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1、信用社（银行）信贷现场检查整改报告市银监分局：按照*银监发106 号关于对*县农村信用联合社信贷现场检查意见书文件要求，*县联社组织业务、稽核工作人员于 10 月 11 日至 11 月 11 日，利用一个月时间，对所辖信用社存在的信贷方面的问题进行了整改。现将整改情况报告如下：一、跨区贷款整改情况跨区贷款：*社*笔*万元，*社*笔*万元，*社*笔*万元，三个社合计*笔*万元。目前已收回*笔 *万元,剩余*笔*万元未收回的原因是由于借款人户口所在地虽然不是所辖区域,但是常年在本辖区内居住或做生意。(见附件)二、贷款借据要素不全整改情况这次检查，发现*个信用社贷款借据没有在相应位置加盖信用社公章，
2、联社在 10 月 12 日召开的会计会议上,要求对没有加盖信用社公章的存量贷款借据逐一进行补盖的同时，要求信用社在今后发放贷款过程中，要一律加盖信用社公章，杜绝发生此类借据要素不全的问题。三、新增贷款形成“不良” ，问题整改情况在*个信用社的新增贷款中，有*笔*万元贷款已经形成“不良”，对于这部分不良贷款，已全部落实清收责任人,针对各信用社情况下达了清收隐性不良贷款任务,并且把清收任务纳入年终评先考核。四、超比例放款问题整改情况*、*两个信用社 2004 年底的存贷比例分别为*%、*% ，已分别高出标准指标*个百分点、*个百分点。联社已对这两个信用社的贷款规模进行了限制，制定了贷款规模压缩计划
3、，力争早日达到存贷比例的要求。在拆入资金比例、存贷款比例达到标准要求之前，严格控制这两个社新增贷款。五、超权限放款整改情况超权发放贷款两笔，*信用社超权限发放贷款*笔*万元，已于11 月 11 日收回,而*信用社超权限发放贷款*笔*万元,在办理贷款时*信用社主任已经在第一责任人保证书上签字,忘记在借据上签字,根据我县联社贷款管理办法已经进行了处罚并完善了手续。(见附件)六、无效抵押贷款整改情况*信用社于 2004 年 1 月 10 日向*发放贷款*万元，用房产抵押，但房产证没有过户，属无效抵押，现该贷款 11 月 8 日已经收回。(见附件)七、贷款无审批人整改情况 *社、*社共*笔*万元，现已查明原因，属发放贷款操作程序不规范所致，已经纠正了此类问题，审批人补了签章或签字，并要求两个社在今后发放贷款过程，严格按照贷款操作规程办事，杜绝此类问题的再次发生。
