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1、银行业支持经济区建设发展的路径选择近日，经济区正式纳入全国主体功能区规划，并明确提出，经济区作为国家层面重点发展区域，其定位是全国重要的高新技术产业、先进制造业和现代服务业基地。1 月 22 日，温家宝总理在河南调研时指出：“河南是中国的缩影，也象征着祖国的发展，我对经济区建设、对河南发展寄予厚望。”近期，河南省政府出台的河南省国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要(草案)，重点围绕建设经济区做出了详细全面的工作规划。金融作为现代经济的核心，是国民经济有效运行的命脉，发展经济区离不开银行业的支撑和服务，构建经济区，银行业具有不可替代的作用。一、金融支持是经济区建设的关键条件金融是连接各种要素市
2、场的纽带，金融资源的合理有效配置可以提高市场资源的配置效率，更好的促进区域经济的持续发展、产业结构的优化调整和城市竞争力的不断提升。就经济区建设而言，一方面金融支持对经济区建设不可或缺；另一方面，经济区建设也为河南银行业的发展提供了前所未有的机遇。金融资本对国民经济增长的重要性已众所周知，有经济学家研究证明在发展中国家 GDP 增长中，资本增长的贡献率已超过劳动力投资要素和总要素生产率增长对经济增长的贡献。改革开放以来，我国东部及沿海地区的迅速崛起也得益于吸引外资带来的经济总量扩张，通过总量扩张又吸引更多的资本，从而实现资本的快速积累，为经济发展创造了良好的资金条件。卢展工书记也提出河南省经济
3、要破解“钱从哪里来、人往哪里去、民生怎么办、粮食怎么保”四个难题。这四个问题密切相关，钱的问题解决好，将有助于其他问题的解决。通过加强对经济区建设的金融支持，增加银行业对经济区建设的信贷投放，就能够改善基础设施建设、生态环境建设和发展优势产业的资金需求，并通过资金的流入带动人才、技术、信息等相关资源的流入，使各类资源得到充分、合理的配置，从而为经济区的发展创造良好的金融条件。二、建设经济区为河南银行业持续发展带来机遇根据经济区发展战略及河南省国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要(草案)，预计“十二五”时期，河南省经济保持平稳较快发展，主要经济指标年均增速高于全国平均水平、力争高于中部地区平均
4、水平，经济增长质量和效益显著提高；产业结构、城乡结构、需求结构、要素投入结构调整取得重大进展，经济增长的科技含量提高，居民消费率和服务业比重提高，城镇化率接近中部地区平均水平，“三化”发展的协调性不断增强。全面完成国家规定的节能减排指标任务，生态环境质量显著改善。农民人均纯收入力争达到全国平均水平，城镇居民人均可支配收入与全国平均水平差距进一步缩小，人民生活质量和水平不断提高。开放型经济快速发展，进出口总额和实际利用外资实现翻番。河南省经济的快速发展必将给商业银行带来多方面的良好发展机遇。产业结构的不断调整以及战略支撑产业和战略新兴产业的做大做强，都将使银行业核心客户群不断壮大。按照经济区作为
5、全国重要的高新技术产业、先进制造业和现代服务业基地、区域性的科技创新中心的区域定位，我省提出要发展壮大汽车产业、电子信息产业、装备制造业、食品工业、轻工产业、建材工业等六大高成长性产业。到 2015 年，六大高成长性产业占全省工业的比重达 65%左右；积极培育新能源汽车产业、生物产业、新能源产业、新材料产业、节能环保产业等，加强对先导产业的政策支持和引导，形成 10 个以上超千亿元的产业集群和 100 家以上超百亿元的企业集团，工业增加值超过 2 万亿元，传统优势产业、高增长型产业和新兴现代产业相互促进，共同发展，也使得河南银行业的核心客户群得以不断壮大，为银行业经营效益的提高提供了坚实的基础
6、。优质项目贷款市场规模扩大，为银行业提供了巨大的盈利空间。规模的基础设施建设，既能够通过直接改善经济环境促进经济增长，又能够通过投资-消费转化刺激经济增长。对于银行来说，大规模的基础设施建设既改善了其经营环境，又直接为其提供了可观的优质项目贷款资源。十二五期间，为了进一步发挥区位优势和资源优势，省政府将加大交通、能源、水利等基础设施建设投资。为推动新型城镇化建设、加快城市群和产业集聚区发展，政府也将加强城市交通、城镇市政设施、城市生态设施建设，加快公共服务设施和保障性住房建设。所有这些，为河南银行业发展优质项目贷款业务和改善经营绩效提高了巨大的空间。对内对外开放力度进一步加大，有利于银行业增强
7、竞争力。随着经济区战略的全面实施，可以预料未来几年我省对海内外各行各业的投资者会产生很强的吸引力，从而对我省未来对内对外开放和经济社会发展产生强劲推动和深远影响。2010 年富士康成功落户河南，标志着我省已经正式接纳乐国际国内产业的战略性转移。而河南省对外开放力度的加大和外向型经济发展水平的提高，一方面，对河南银行业改善金融服务、创新金融产品提出了更高的要求，另一方面，必然使外资银行加快进入我省市场的步伐，从而逼迫商业银行学习借鉴外资银行先进经营管理经验，加大金融创新力度，提升市场竞争力。三、 银行业支持经济区建设的具体措施经济区战略给河南省银行业带来了千载难逢的发展机遇，但如何把握这些机遇，
8、在做大做强自身业务规模的同时，提供更好更优的金融服务，促进河南经济社会发展就成为了各商业银行必须认真研究的课题。为此，商业银行要准确把握国家宏观调控政策，了解区域经济发展的金融需求，根据自身特点，加大金融创新力度，服务于河南省区域经济社会的发展。具体到目前而言，当前和今后一个阶段，各商业银行应该全力支持省委、省政府确定的重大项目建设，千方百计满足其资金需求；支持加快推进新型工业化建设，重点支持我省规划的 180 个产业集聚区项目的建设；支持加快发展服务业，重点支持现代物流业、旅游业、文化产业、信息服务业做大做强；支持加快郑州综合交通枢纽建设，重点支持郑州国际航空枢纽和支线机场建设、城市群“半小
9、时交通圈”、“一小时交通圈”、以及南水北调中线工程及受水城市供水配套工程建设；加强基础设施建设，发展优势产业和项目；支持县域经济和城乡建设和公共租赁住房、廉租住房、经济适用住房、棚户区改造等保障性住房的建设；充分发挥金融优势，拓宽企业融资渠道，对中小企业提供融资支持。重点做好如下几个方面的工作：一是商业银行应根据经济区发展战略导向，将加大对战略投资热点、优势行业、重点项目、重点扶持领域、基础设施和基础产业的信贷支持。进一步细分市场，大力支持符合区域经济产业结构升级和自主创新导向、符合国家产业政策和低碳经济要求、具有资源优势的行业，保证重点建设项目贷款需要。积极支持省在建、拟建重点交通、能源、水
10、利等重点基础设施项目建设。对省委、省政府列入重点建设规划的郑州国际航空枢纽和支线机场建设、城市群“半小时交通圈”、“一小时交通圈”、以及南水北调中线工程及受水城市供水配套工程建设等重点城市基础设施建设项目可提供中长期项目贷款、项目临时周转贷款、买方信贷、外汇转贷款、银行承兑汇票、以及保理、福费廷、信用证、保函、国际信贷、国际结算、其他国际贸易融资等金融服务。二是积极支持省重点工业企业技术改造、产品开发和市场开拓。根据省委、省政府建设经济区、加快崛起和河南振兴的总体战略，加快推进我省工业结构调整和优化升级，探索一条不以牺牲农业和粮食、生态和环境为代价的“三化”协调科学发展的路子，加大信贷支持，进
11、一步巩固装备制造、有色、化工、食品、纺织服装等支柱产业的优势地位，大力支持新能源汽车、生物、电子信息、节能环保、新能源和新材料等战略新兴产业的发展；继续发挥支持工业企业发展为己任，加快企业技术改造步划，及时满足企业资金需求，积极支持省重点物流园区、科技园区、工业园区的基础设施的建设，配合省委、省政府努力把我省建设成全国重要的高新技术产业、先进制造业和现代服务业基地，能源原材料基地和物流中心。三是积极利用自身优势，为省委、省政府提供财务顾问服务。为省委、省政府筛选的预备上市后备企业提供 IPO(首次发行股票)、股票再融资等顾问服务，为我省优质企业的发债、重组改制、境外上市等项目提供方案设计、发行
12、担保和中介选择等服务；为企业改制、IPO、项目融资、银团贷款、再融资、重组改制、收购兼并等提供专业咨询与融资安排服务；协助省委、省政府研究国有资产管理改革、国有经济的战略性调整、产业结构升级、国有企业改制等战略课题；协助省委、省政府完善国有资产管理体制，优化产业结构，理顺政企关系，提高管理效率，建立现代企业制度和科学的公司治理结构，促进国有资产的增值和保值。四是积极支持我省中小企业发展。中小企业在河南省经济发展中发挥着非常重要的作用，随着经济结构的调整，中小企业无论在企业数量还是在经济总量上占有越来越大的比重。稳步推进中小企业金融业务既是省委、省政府的要求，更是商业银行自身加快发展的内在要求。
13、如何在有效防控风险的前提下开展中小企业金融业务，是商业银行面临的一大难题。商业银行应当积极配合省委、省政府加强社会信用制度的建设，认真落实支持中小企业发展的各项政策措施，积极探索创新适合不同地域和不同发展阶段中小企业特点的融资产品和服务方式,利用授信开证、押汇、保理、融资租赁等多种手段拓宽中小企业融资渠道,通过提供动产质押贷款、股权质押贷款、林权质押贷款、知识产权质押贷款、第三方保证等创新型或特色信贷产品,创新信贷管理模式,满足多元化的信贷需求。五是积极推行绿色信贷，协助省委、省政府完成国家规定的节能减排指标任务，建设资源节约型和环境友好型社会。通过在金融信贷领域建立环境准入门槛，对限制类和淘汰类新建项目不提供信贷支持，对淘汰类项目停止新增授信支持，并采取措施收回已发放的贷款，从而实现在源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的投资冲动。积极支持节能环保、低碳能源、再制造等绿色产业发展，培育以低碳为特征的新经济增长点，建设低碳型工业、建筑、能源和交通体系。
