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1、1信用社（银行）新一代综合业务系统的一些意见与想法工作至今也已有了六七个年头了，自从加入以来一直担心我们市郊信用联社由于市场份额太小而会在将来被一些大银行所兼并，如今传 出好消息我们将改换新一代的新程序，我对此充满了信心，从而也减轻了后顾之忧。想就工作以来的所见所思所想谈谈我个人的对新程序的一点要求与设想，此纯属我个人的想法。新程序应该集业务与办公自动化于一体，应涉及会计、信贷、审计、办公信息于一体。特别应强调自动化，完全由计算机完成，这样可尽量避免由于手工操作而造成会计信息的失真。如果新程序要投入使用，应出台相应的制度与法规， 这些法规应该是适合我们自己的，而不再是照搬别人的，结合自身的操作
2、与法规加以制定的。下面想就我个人对照旧程序及本人工作经历谈上几点：一 储蓄部分1现行储蓄存取款填单操作机制已不再适应当前的形势，客户填单往往费时而且会填写错，不利于提高工作效率，应实现储蓄凭证的免填单服务。即客户存取款时无需填写任何单据，只需告知存、取多少款，然后签名确认即可，不仅适应对于存折与信用卡的存取款，而且对于新开户也应该给予客户存款回单。对于储蓄凭条的设计可分成二部分，一部分为银行凭证，一部分为客户回单，在客户回单背面我们可以设计一些新业务介绍，以增强我们的知名度与市场宣传与引导。2储蓄上完全脱离底卡，过去的底卡抽取已不再适应新的形势。2对于储蓄存单的设置可以分为普通与特种两种，普通
3、即指非大额的面值的存单，特种的存单指大额超过百万的存单，其存单设计可增加些科学技术，提高其防伪的性能，彻底改变原来所推行的底卡操作模式。同时存单帐号的生成规则现行的加上存单号码的模式也不适应形式，易伪造。3对于现行的储蓄上的一些手工开具的存单及手工操作的业务完全实行电子化，现行的通知存款的存单的开具由手工完成，单独领用一本存单，表外凭证管理手工进行使用存单的销号处理，手工开具存单，手工 进行销户处理，手工计算利息，手工制作利息单，手工进行有关利息税的处理，手工录入发生额手工帐反映于营业报表。单位零存整取的存折与底卡也完全处于手工操作状态。国债业务的办理与购买也应纳入机工帐，减少由于人工操作带来
4、的误差（曾睹：由于国债凭证开具时日期错误而提前误当到期国债兑付于客户的事例，给信用社带来了不小的损失），将国债纳入机工帐，有利于工作效率的提高，减少误差，也使得表外凭证管理进行机工自动销号，加强对重要空白凭证的管理。4储蓄业务现行的程序操作的想法。目前根据央行有关利息税征收的规定通存通兑存款的利息税由原开户行代扣代缴，现在被代理行只能根据查询通存通兑流水帐来关注要不要手工输入由其代扣代缴的利息税，从而实现利息税的征收，能否也将其实现电子化；通存通兑零存整取的续存业务只能在异地办理；通存通兑的异地直接补登折业务， （一些退休工人前来询问自己的工资发没有，现行通兑程序只3提供续存、续取、 换折、查
5、询、销户、口挂的功能、员工只能通过查询余额的方式来估计或试着取些款项或存些款项来实登折功能）；异地存折的转帐续存功能（一些退休职工的工资无法实现异地续存功能，只能在本地进行转帐续存）；存折业务的续存不打印存折的功能，方便忘记带存折的储户存款（信用卡已提供此功能），现行信合卡输入卡号也能取款不能适应无需填单取款业务的开展，容易引起麻烦，如伪造客户签名，冒领他人钱财（近期发现交行太平洋卡存款单上多了一行小字“ 若无卡存款， 请正确填写卡号，我行将以存款人提供的卡号为唯一入帐的依据，因存款人提供上卡号有误而造成后果，由存款人自负”，此友情提醒我们也可以借鉴）。信用卡的开户采用密码信封的形式，安全可靠
6、。5提供个人存折业务的对帐单打印，现在市代收代扣公用企事业个人缴费业务的进一步开展，存折也可作为代扣代缴费用的载体，现行银行通常做法是储户换折后即收回存折作为银行传票，现在存折会成为储户的一本家庭开支明细帐，已改变了过去单纯积累的功能，能否为个人设计提供其存折的分户帐的对帐单，让其对家庭的开支一目了然，对帐单只需提供必要的相关信息。二对公部分1 对公开户时尽可能多的提供客 户的详细资料录入计算机，建立客户档案资料，实现电脑化的管理，曾见过中行的客户资料信息内容详尽，包括 单位名称、地址、 电话、开户日期、 销户等， 为信贷员定期与单位对帐及发放对帐单、回单提供了方便，定期打印也可作为会4计资料
7、供内部查阅。 同时建议开通模糊查询功能，即录入客户名称的全称或简称等关键字即可以进行查询操作，可查到客户的相关信息包括帐号。对于客户名称可输入的字符应尽可能多，对于基本帐户在柜员记帐时能提供一些信息（提取现金，特别是对公通收通付时），来证实其是基本户。2 支票管理与销号问题，支票管理功能， 过去是四位基准，一段时间过后，支票领用发生重复，最好能实现八位或预留空间（现行交换达到十位）实现更多位支票的管理。还有现行交换能自动记帐后便进行自动销号，对于挂失的支票能及时起到防范作用，对于抹帐的的支票能恢复其正常状态。3 客户对帐单的 简单明了化，银行给客户提供的对帐单应尽量简明，现在为客户提供的对帐单
8、中的积数栏实在是多余，而且摘要栏大多数是我们内部的摘要，客户对出贷、出借入借、入贷等 难以理解，对帐单应尽量设计为帐页形式（本人见过人行的对帐单完全是帐页的格式：帐号、户名、月利率、本帐页数、本户页数、发生日期、摘要、凭证号码、对方科目、 发生额，借或贷、余额 ，核 对盖章 ，会 计，复核，打印，其中摘要栏简洁易懂，如缴现、提现、 转帐借方、转帐贷方），会计对帐页熟悉，便于看懂，亲切自然。而我 们内部的对帐单 可以是另外一种形式的，摘要仍然可用内部的一些摘要。4 对公操作的流水记录打印。 对公每操作完一笔业务，都进行打印有关流水记录，如开户、销户、通存通 兑 的记录。开户时打印流水与开户申请书
9、背面（曾碰见过一件事，员工开户后忘记在开户申请书5上加盖业务公章，事后查到该申请书不知其开户日期，打印流水记录后，便提供了相关信息，便于日后的查找），通存通兑现在对公通收通付的传票有时要看其业务公章才能分清，是否为通收通付的传票，传票上有的代理行自己盖章注明通兑，有的没有注明，很难分清，只能看其业务章，打印流水记录后看记录可知晓。5 对于通收通付现行采用次日 见票方式传递于被代理行，但不能打印相关的计数单，一些信用社只是列出总数与共几笔，能否打印出计数单与明细，清清楚楚。6 打印柜组科目日结单 完后，自动打印柜组每日发生额分线一览表，便于事后对于凭证的装订与管理的操作。7 对于存贷款结息，采用
10、完全通用的凭证，即“存款利息凭证”与“ 贷款利息凭 证” 由机器自 动打印出来，不再分存款与 贷款利息凭证。8 实现单位定期存单与单位定期存款开户证实书的凭证机器管理，凭证机器开具，存单销户机器自动完成，自动计算利息，打印利息单，同时还 具备挂失与补发存单的功能。9 对公销户自动打印出利息 单，即提供客户回单同时又给出了银行记帐凭证，不再用手工制作传票记帐。对公帐户的冻结的管理，每次封户与启封都形成流水记录，而且有类似于登记簿的机器资料可以查询。11现在自动记帐所打印的凭证建议设计成通用的凭证格式套写，现行的记帐凭证打印完全是用白纸打印，打印后员工自己切割，切得6大的大，小的小，给装订传票以及
11、传票的美观带来的负效应。三信贷管理1 信贷员存款管理：对公对私部分存款统计与考核功能进一步完善。2 建立自动的大额现 金管理登记簿，客户支取现金时录入相关信息，然后打印资料，经办人员签章3 银行承兑汇票的签发实现完全机器操作，打印完凭证，即自动形成流水帐，避免现在的手工抄写流水帐的麻烦（手工抄写的错误率），只需打印流水帐即可完成明细，而且可以预留接口将来直接传递数据至代理签发行。四会计档案1 多提供些光盘数据 备份，使会计档案管理介入磁带磁盘管理部分2 报表管理，尽可能自动化。此文一写再写，曾不慎被我删了，后我又化了二个晚上时间重写了。如今新一代综合业务新程序即将投入使用，新程序已经初露端倪，
12、抽空看了看新程序的交易代码表，我上面提到的她基本上都考虑到了。我们无不时时刻刻地在关注着她的发展，从一至二月份的程序的设计与修改，到三月份开始帐务数据移植的准备工作（对公存款帐户补充资料的录入、借据补充资料的录入、信贷员的吸储信息的建立、内部帐户的建立与内部帐户的拆分、清算中心帐务的建立），如今四月份内勤员工开始的大规模的培训与学习，虽然我没能有机会参加新程序7的设计，新程序运行前期的数据拆分工作，一线柜员操作新程序的为数不多的培训，但作为信合员工我一直在关注着新程序。上周新程序的柜员操作手册也已经下发了，我们只有二册，十几个人用二本，实在不够，我上班较忙，只有抽空学习，明天即将开始对一线员工进行实务培训，要求他们带好操作手册，我们又没有了操作手册，我们也想在五月份上线之时能熟练地操作新程序，以同样的起点去适应竞争。工作以来由于某种原因我对业务一直比较钻，而近来由于工作较忙，又忙于学习，我真希望现在拥有一册新程序的操作手册，能让我在晚上空闲时候学习学习。如今向领导提出意见能否为我们创造更多学习新程序的机会？谢！
