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1、- 1 -为您实现实时的外汇买卖电话银行是银行的一种电话呼叫服务系统。客户只需通过身边的市话及移动电话，跟随语音提示操作，足不出户即可完成相应的金融交易。随着电话银行功能的不断升级，它能够提供的服务也是越来越多。越来越多的人对这种简捷、便利的服务情有独钟。而今天，我所提出的实时的外汇买卖，乍一看大家都会提出质疑，这项服务不是早已存在了吗。但是，现有的电话银行所实现的外汇买卖针对的是个人客户，而我所针对的是企业。 （当然，由于，我国是一个外汇管制的国家，因此，在这里要特指为经常项目下的结算户。 ）一、产生的背景汇率问题在外汇买卖中一直是一个敏感的话题。2003 年以来，人民币汇率问题成为全球范围
2、内的热门话题，要求人民币升值的声音不断增高。终于，在7 月 21 日晚，中国人民银行网站发布公告，宣布自 2005 年 7 月 21 日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，7 月 21 日 19：00 时，美元对人民币交易价格调整为 1 美元兑 8.11 元人民币。在这一天后，企业对外汇买卖的态度起了微妙的变化，希望能在一个合适的价位完成交易，以求得利益的最大化，于是，询价的电话越来越多，同时，由于汇率问题而带来的矛盾也日以显现。根据现在的企业即期外汇买卖流程（以结汇为例） ，当一家企业收到外汇后，会结成人民币，所需提供的单据有：单位外汇支付凭证，结
3、汇申请书。通常财务填好单据后，交银行有关人员审单，验印，当确定无误后，经办人员再移交操作人员完成此次外汇买卖。先不论财务将单据送至银行所需花费的时间，光从审单到切实完成交易所需的时间至少就要 5 分钟。在 7 月 21 日之前，5 分钟对于汇率的变化毫无影响，但是现在不同了。曾经有一家企业要购欧元支付一批货款，但是当银行人员审毕所有的单据，为其购汇时，价格发生了变化，比牌价高了几个百分点，由于客户急着要付这笔款项，因此只能多花了几千人民币。试想，如果已经开通了电话银行这项服务，那么该企业只需一个电话，即- 2 -能在自己想要的价位完成该笔交易。当然，7 月 21 日的人民币升值只是人民币汇率改
4、革的起步，随着外汇管理的逐步放宽，外汇市场建设不断加强，人民币汇率改革将继续进行，或许在不久的将来就会实现真正意义上的浮动汇率。二、电话银行实现外汇买卖的利弊电话银行的最大优势就是简捷，实时。当企业在电话查询得到实时的汇率后，即可考虑是否要继续进行外汇买卖，如果觉得汇率可以接受，那么只需一个电话，就能完成此笔交易，省去了来回银行，填写单据的时间。此外，当拥有外汇帐户的企业发现自己用人民币支付大量款项，而自己的人民币帐户上余额不够时，他们通过一个电话，就能完成结汇的交易，避免了空头等现象的出现。但是，由于省去了验印这一环节，就更容易引发经济犯罪。一些财务可能会在未得到领导许可的情况下善作主张。还
5、有一些企业或许会利用汇率的浮动进行外汇买卖，以获得其中的差价。因此这就对电话银行操作系统提出了高要求。三、此项功能针对的客户由于我国是一个外汇管制国家，现在只是放开了对经常项目下的外汇管制，因此，结汇业务面对的客户群只能是开立结算户的企业。当他们有外汇收入后，可以根据需要，在电话查询实时汇率后决定是否完成此次结汇。而对于有购汇需要的企业，因为根据现今的相关政策，当企业在确有支付外汇的需要，在银行经办人员审核完所需的材料后才能进行购汇。因此这就需要企业先将单据交经办人员审核。四、外汇买卖服务功能的设定要实现实时的外汇买卖，首先企业要与银行签订协议。针对结汇与购汇有- 3 -不同的协议，结汇功能面
6、向的是在我行开立结算户的企业；购汇功能面向的是在我行开立人民币基本帐户的，确实能进行外汇收支的企业。现以实际操作为例，来简述此项服务功能。首先，播打 95533，选择对公外汇买卖业务。“请输入企业代码”此时，后台将会做一个筛选，如该企业未签订电话银行的协议，语音提示“贵公司未开通此项功能，相关业务查询请按 1，转人工服务请按 0”。只有签订协议的才可继续操作。“请输入操作员密码”起到了控制的作用，相当于原先的验印。考虑到操作人员的流动性问题，设有更改密码的功能。“结汇请选 1，购汇请选 2”情况一：选择结汇“选择您要结汇的帐户”由于许多企业或许同时拥有美金、欧元或者其他币种的多个结算户，因此这
7、个选择必不可少。“请输入您将卖出货币的金额，小数点以*代替，结束请按#”“您将卖出美金一十万元整，确认请按 1，重新输入请按 0”“此次交易您将获得的人民币金额为，确认请按 1，取消请按 0”“请选择所得人民币汇入的帐户”人民银行规定，一个企业只能开立一个基本户，而一般帐户不限，因此企业可以选择所得人民币将入的帐户，但是这里所选的人民币帐户只限于协议中签订的帐户。即同户名的，在建设银行开立的人民币帐户。不同的帐户以 1、2、3代表。“您所选择的人民币帐户为（具体帐号） ，确认请按 1，重新输入请按 0”“交易完成，您美金帐户（具体帐号）的余额为，人民币帐户（具体帐号）的余额为，如还需其他服务请
8、按*字键，转人工服务请按0”到此，一笔结汇业务完成。情况二：选择购汇- 4 -在此要指出的是，购汇的要求控制的比较严格。首先要有真实的支付外汇的交易，因此我们用贸易进口付汇核销号码来控制。因为根据外管局的规定，不管是境内还是境外的外汇支付，都要进行收支申报。“请输入贸易进口付汇申报号码”如果没有申报，也就是没有真实的付汇交易，不允许购汇，语音提示“您输入的号码不存在，请重新输入” 。“您此次购汇的币种为，金额，确认请按 1，取消请按 2”“支付此次交易所需人民币的帐号为，确认请按 1，取消请按 0”“交易完成，您人民币帐户（具体帐号）的余额为，如还需其他服务请按*字键，转人工服务请按 0”与结汇时不同的是，结汇后所得人民币将入同户名的企业帐户，但购汇是有支付需要才购的，因此所得外币不会入企业帐户，而是入银行开立的一个临时帐户，当银行方面在确定了有此笔购汇后即可为其支付。到此，一笔购汇业务完成了。如此轻松简便的操作替代了现在的人工操作，不仅提高了工作效率，也在某种程度上减少了因汇率波动而造成的损失。现代商业银行发展的特点是以电子计算机技术、通讯技术和互联网技术的广泛运用为条件，将信息网络技术和传统商业银行业务有机结合，并为各类客户提供信息咨询服务。只有不断运用高科技来完善内部运作，提高服务质量，才能吸引更多的客户。
