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1、一 1 一XXXX 担保有限公司成立可行性研究报告一、拟成立公司的基本情况企业名称：XXXX 担保有限公司（以工商核准为准）法定地址：武汉市经营范围：为中小企业、个人提供融资性担保；项目投资管理；企业管理咨询、商 务信息咨询；（国家有专项规定的项目经审批后方可经营）注册资本：人民币 1亿发起单位：XXXX 公司，出资 0.7亿元，占总股本 70%。XXXX 公司，出资 0.3亿元，占总股本 30%.二、投资人简介企业名称：1.XXXX 公司出资情况：人民币 0.7亿元2.XXXX 公司出资情况：人民币 0.3亿元1XXXX 公司是（公司介绍）2.XXXX 公 司 是 （公司介绍）三、政策、市场
2、分析一般而言担保机构具备以下基本功能：中小企业融资服务功能；选优、放大及分散风险功能；行业规范与技术创新功能；信息征集功能等。设立XXXX 投资担保有限公司，积极发挥这些基本功能，符合地区日益增长的中小企业融资需求，将成为地区经济发展的重要推动力量。（一）宏观政策分析1、国家赋予湖北省的一系列优惠政策，为金融产业振兴带来了机遇。一 2 一随着国家中部崛起战略的深入推进，武汉城市圈、鄂西生态文化旅游圈建设及湖北长江经济带新一轮的开放开发步伐的加快，武汉东湖新技术开发区获批国家自主创新示范区，一方面使湖北省获得先行先试的机会，有利于推进金融改革与创新；另一方面促使湖北省加快经济结构的调整优化，促进
3、经济社会持续稳定和谐发展，有利于金融服务产业的持续快速增长。当前国家大力推进金融改革和创新，对湖北省强化金融对经济社会发展和民生的支撑作用是一个重要的推动和机遇。2、湖北长江经济带建设发展中所赋予历史机遇湖北长江经济带是推动湖北经济社会协调发展的空间主轴。湖北长江经济带承担着贯通鄂西和鄂东的传动功能，是促进武汉城市圈和鄂西生态文化旅游圈互动、协调发展的主轴和重要空间载体，对湖北省经济社会协调发展具有重要的推动作用。湖北长江经济带建设面临着良好机遇。首先是国际国内产业转移带来的机遇。当前，国际资 本转移和沿海产业转移的两大浪潮加速推进，并在中国内陆地区汇合，呈现出规模扩大、范围拓宽、层次提升的强
4、劲势头。湖北长江经济带拥有“承东启西”的区位条件和“黄金水道”的交通优势，可率先接受国际和东部沿海地区资金、技术和产业转移，为推动产业结构升级和经济快速发展提供了良好的契机。其次是扩大内需政策带来的机遇。国际金融危机爆发以后，国家长期实行的优先外向型发展模式转变为重视内需型发展模式，这一战略性调整也包含着区域经济发展从过去偏重沿海转变为沿海内陆协调发展的调整，增大了对内陆地区经济发展的重视力度。在这样的背景下，具有国内市场接近性优势的湖北长江经济带必然成为扩大内需主战场之一。第三是中部崛起战略深入推进带来的机遇。2009 年 9月，国务院原 则通过的促进中部地区崛起规划，提出了中部地区建设沿长
5、江、陇海、京广和京九“两横两纵”经济带，其中第一条就是“沿长江经一 3 一济带”，而湖北占据中部“沿长江经济带”干线通航里程的 72.6%，必将成为“两横两纵”经济带开发的重中之重。3、顺应湖北省全面实施“两圈一带”战略的发展要求，有利占据武汉城市圈中心位置王国生省长在 2011 年湖北省政府工作报告中明确指出要加快“两圈一带”建设。坚持统筹推进，重点突破。明确武汉城市圈各城市发展定位，引导错位发展，重点推进九大示范区建设，在“ 两型”社会建设方面走在全国前列。深入推进鄂西生态文化旅游圈“十二大工程” 和“十大旅游区” 建设，深化旅游资源整合和跨区域合作。加快江汉平原振兴崛起和汉江流域综合开发
6、，将其作为推进长江经济带开放开发的重要内容，形成“ 两圈”融合、“两江”响应的互动格局。把实施“ 两圈一带” 区域发展总体战略与实施主体功能区战略紧密结合起来，进一步优化区域发展布局。基本形成武汉城市圈“五个一体化”，武汉在全省经济社会发展中的辐射带动作用进一步增强。武汉至圈内城市高速公路网基本建成，4 条城际铁路投入运行，形成一体化综合交通网络。初步形成产业双向有序转移、产业链完备的一体化产业体系。圈内城市要素自由流动，基本形成一体化金融、商品、技术、劳动 力和旅游市场体系。与圈内城市实现教育、科技、文化、卫生等社会资源共享，区域城乡一体化水平进一步提高。圈内城市环境综合整治合作，跨区域生态
7、建设和环境保护协作机制基本形成。4、湖北省政府以实施“两圈一带”战略、建设东湖国家自主创新示范区为重点，加大金融对湖北经济的支持力度。（1）、合理 规划金融产业布局。落实省行、省会合作协议，为武汉城市圈金融业发展创造良好政策环境。加快推动武汉城市圈金融一体化建设，推动武汉城市圈信贷市场、票据市场、资金清算、金融信息一体化、产股权市场一体化进程。支持建立完善鄂西圈投融资运营体系，引导鼓励社会资本投资生态文化旅游产业。按照“政府主导、市场运作、融资推进、滚动发展”的原则，引导各大商业银行等金融机构参与长江经济带项目规划、论证，给予融资支持。大力开展科技金融创新，积极探索为科技企业服务的新模式、新机
8、制、新业务和新产品，不断加大对科技产业的信贷投入，不断改进和创一 4 一新金融服务。（2）、积 极促进产业结构调整。加强信贷政策与产业政策的协调配合，支持战略性新兴产业的发展，加大对传统产业结构调整，产业升级的信贷投入，加强对第三产业发展的信贷支持。对武汉东湖新技术开发区内的高新技术项目积极给予信贷支持，加大对光电子信息、生物、新能源、环保、消费电子产业中创新能力强的科技型中小企业信贷支持。引导金融资源向规模型集群经济和高新技术园区聚集，向现代农业、循环经济和节能减排项目倾斜，向现代服务业辐射，向全民创业型经济和中小企业延伸。着力提高上市公司质量，促进产业结构优化升级。鼓励和支持上市公司积极参
9、与行业整合、产业整合或跨行业收购兼并，努力把绩优公司打造成行业龙头，促进产业集群发展。推动传统行业上市公司通过并购重组实施结构调整和产业升级。积极推动高风险上市公司优化重组，有效化解市场风险。（3）、不断 创新金融服务。探索适应科技企业发展要求的融资渠道、融资方式和担保方式，推行知识产权质押融资、存货融资、股权质押贷款、应收账款质押、服务外包贷款、并购贷款等新的信贷品种。加快开展对科技企业信用贷款的试点。不断探索科技型中小企业金融服务模式。建立武汉城市圈银企信息对接共享机制，筹建武汉城市圈银企信息对接共享平台。探索建立与政府投资平台、产业基金相配套的信贷服务方式，探索研发与高新企业孵化器、风投
10、基金相配套的信贷产品，促进武汉城市圈高新产业快速发展和成长型高新技术企业的发展壮大。鼓励金融机构大力创新资金结算、基金托管、企业银 行、理 财服务等业务 ，推出贷款与投融资的综合服务新产品， 发行区域性项目债券、企业债券和区域建设政府债券，规范和推动信托融资和民间借贷活动，提升圈内资本市场功能。积极支持企业签发商业承兑汇票，推动商业承兑汇票在武汉城市圈的发展与使用。扩大信贷抵押物范围，拓展抵押方式，积极探索发展各种适应多层次、多元化要求的金融服务方式和工具。5、符合武汉市产业战略发展的需要一 5 一经济产业战略的实施，尤其是促进中小企业发展战略的实施，需要有政府背景的信用担保机构发挥政策导向、
11、行业规范等功能。（1）、促进中小企业发展是产业战略实施的重要环节中小企业在扩大市场广度、提高市场竞争有效性及丰富市场产品等方面具有不可替代的作用。世界上大部分国家或地区的中小企业数量都在企业总量的 90%以上。如武汉市，2010 年注册登记的中小企业超过 16 万户，占全部企业的 99.9%以上；规模以上工业中的中小企业户数达 1500 多户，完成工业总产值 1600 多亿元，占全市的 57%；中小工业企业安置的就业人员占全部工业企业的 70%以上，成为国有企业下岗失业人员、农民工、及部分高校毕业生就业的重要渠道。2003 年实施的中华人民共和国中小企业促进法第一条即阐述了该法的基本精神是“
12、为了改善中小企业经营环境，促进中小企业健康发展，扩大城乡就业，发挥中小企业在国民经济和社会发展中的重要作用”。由此可见，发展中小企 业是所有国家或地区产业战略的重要一环。（2）、解决中小企业融资难的重要途径中小企业生存率低、资信度差、抵押资产少、信贷风险大，由此导致融资渠道少、融资难度大，严重制约了中小企业的发展。据统计目前武汉市与银行发生了信贷关系的中小企业不到 20%，大量的中小企业未能获得银行的信贷资金的支持。中小企业融资难关键问题是中小企业信用等级一般较差，达不到以上融资标准，而中小企业担保体系可以很大程度上解决这个问题。各类信用担保公司依靠自身的信用能力，为中小企业增信，使其能通过商
13、业银行融资或进入资本市场融资。担保公司是联结中小企业与金融机构和金融市场的重要纽带。我国中小企业促进法第十九条规定：“县级以上人民政府和一 6 一有关部门应当推进和组织建立中小企业信用担保体系，推动对中小企业的信用担保，为中小企业融资创造条件”。武汉市委市政府较早全面推进此方面工作，武汉市信用担保机构数量增加很快，融资担保额度不断增长，特别是政府背景的武汉市信用担保集团对行业规范、政策导向起到较大作用。2010 全市注册登记具有担保经营业务的公司共有 710户，其中融资性担保公司 101 家，总资产 95亿元，注册资金 5000 万以上的 49 家，注册资金 1亿元以上的 23 家，当年提供担
14、保总额 324.5亿元，有力地支持了武汉市中小企业的发展。但武汉市信用担保机构的总体实力还很薄弱，政府背景、注册资本较大的担保机构数量不足，单个担保机构和地区总体的融资规模与行业领先的担保企业及沿海发达城市相比还有较大差距。6、符合完善武汉市融资体系、推动担保行业发展的需要（1）、担保机构可以增强金融选优功能、信用放大功能发挥以完善融资体系担保机构可以发挥优势，通过对中小企业进行资信评估，将其中的优质者筛选出来，纳入上述之融资体系，以完成金融机构和金融市场没有完成的选优功能。同时，成立政府背景、 资本实 力较强的担保机构能提升信用能力，增加担保机构的担保放大倍数，促进担保机构的发展，做大担保规
15、模，促进更多的中小企业融资。但是，如果担保企业本身也存在规模小、资信度低等，就难能取得银行和证券机构的信任，其选优功能、信用放大功能也就不能发挥，因此成立政府背景、较 大注资规模的担保机构能够从市场形象、资本实力上加强自身的信用，对 完善融资体系有积极作用。（2）、为行业树立标杆、推进行业规范化发展一 7 一近几年我国及武汉市信用担保行业发展迅速，同时也暴露出各种各样的问题, 主要表现在担保机构普遍规模小、数量多、信用低、承保能力弱，担保机构发展良莠不齐。截至 2010 年底止，全市注册登记具有担保经营业务的企业共有 710户，正常经营的担保机构不足 200户。（二）担保行业市场分析1、税收减
16、免、 财政补贴，担保行 业运行环境得到完善。2000 年国务院转发了国家经贸委关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见，意见中强调，“各级政府和有关部 门要加快建立以中小企业特别是科技型中小企业为主要服务对象的中央、省、地（市）信用担保体系，为中小企业融资创造条件。建立和完善担保机构的准入制度、资金资助制度、信用评 估和风险控制制度、行业协调与自律制度” 。在明确鼓励中小企业发展的政策时，还明确了信用担保机构建设与发展的基调。同时，加大税收政策的扶持力度，“ 对纳入全国试点范围的非 营利性中小企业信用担保机构，可由地方政府确定，对其从事担保业务收入，3 年内免征营业税。” 2008 年 12 月，财政部、工业和信息化部关于做好 2008 年度中小企业信用担保业务补助资金项目申报工作的通知的核心强调，“为充分发挥财政资金的引导作用，鼓励中小企业信用担保机构积极围绕中小企业开展贷款担保业务，完善中小企业信用担保与再担保机制，引导扩大中小企业信用担保机构的服务功能和整体水平，加强担保风险防范和监控，增强中小企
