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1、信用社（银行）关于对信贷管检查情况的报告根据文件精神，组织开展对年*月至年*月末所有信贷业务、开展情况进行检查。我们按照的安排，从年*月*日至*月*日对、等进行了为期*天的现场检查，本次检查我们主要采取听、查、问、看的方式进行，重点对被查单位的、贷款授权授信、违章贷款、大额贷款管理、员工贷款管理、管理情况及贷款手续的合规、完整性和票据业务的合规性等*个方面进行了现场检查。现将检查情况报告如下：一、被检查*基本情况于*年*月正式挂牌成立，*机关设业务发展部等*部*室，下辖等、，业务经营范围遍布。截至月末，现有员工人，其中有从事信贷管理人员人。各项存款余额为亿元，比年初的 亿元增长亿元，完成下达任
2、务亿元的% ，各项贷款亿元，比年初的亿元增长亿元，存贷比例为%，不良贷款按四级分类统计口径余额为万元，不良占比%，不良贷款按五级分类统计口径余额为万元，不良贷款占比%，银行承兑汇票余额为，比的亿元减少亿元，银票保证金余额为亿元，保证金比例%，票据贴现余额为亿元，比的亿元减少亿元，前个月实现总收入亿元，比去年同期增加亿元，其中利息收入亿元，占总收入的%。二、主要做法及成绩领导班子及广大员工团结务实、进取创新，制订和完善各项规章制度，使信贷管理不断规范化、程序化，各项业务快速发展，成绩斐然。具体表现在:（一）认真组织了自清自查。对部署的信贷管理与自查工作高度重视，召开了专题会议，成立了以为组长的自
3、查工作领导小组，进行了周密的安排，组织精干力量于，对辖内各支行所有信贷业务进行了全面的自查,自查面达%。对自查中发现的问题，提出了具体的整改意见,并逐项进行了整改落实。（二）完善了各项规章制度建设。能及时学习、转达、贯彻上级有关文件精神，并结合自身实际建立和完善了信贷管理规章制度，出台了 、 、 、 、 、 和等规章制度，并以文件形式下发。成立了贷款审批委员会，各有贷款审批小组，实行授权管理，根据授权对转授权的权限审批体制。（三） 、规范了信贷投向与管理。一是信贷投向坚持以“三农” 、中小企业为主，无高能耗、高污染行业贷款，无违规向房地产企业发放贷款，无行政事业单位贷款，无信贷资金流入股市贷款
4、。二是各类贷款借据、合同、凭证及相关要素基本齐全，贷款落实了包收包管责任人，抵押物登记保管合规，保证人信誉较好有代偿能力。三是小额贷款基本能够满足区域内小额个贷需求。小额贷款指单户余额在万元以下的贷款，小额贷款投向主要是区域内“三农” 、社区居民、个体工商户等贷款，贷款用途主要是农民生产型贷款、失地农民创业（就业）型贷款、个体工商户流动资金贷款及各类消费、生活、就医、就学贷款。办理手续都以夫妻作为共同借款人，并提供了相应的担保。（四） 、对以来的员工自借贷款实行了归口管理。根据关于对员工自借贷款整改文件要求，从今年开始对辖内新发放的员工自借贷款进行了统一归口管理，出台了 。（五） 、合法、合规
5、地开办票据业务。票据业务集中在办理，所有贴现票据实行专人办理，严格审查票据本身的真伪、票据交易的真实性背景和票据背书的连续性，大额票据实行实地查询的原则，未出现到期兑付风险；签发银行承兑汇票业务主要集中在，所签发的银行票据具有真实交易背景，保证金制度严格，保证金专户管理制度到位，敞口部分都提供了足值有效的担保，没有滚动签发票据行为，未出现垫款现象。三、存在的问题此次检查组重点对机构的信贷管理和信贷业务等方面进行了比较全面的检查，共检查贷款业务笔，金额万元。在检查中发现在信贷管理和实际操作中还存在以下不足：（一）制度建设不够完善，执行不力。特别是关系到业务发展的相关管理办法、操作流程、风险防范等
6、相关制度亟待建立。一是未建立大额贷款集体审议制度。从检查的个机构来看，都没有建立贷款集体审议制度，大额贷款均无审批会议记录。二是贷款审批小组成员的确定、审批小组成员的签字未以文字形式报上级备案。三是未成立贷款审批小组。四是还有部分职工自借贷款未归口管理。年以前发放的部分未到期职工自借贷款未纳入管理，主要分布在（二）贷款授权授信推广不够，授信面较窄。从检查的情况来看，对企事业单位贷款未严格按照“先评级、后授信、再贷款”的程序操作。对自然人客户和大部份企事业单位未进行评级授信，贷款档案资料中无行业内上级主管部门对贷款客户的评级、授信资料。（三）有违章贷款现象。检查中发现该行在贷款发放过程中存在单户贷款超资本金比例、抵押不合规等违规现象。1、单户贷款超资本金比例。检查发现单户贷款超比例的有户，金额万元。其中户，即有限公司年*月*日借款 19200 万元，占资本金比例%；2 户，有限公司 871200 万元；有限公司签发银行承兑汇票 63000 万元，其中敞口31200 万元。2、存在抵押不合规现象。共笔，金额万元。一是抵押物评估价值未达到规定比例笔，金额万元。年*月*日借款万元，抵押物评估值仅为万元。二是未办理有效抵押登记手续笔，金额万元。明细如下:
