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1、信用社印章管理中风险问题及管控建议 银行印章代表银行的公信力，其中法人印章最重要。当前，银行的公信力极易被社会大众所接受，相应地，以窃取银行公信力为手段，非法占有他人财产的重大风险和案件，也频繁出现。其案发领域多集中于办理存款、票据、拆借、保函、担保及借贷业务活动中，如通过“骗”章、 “偷”章、 “假”章方式实施资金诈骗和信用欺诈等。一、应引起高度关注的四种突出风险（一）管理人员的道德风险。其突出的风险特征是“骗” ，相比较一般员工，管理人员有着相对较高的话语权，特别是在涉及银行资金和银行信用的相关业务领域，管理人员的道德风险和行为风险，随时可能导致印章安全管理链条断裂。如管理人员的级别较高，
2、可能利用其身份影响其他安全管理环节的控制人员，导致不安全事项方式。还有，管理人员结交面广，如不慎交友，则会导致内外勾结、侵犯资金和信用的事件发生。再如，管理人员基本的安全知识、业务知识和法律知识低下，可能导致被人利用、扩大风险后果等不利事件发生。（二）经办人员的操作风险。其突出的风险特征是“偷” ，经办人员与印章是零距离接触，在管印环节易发的风险是监守自盗，如在非真实的文件上加盖印章、利用职务之便窃取印模、内外勾结形成案件风险等。还有，在用印环节玩忽职守，主要体现为安全知识缺乏、规章意识薄弱、业务技能低下、对他人要求盲从，有章不循、违章操作、管理混乱、人为形成安全隐患等。（三）经营环境的社会风
3、险。其突出的风险特征是“假” ，即利用现代科技手段假冒他人名义刻制假印章，签订假合同，编造假担保，侵犯银行信用，窃取他人资金等；或与银行工作人员勾结，共同造假，形成案件风险。（四）内部违规的法律风险。其突出的风险特征是“乱” ，公章出现的问题主要来自于内部，很多案件银行作被告的情况下，原告拿出银行自己制定的规章，法院可能作为判断银行有没有尽到管理责任的依据，判决银行承担民事赔偿责任。二、如何加强风险管控2012 年，公1 安农合行对各类印章实施了最严格的印章管制，管理模式：一是对外公示网点的业务范围，对外明确辖内网点无法人资格，除正常办理的存、贷业务外，无权签署任何商业合同和担保合同，无权对外
4、挂账等；二是限定印章的使用范围，行政公章仅用于对外行政事务。在用印和保管上，将业务网点行政印章统一上收总部综合办公室，综合办公室实现 AB 制管理，从物理环境上进行隔离；三是实现严格的用印审批。凡网点行政用印，通过业务部室、综合办公室主任和分管领导*审批。逐级明确责任，前手对后手负责。 三、关于印章管理的相关建议我国法律基本认定了“公章可以代表公司” ，一旦印章被违规用于银行法律性文件，将很容易引起法律纠纷，从而因操作风险引发法律风险：如违规使用银行印章，为其他企业出具保函、盗用空白票据进行贴现、吸收存款不入账等行为都会给银行带来极大损失。（一）建议将相关领导人的签名也纳入印章管理同等重要的范畴。因为签名与签名人之间联系的确定性要远远大于印章与印章名义人之间的联系，对方当事人只要当面签名，就可以在相当程度上保证其签名的效力与证明力。（二）建议对印章的 AB 制管理明确细则，明确岗位职责，明确工作流程，明确责任追究措施。同时，加强从业人员的技能培训，普及基本的法律知识和业务知识，从源头上杜绝风险隐患。（三）建议对法律性文件的用印环节加大管控力度。对于法律性文件的用印，不论是非标准的还是标准的，如合同、协议、各类保函、资金证明或存款证明、贷款意向书、贷款承诺书、信贷证明、其他产生权利、义务关系的法律性文件，只要是加盖行章的就有监印人审核环节。
