没有还清的情况下不允许注销。换卡时旧卡原有的贷款会自动迁移至新卡，且自动扣款账户同时会与新卡片关联。卡片挂失、密码挂失、账户冻结等期间，卡片中所有账户同时止付。,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,19,凭证使用仅
6、存、取个人结算账户内款项，账务机构或代理机构都用免填单，同普通金牛卡存取一样使用普通存、取款凭条,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,20,取部分存款，部分贷款或全部贷款时，账务机构需要求客户填写“富民一卡通业务取款凭条（本机构专用）”一式三联，一联为存款记账联、一联为贷款记账联、一联为客户回单联；代理机构要求客户填写“富民一卡通业务取款凭条（代理机构专用）”,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,21,贷款还款柜台还款，账务机构使用“贷款本息收回凭证”系统自动销号；代理机构使用富民一卡通业务还款凭证（代理机构专用）。,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,22,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,正常结
7、息，通过批量交易自动从个人结算账户扣划，账户资金不足时，自动挂息。后续账务同普通贷款。,23,内蒙古农村信用社金牛个人借记卡（个人银行结算账户、富民一卡通业务）申请书替代了原开卡申请书及个人银行结算账户申请书，开卡只填写一次客户信息。,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,24,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,内蒙古农村信用社银行卡特殊业务申请书替代原有的原内蒙古农村信用社银行卡特殊业务申请书。,25,相关费用的收取 富民一卡通同普通金牛卡一样，固定收取年费10元/年、通存通兑手续费、小额账户管理费3元/季、工本费10元/张（具体收费按内蒙古农村信用社金融收费办法执行）。,内蒙古自治区农村信用社
8、电子银行部,26,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,由于富民一卡通业务，通过关联卡上的个人结算账户实现存取款交易，对其手续费收取，参照金牛卡存款业务通存通兑手续费收费办法执行。（举例：代理机构借贷转账）,27,富民一卡通业务在自助机具上的使用： 该卡在本行或他行布设的机具，包括（CDM/ATM/POS)只能使用存款账户资金，目前尚不支持直接从贷款账户消费功能。,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,28,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,在本行机具上存取款手续费按柜面手续费收费办法执行；他行机具上同城固定每笔收取3.6元，跨盟市每笔3.6元外加收交易额千分之五收取（无上限）。,29,内蒙古自治区农
9、村信用社电子银行部,三、主要功能,30,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,A、小额信贷相关业务B、小额信贷授信控制C、小额信贷额度管理D、小额信贷授理打印E、小额信贷现金支取,31,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,F、小额信贷借贷转账G、小额信贷柜台还款H、小额信贷业务查询I、小额信贷对账单打印J、小额信贷台账单打印,32,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,各交易操作机构：小额信贷授信控制（操作网点机构权限控制）：本部小额信贷额度管理：本部、营业部、信用社小额信贷授理打印：营业部、信用社、分社,33,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,小额信贷现金支取：营业部、信用社、分社、储蓄所小额信贷转账
10、支取：营业部、信用社、分社、储蓄所小额信贷自动扣款：系统操作小额信贷柜台还款：营业部、信用社、分社,34,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,B、小额信贷授信控制：由联社本部对下属信用社（营业部）设置授信期限、个人最高授信金额、机构授信最高金额的控制。包括查询、修改、增加、查询全部等功能。,35,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,本部将暂时放开客户登记信息交易（相关信息、额度管理），如需操作请设置柜员信息。“查询全部”也只能查询本机构或下设机构之间的客户授信情况。,36,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,操作机构：41旗县联社合作银行商业银行本部授权要求：需要授权复核要求：需要复核具体操作：核心
11、业务系统A. 存 款 业 务A.小额信贷业务A.小额信贷授信控制,37,A、小额信贷相关业务：主要处理有权限的放贷分社登记及卡校验，包括放贷分社录入、删除、查询及卡与放贷网点校验；放贷分社登记由信用社（营业部）一次性录入。卡与放贷分社校验由分社柜员操作。,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,38,联社本部及信用社（营业部）本部上线前可统一收集把具备放贷权限的分社网点一次性导入，遇到放贷网点变更可通过修改和删除来调整。卡号校验是开卡网点与放贷网点是否属同一网点，并了解此卡其它一些相关信息。,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,39,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,如果此机构下设分社未做登记，就不允
12、许办理小额信贷业务。如发现客户所做授信登记中各项有误并已打印授理合约，到额度登记网点做额度信息更新后，需到此交易重新做授理打印（“修改打印”功能项）,40,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,操作级别：旗县联社本部、营业部本部、信用社本部一级柜员授权要求：需要授权（三级以上柜员授权）复核要求：不需要复核具体操作：小额信贷小额信贷相关业务,41,C、小额信贷额度管理：主要是对客户授信额度的相关业务进行处理，是贷款发放过程中的重要控制环节。包括新增小额额度及维护、注销额度、额度冻结、额度解冻、查询客户额度信息（注销额度、额度冻结、额度解冻、查询客户额度信息处理与普通贷款相同）。,内蒙古自治区农村信用
13、社电子银行部,42,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,机构所能授信的最高金额与期限由之前第一步操作中的维护金额与期限控制。如果要授信的客户金额超过网点最高控制范围需到本部为这此客户做授信。,43,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,批次录入完额度管理后所打印的通知书需交于上级管理人员与原有纸制录入文档做校验确认签字。前三流程后，客户可到授信网点或授信下设网点办理富民一卡通业务。,44,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,操作级别：旗县联社本部、营业部本部、信用社本部授权要求：需要授权复核要求：需要复核具体操作：小额信贷小额信贷额度管理新增小额额度及维护,45,D、小额信贷授理打印：主要处理小额信贷
14、客户贷款的授理，可查询、补录打印、修改打印；授理打印环节和贷款账务归属紧密关联。,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,46,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,操作级别：信用社、营业部、分社一级柜员授权要求：需要授权（三级以上柜员授权 复核要求：需要复核具体操作:小额信贷小额信贷额度管理小额信贷授理打印,47,E、小额信贷现金支取：主要处理存款现金支取，可自动联机发放贷款，放款同时确定此笔贷款的放款期限，是半年期还是一年期，起息日从支取当天开始。,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,48,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,操作级别：前台柜员授权要求：按取款金额控制复核要求：需要复核具体操作：小额信贷
15、小额信贷现 金支取,49,F、小额信贷借贷转账：主要处理存款转账，可自动联机发放贷款，放款期限定义与现金支取时一样;,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,50,操作级别:前台柜员授权要求:需要授权（三级以上柜员）复核要求:需要复核具体操作:小额信贷小额信贷借贷转账,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,51,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,G、小额信贷柜台还款： 此模块用于小额信贷的收回，包括现金和转账两种方式，一卡可以对应多比贷款，还款方式等同于普通贷款柜台还款。,52,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,操作级别:前台柜员授权要求:不需要授权复核要求:需要复核具体操作:小额信贷小额信贷柜台还款,
16、53,H、小额信贷业务查询：主要处理小额信贷各种查询及打印； 查询内容包括全部、销户、未销户、核销、票据置换；,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,54,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,操作级别:前台柜员授权要求:不需授权复核要求:不需复核具体操作:小额信贷小额信贷业务查询,55,I、小额信贷对账单打印：主要向客户提供办理小额信贷业务的卡上所有存款账户、贷款账户明细交易情况，此交易需要客户输入卡交易密码，支持异地对账单打印；,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,56,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,操作级别:前台柜员授权要求:不需授权复核要求:不需要复核具体操作:小额信贷小额信贷对账单打印,57,内蒙古自治区农村信用社电子银行部,
