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1、银行零售条线工作思路一、零售考核指标任务数：参照大同分行年的考核指标增长度，结合我行情况，经研讨会提出，年我分行零售各项指标任务数，具体数据预测如下：储蓄存款时点余额（亿元） 8 50000 52900储蓄存款日均余额（亿元） 5 30000 30700新增理财销量（亿元） 25 150000 102000新增基金销量（亿元） 1 3000 130000新增大众客户数（户） 10000 5000 12800新增有效客户数（户） 1500 1000 1200新增坐享其盈（户） 4000 3200 2200新增发卡量（户） 15000 6000 15000新增手机银行开户数（户） 10000 10
2、000 6500新增 POS 机（户） 400 200 340新增卡易贷签约户数（户） 2000 1000 985新增个人贷款（亿元） 1.4 10000 44002 25 1二、零售银行部年工作思路：年零售业务围绕“一手抓财富管理，一手抓资产业务”工作思路，通过打造拳头产品、提升网点核心竞争力及社区银行拓展零售业务，带动个人存款及零售转型指标的快速发展，促进“大零售”转型的稳健发展。具体发展措施如下：（1）财富管理工作以围绕“大中型客户”为主（20 万以上） ，建立常态化维护方案、增值服务、俱乐部会员等，提高客户的粘结度。为配合客户分层管理及维护工作，我分行建立财富管理部。现将财富管理部年工
3、作计划汇报如下：（1）搭建常态化客户维护服务平台以上为拟定方案，明年一季度将进行试点，对于客户进行定量体验，以探索此类贵宾平台适用程度，一季度末据此进行调整并于二季度进行正式运行。（2）建立客户全年积分管理工作自年 1 月 1 日起，对存量客户及新客户进行全年积分培养计划。该计划旨在为客户提供全年延续性培养，培养使用及购买我行理财产品习惯，提升客户具有归属感。具体方案如下：（1）计分标准：新客户个人储蓄存款定期 3 个月以上每 1 万元积 100 分，购买理财每 5 万元积 100 分；存量客户个人储蓄存款定期 3 个月以上每 1 万元积 200 分，购买理财每 5 万元积 200 分（2）每
4、季度首月 1 日兑换上季度积分，兑换后客户积分清零；若客户不进行兑换则进行累加。备注：1、本积分活动以单个客户为单位参加；2、每季度礼品以厅堂海报为准；（3）制定全年分行客户回馈活动财富管理部对全行客户进行全年回馈活动制定，本活动贯穿全年，按月推出，针对每月节气及时事进行制定，暂定一下方案：时间进度 活动项目1 月 冬季饮食养生讲座2 月 春节回馈、情人节3 月 猜灯谜、女性活动4 月 采摘及踏青出行5 月 母亲节感恩回馈6 月 儿童节及父亲节亲子活动7 月 高端客户高尔夫学习会8 月 激情漂流会9 月 教师节、中秋节回馈10 月 重阳节登山11 月 晋商杯第一届羽毛球大赛12 月 滑雪运动会
5、（2）资产业务工作截止 11 月末，我行共发放个人贷款 10876.5 万元，余额约为6136 万元。其中卡易贷、个人房屋抵押贷款、个人住房按揭贷款三大产品已成为我行个贷业务发展和推广的主要产品。这三种产品发放总额为 9921.5 万元，占全部个贷发放额度的 91%。年我行主要发展的资产业务品种：卡易贷、房屋抵押、住房按揭贷款。1、个贷品种标准化作业流程，打造长治地区“要贷款，找晋商”的口碑。从客户经理收集资料、受理调查、审查审批、办理抵押登记、发放贷款、贷后管理进行标准化要求和管理，让每一个个贷客户经理清晰贷款流程，各岗位明确时限管理要求，强力推进，提高个贷效率，提升知名度。卡易贷：3 天住
6、房按揭：10 天房屋抵押：15 天2、个贷业务推动措施（1）营销房屋产权处，打通办理预抵押登记及他项权证登记通道，提高办理效率，促进住房按揭和房屋抵押贷款的高效放款。（2）二次营销已办理卡易贷单位，通过名单制管理和开通即送礼品，要求每一单位至少覆盖 70%员工，抢占优质客户的市场份额。（3）做好客户经理的专业知识和技能的培训工作。对个贷产品知识、市场变化、贷后管理等进行定期培训，让每一位个贷客户经理成长进步。（三） 、做好平台建设：1、搭建生活服务平台：年要普惠大众客户生活，洽谈供水、供暖、供气业务，要实现在我行对供水、供暖、供气代缴费功能，方便客户生活。2、搭建社区银行平台：通过社区银行，结
7、合我行的“进社区”服务方案，深入社区、街道、物业，做好最后一公里金融服务，在长治市区打造一个具有特色的社区银行。3、搭建渠道宣传平台：由于我行在长治市区网点较少，为了方便大众客户，要在长治市区多建立警银亭式自助取款机器，通过自助设备、社区隐患、支行网点进行广告宣传。4、搭建房屋产权处绿色通道平台：不仅要与房屋产权处进行洽谈，对晋商银行办理的房产业务可优先办理；而且要与评估公司接洽，房屋评估费用全部由我行承担，从客户切身利益出发，建立一个良好的口碑形象，为我行个贷打造一个绿色通道。5、搭建特惠商户用卡环境平台：年要重点发展一批特惠商户，提高我行银行卡使用频率，同时提升我行客户的黏贴度。特惠商户要
8、实行标准化管理制度，具体如下：、在店内收银台及明显处，摆放“晋商银行特惠商户”标识；、免费安装一台 POS 机；、在我行指定的杂志、报纸上进行免费的宣传特惠内容；、建立特惠商户积分管理，每季度兑现积分礼品。6、搭建厅堂一体化服务平台：年要继续提升网点核心竞争力，做到厅堂服务一体化作业流程，开通贵宾通道、细致分流客户，提升厅堂服务能力。同时柜员、大堂经理要学会使用产品意向卡，做到交叉营销。（4） 、做好品牌宣传建设1、通过广告费用倾向宣传明星产品（卡易贷、理财） ，形成一种口碑。2、五进活动。3、社工、义工等慈善工作，履行社会责任。年1季度零售银行部主要工作序号 工作内容 预计完成时间1 营销供水单位，完成代缴水费 1月2 营销公交公司，完成公交卡充值 1月3 年零售考核办法建议 1月4 营销房屋产权处 1月5 开门红劳动竞赛 1月10前6 分行员工车标广告张贴完成 1月10日前7 零售产品营销积分换礼活动 1月10日前8 个贷、卡易贷标准化作业流程培训和考核 1月15日前9 “迎新年”系列活动 1月25日前10 零售产品宣传页制作 1月25日前11 1季度财富部客户提升活动的策划和执行 2月12 华熙苑进社区标准化营销实施 2月13 安康进社区标准化营销实施 3月14 零售业务营销技能评比（客户经理） 3月15 网点核心竞争力项目提升 3月
