金融机构编码标准化管理浅析

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1、金融机构编码标准化当前挑战浅析中国人民银行苏州市中心支行 牟磊15150191233 摘要本文以 LEI 以及金融机构编码当前遇到的若干挑战出发，提出了若干解决思路。思路 A、B、C、D 是对金融机构编码进行修补的改进型思路，思路 E、F 是提出新的金融机构编码的编码规则。这些思路仅是一些初步的设想，其中一些还比较粗糙和简单。在接下来的工作中，我们将进一步的研究和探讨其中的可行性。关键字： 金融机构编码、 LEI 、互联网金融一、 金融机构编码当前遇到的挑战金融机构编码发展到今天，已基本达到甚至超过了其早期设定的目标。但随着国际、国内经济的发展以及新形势、新情况的不断出现，金融机构编码如今面临

2、着一些新的机遇和挑战：1、挑战 1：微小金融类机构数量大，原三 级分类编码不够。目前金融机构编码已基本完成对银行、证券、保险等大中型金融机构的赋码工作，下一步工作的方向是对小贷、珠宝、典当行等微小金融类机构进行编码。但微小金融类机构的一个最大特点是数量多，根据人民银行 2015 年 10 月份的数据，全国小贷公司共有 8965 家，而金融机构编码三级分类编码最多 9999 个，若考虑到目前全国的经济发展情况，其数量在较短的时间内必然超过 9999 家。2、挑战 2：原编码方式无法对新经济模式快速反 应。当前万众创新，各个行业都出现了大量的互联网创新工作，金融行业也不例外。按照金融机构编码原有的

3、分类准则，这些新机构、新模式不能也没法分入某个一级类别或者二级类别。3、挑战 3：金融机构编码如何与 LEI 结 合。LEI 是为了标识与国际金融交易相关联法人机构的由 20 位数字字母组成的唯一编码。金融机构编码作为我国对金融机构进行编码和统计的系统，其被编码的众多法人机构也已经或者将在不久之后参与国际金融交易。让金融机构编码与 LEI 编码相结合，是金融机构编码主动适应国际化的必然要求。二、 面对挑战的若干思路1、思路 A（对应挑战 1）目前三级分类编码是在全国范围内进行编码，因此小贷公司等微小金融机构在金融机构编码现行编码规则下的数量极限是。金融机构编码的第七位和第八位为地区码，如果将三

4、级分类编码与地区码相关联，则可将原来全国范围小贷公司等微小金融机构的数量不能超过 9999，变为关联后一个地区内小贷公司等微小金融机构的数量不能超过 9999。截至 2015 年 10 月，小 贷公司数量最多的江 苏省，小贷公司数量为 635 家。可以预计 4 位三级分类编码 在相当一段时间内将足够使用。2、思路 B（对应挑战 1）原三级分类编码范围为到，由于阿拉伯数字的限制，一个二级分类下面最多只能有 9999 个三级编码。但如果我们将大写字母引入三级分类编码使用，则一个二级分类下最多可以给 1014750 个机构编码。如下 图所示：3、思路 C（对应挑战 2）明确一级分类中“Z- 其他”的

5、管理，让“ Z-其他” 中的内容流动起来。确定每年开展一次金融机构编码讨论会，在会议中完成两项工作：一是对过去一年出现的各种新型金融机构进行定义，并要求在接下来的一年对这些新型金融机构进行编码，这些新型金融机构的一级分类编码为“Z-其他” ；二是对“Z-其他”中存量的金融机构进行分析，并给 予其中金融模式成熟的金融机构新建一级分类和二级分类，并对这些金融模式成熟的金融机构编码进行调整。4、思路 D（对应挑战 3）金融机构编码与 LEI 结合，大体上只有两种思路一种是金融机构编码向 LEI 靠拢，一种 LEI 向金融机构编码靠拢。思路 D 采用 LEI 向金融机构编码靠拢。LEI 向金融机构编码

6、靠拢，即 LEI 非特点含义位采用金融机构编码。LEI 是由 20 位数字和字母 组合而成的编码，用来标识国际金融交易相关联法人机构的唯一编码，其中前 4 位为国别编码，第5、6 位为保留位，暂 不运行使用，第 7 位到第 18 位为 LEI 注册系统生成的一个数字字母串，第 19、20 位为校验位。采用 LEI 向金融机构编码靠拢，即 LEI 的第 7 位到第 18 位采用金融机构编码，第 7 位到第 18 位共 12 位，而金融机构编码共有 14 位，因此需要将金融机构编码删减掉 2 位，由 14 位 变为 12 位。D1 金融机构编码删减方案 1由于 LEI 带有国别码，同时 LEI 并

7、不关心该法人机构在中国国内的那个区域，因此可以直接删减掉 2 位地区码。D2 金融机构编码删减方案 2由于 LEI 第 19、20 位为校验位，因此金融机构编码在放入LEI 中时，可以去掉其第 14 位校验位。如果三级分类编码没有与地区码关联，则可直接删除掉一个地区码；如果三级分类编码与地区码关联，则在地区码中采用大写和小写字母，将 2 位地区码压缩到 1 位后，再 删 除掉一个地区码。D3 金融机构编码删减方案 3由于需要 LEI 编码的都是金融机构的法人，因此金融机构编码中的第 9 位到第 13 位顺序码中的前 2 位通常都是 0，因此可以选择删减掉第 14 位校验码和第 9 位顺 序码。

8、5、思路 E（对应挑战 3）思路 E 采用金融机构编码向 LEI 靠拢。即金融机构编码非特点含义位采用 LEI。LEI 编码的非特定含义位为第 7 位到第 18 位，共 12 位，而金融机构编码总共只有 14 位，除去 1 个校 验位，金融机构编码只省下 1 位来保存之前的 1 级分类、 2 级 分类、地区码和顺序码。显然只通过简单的删减拼接无法实现金融机构编码向 LEI 靠拢。重现来考虑到金融机构编码和 LEI 在编码上的不同点，其中有两个是差异性最大的：一是 LEI 编码中除了申请地的国别，并不体现机构任何其他属性，LEI 只是一个在国际金融交易中唯一标识这个机构的一串编码，机构的其他属性

9、作为一个 XML 文件的标签属性，供系统管理使用。而金融机构编码则包含了机构类别信息和地理位置信息等。二是 LEI 只包含需要进行国际金融交易的法人机构，LEI 只编码法人，而金融机构编码确是需要将所有分支机构都囊括进来。考虑到以上两个编码体系的差异性，可考虑对金融机构编码进行扩展。将金融机构编码分为主码和副码，主码加副码共 20位。主 码主要用作法人身份标识并实现与 LEI 的对接，副码主要完成对机构属性的编码。主码 13 位，为 LEI 中的第 7 位到第 18 位共 12 位，再加上机构类型码 1 位。机构类型码最基本的功能是标明该机构是法人还是分支机构。同时类型码还可对外资机构性质进行

10、更明确的标定，比如国外公司的派出机构和国外公司在我国全资注册的法人，这两种不同性质的外资机构也可在类型码中进行区分。主码为一个机构的身份标识，一个机构申请后不可修改。如下图所示：LEI：位置 1 2 3 4 5 6 7 8 91011121314151617181920码段 一 二 三 四含义 国别码保留 非特点含义位校验位主码：位置 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13码段 一 二含义 身份编码 类型码副码 7 位，1 位为地区 码，1 位 1 级分类，1 位 2 级分类，3位为顺序码，1 位为校 验码。副码与主码相比，可能存在变化。与思路 C 结合，发展类型机构的 1

11、 级分类和 2 级分类在初期随着金融机构编码 1 级分类和 2 级分类的挑战发生变化。地区码可采用 58 进制进行编码（58 进制包含09 ，AZ，a z）, 可表示 58 个区域。3 位顺序码采用 58 进制可编码 112959 个分支机构。如下 图所示：位置 1 2 3 4 5 6 7 8 9101112 13 14 15 16171819 20码段 一 二 三 四 五 六 七含义 身份唯一标识码类型码地区码一级分类码二级分类码顺序码校验码分区 主码 副码6、思路 F（对应挑战 2）思路 F 是在思路 E 的基础上进行进一步，以期解决混业经营的机构分类问题。在思路 E 的基 础上去除 1

12、级分类位、2 级分类位和 3 位顺序码位得到 5 位待分配位。当机构类型位标识该机构是分支机构的时候，则 5 位待分配位全部分为顺序位。分支机构的编码中不需要体现其机构的业务类别，分支机构的业务类别为从其法人机构继承。当机构类型位表示该机构是法人机构的时候，则 5 位待分配位业务类别标识位。考虑混业经营和互联网金融创新的快速发展，我们假定一个机构可能存在多种业务类别（比如陆金所，有 P2P、保险、理 财等）。按照金融机构编码的传统方式，对于这种多业务混营的机构，我们无法使用一级分类编码和二级分类编码对其进行框范。此外新出现的金融业务，还很有可能是传统的某几种已有业务的新组合和新开展方式，这些都

13、是传统金融机构编码三级分类方式面临的挑战。那么基于这种情况我们可以采用的一种思路是不再把某个企业限定归类到某一个业务类型，而是将业务类型作为机构的一种属性，一个机构的业务属性可能不再是一个业务类别，而是多个业务类别的复合。那么在 5 个待分配位上定义何种规则来表现这种业务类别的复合是思路 F 的重点。如下图所示：位置 1 2 3 4 5 6 7 8 9101112 13 141516171819 20码段 一 二 三 四 五含义 身份唯一标识码类型码地区码业务类别码/顺序码校验码分段 主码 副码我们采用二进制的与运算来体现一个机构的业务类别复合。比如某互联网金融机构 A 有 P2P、众筹两项业

14、务。首先我们定义一个二进制数，如果 001 表示有 P2P 业务，如果 010 表示有众筹，如果使用 100 表示该机构有互联网属性，那么 这三个数与运算后得到 111，表示这个机构有 p2p、众筹业务，同时是互联网属性的机构。如果是 110，则 表示机构 A 是一个只有众筹业务的互联网机构。但是我们只有 5 个待分配位，如在这 5 个待分配位上使用0、1 的与运算来定义业务类别 ，最多只能定 义 5 种，显然不能满足实际的需要。那么我们可以在这 5 个待分配位上采用高阶进制的方法来保存尽可能多的业务类别信息。比如如果我们现在 5 个待分配位上采用 10 进制，则最大的 10 进制数位 99999，换算成2 进制为 11000011010011111，则可产生的有效二进制位数为16（17-1），即可表达 16 个业务类别；如果我们再采用 32 进制，则可表达 29 个业务类别。因此，从理论上 讲只要提升进制阶数，可以无限增加表达的业务种类，且对原有的业务不产生影响。三、展望从人民银行 2009 年第一次发布金融机构编码规范到现在已经过去了 7 年的时间，这 7 年时间里金融机构编码为中国的金融机构信息管理、金融信息统计发挥了巨大的作用。当改革的车轮走到今天，在金融国际化和金融互联网化的当前，金融机构编码只有鼓足勇气进一步改进自己，才能在中国未来的金融事业中发挥更大的作用。