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1、借记卡与贷记卡的区别 借记卡也叫储蓄卡，“借记”意味着“扣除”，持卡人消费的付款从自己的银行账户中扣除，持卡人花的是自己账户中的钱，不存在信贷消费。而贷记卡也叫“信用卡 ”，“信用” 意味着“未来支付” ，持卡人可用自己的信誉获得发卡行一定期限的循环信贷，持卡人借发卡行的钱花，每月付一次账单。信用卡与借记卡最本质的区别就在于“信用”与“借记”的差别。 信用卡是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡，准贷记卡两类。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，利息从透支之日起算。贷记卡持卡人可在银行给予持卡人的信用额度内消费
2、后还款，使用这种卡时不要求交备用金。准贷记卡账户的存款计利息，贷记卡账户的存款不计利息。 信用卡正面一般有激光防伪标志，借记卡没有；信用卡一定有有效期，借记卡不一定；目前国内的信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平面印刷，也有凸印的。 信用卡使用四误区 一、免费卡“不办白不办”现在有些信用卡采取年费打折、开卡送礼等促销活动。拿到促销礼物之后，就把这回事丢在脑后，卡片也不知所踪。信用卡与借记卡不同，银行可以直接在卡内扣款。如果卡内没有余额，就算作透支消费，免息期一过，这笔钱会按 18%的年利率“利滚利”计息。 二、人民币还外币很方便 现在双币信用卡比较流行，许多人看中了“外币消费，人民币还款”的便
3、利。其实，各家银行对购汇还款的服务有较大差别。有的银行只接受柜台购汇，持卡人必须到银行网点现场办理购汇。有些银行能够提供电话购汇业务：先存入足额的人民币，然后打电话通知银行办理。不过，如果到期忘记通知，即使卡内有足额人民币，也不能用来还外币的透支额。 三、像借记卡一样提现 银行发信用卡，主要是为了让客户多消费赚取佣金，所以，信用卡的通行惯例是，跨行、异地收取现要缴纳高额手续费。 四、提前还款很保险 有些人觉得每月还款太麻烦，索性提前打入一笔大款项，让银行慢慢扣款。这种做法要不得。首先，存在信用卡里的钱是不计利息的，等于你给银行一笔“无息存款” 。还有一点：有的银行规定，从信用卡取现金，无论是否
4、属于透支额度，都要支付取现手续费。 安全使用信用卡 1、不在路边光线昏暗的自动取款机上操作。犯罪分子时常会利用持卡人的疏忽伺机下手，而照明上的问题往往使得我们不易发现键盘等地方被恶意设置的陷阱。 2、注意信用卡背面签名核对。当信用卡不慎丢失后，消费凭证上的签名核对加上密码就构成了安全用卡的“双保险” 3、在刷卡输密码时尽量左手遮挡。 4、妥善保管信用卡的凭证信息。能够不打印的信息尽量通过查询来完成，实在需要打印时，也应仔细保管好凭证条，不随意在公共场合撕毁或丢弃个人信用卡的相关信息。 5、不在网吧或单位的电脑上进行交易。 6、给信用卡设立最高消费额度。为了规避消费时潜在的风险，通常还应为自己的
5、信用卡设定消费及时提醒功能。当每笔消费超过一定金额时，马上会收到提醒的短信以备查验。 7、警惕网上注册，不随意透露个人信息。对注册用户时需要提供个人信用卡信息等重要内容的网站务必保持高度警觉，尽量不在缺乏可信度的网站上交易。刷卡消费慎签单 保护信用卡安全最关键的就是对自己的个人信息保持高度敏感，并通过正常途径使用信用卡。 为避免信用卡刷卡消费时的风险，签单时应特别谨慎。应在卡背面签上自己经常使用的签名，以便埋单时柜台人员核对笔迹。 在国外刷卡时，最好开通手机跨国接收短信或电话漫游服务，以便银行能及时将交易信息发送给持卡人。 持卡人在签名前应注意金额是否正确。切勿签署金额空白或填写不完全的签单。
6、如果发生交易错误或交易取消，一定要把无用的签帐单撕毁。如果商家使用的是电脑联网刷卡终端，需请销售员开立一张抵消签帐单，以抵消原交易，或取得商家的退款证明。另外，在刷卡消费时，要“紧盯” 卡片，尽量不要让卡片离开自己的视线范围。要求退换货时，需向商店索回原签账单。如果商店已将签账单送到收单银行清算，要请商店另做一笔退货签账单，将原款冲销，再按更换商品的价格刷卡。 如果信用卡依然被扣了帐，要及时到银行填写投诉表格，由银行通过信用卡组织向对方交涉。与此同时，最好再通电子邮件或电话和商户交涉，要求退款。刷卡消费 别被免息期迷了眼 信用卡透支能享受最长 50 天的免息期（有的银行最长 50 天）、但 5
7、0 天或 50 天的最长免息期并非任何一种情况都能采用，下列几种情况不能享受免息期，持卡人在刷卡时应注意。 信用卡取款没有免息期。如果是透支取款，不但一天免息期没有，而且要缴纳不菲的透支利息。 选择“最低还款方式”没有免息期。从银行寄来的对账单可以发现，一般对账单上都有 “全额还款”和“最低还款” 两种还款方式，其中最低还款一般只需偿还透支金额的 10%左右。不过，选择还款方式的信用卡只需按时全额还款就能享受免息待遇，但是选择最低还款方式的信用卡，在以后每笔透支消费中都无法得到免息。而且，持卡人千万不能按照自己认为的最低还款期还款，由于加了利息，还款金额也在增加，因此持卡人一定按照银行对账单上
8、的还款额来还款，否则不仅没享受到免息期，还得为未还款部分支付 5%的滞纳金。 免息期计算方法不同。目前银行规定 50 天（或 56 天）免息期计算并不相同。假如免息期是 56天，那本月消费到下月 25 日为免息期。假设持卡人是上月底消费的免息期就为最长的 56 天。所以，持卡人不要被 56 天的免息期误导。 需要提醒的是，目前多久银行都推出了自动还款功能，持卡人不妨一试，这样只要在办卡同时选择连接户，而且选择全额还款方式，并保证在扣款时该账户上有足够的资金，持卡人就可以高枕无忧地享受免息待遇了。 妙用信用卡 大宗消费刷卡可理财增值。家用电器或者婚庆宴席，费用动辄几千元。刷卡消费的话，等于免费借
9、用了银行的钱先行支付，你的钱则可以躺在银行生息，又可以多赚积分等日后换奖。 选择最佳时机享受最长免息期。信用卡一般都有 25 天-58 天的免息期，只有你在每月结帐后的第一天消费，就能享受最长的免息期。 双币种信用卡外币结算本币还。到国外旅游，带许多外币出国既不安全也不经济。现在有许多信用卡都是本外币双币种的，可以在国外用外币消费，回国后再到银行用人民币还款。 理性消费还款要准时。不能盲目透支，到期要足额还款，这样才不会支付透支利息。刷卡六大注意 一、在商场刷卡消费时，若发生交易错误或取消交易的情况，您一定要把错误的交易单当场撕毁；如果商家使用的是储蓄电脑连线刷卡终端，要请销售员开一张签账单以
10、抵消原交易，再重新进行交易或取得商家的退款说明。 二、尽量不要让银行卡离开您的视线范围，注意确认交易单据是否有两份重叠等情况出现。 三、不论本市用卡，或异地用卡，均应妥善保管好交易凭条，如果发生因跨行或者跨地区银行交易重复扣款等现象，应该凭交易凭条及时与发卡行联系。 四、在收银行卡对账单后应及时核对用卡情况，在收到对账单后 15 天内通过客户服务中心（中行 95566，工行 95588，农行 95599，建行 95533）进行查询。 五、在境外消费时，通常银行卡交易单据上都会有三栏金额：基本消费金额、小费及总额。根据当地习惯，您可在“小费”栏内填写您想支付的小费金额，与基本消费金额相加后的数字
11、填入 “总金额”栏内，最后再签字。 六、在境外刷卡时，都是凭签字授权支付，而不用密码或者证件，您在收到国际卡后第一件事除了验证姓名正确与否之外，还应在国际卡背面磁条上方的签字一栏中签好字。信用卡术语 信用额度 一张信用卡可以透支的最高。目前国内银行信用卡的最高信用额度是 5 万元。 免息还款期 从银行对你的每月的信用卡交易进行结算的日期（即“对账单日期” 银行同时会在该日向你寄发对账单）至你的信用卡的到期还款日之间的期限为免息还款期。在此期间，你只要全部还清对账单上所欠的金额，就不用向银行支付任何利息。 循环信用利率 选择了使用循环信用，就不再享有免息还款期的优惠。循环信用实际上就是一种按日计
12、息的小额贷款。循环信用的利息以每笔消费金额为本金，自该笔交易记账日起至到期还款日止为计息天数，日利率为万分之五，按月计收复利。 最低还款额 在信用卡的到期还款日前，你应当向银行缴纳的最少金额。最低还款额会列示在你的当期对账单上。在无其他还款的情况下，最低还款额通常是你信用额度内消费金额的 10%。 滞纳金 在到期还款日前，如果你的当期最低还款额是 500 元，而你只还了 400 元，那么银行将对你的最低还款额未还部分的 100 元收取 5%，即 5 元的滞纳金。注：各家银行规定了金额不等的最低收费。 小心取款机五个陷阱 一、注意键盘上是否有薄膜：目前，一些城市已出现不法分子利用键盘上盖一层保护
13、膜来套取取款人指痕，再通过高科技手段破解出储户完整密码的作案手段。防范招法：输入密码时注意看键盘上是否有薄膜等可疑物。 二 注意是否是正常吞卡犯罪分子制造吞卡假象，待客户走后，马上将插口内的卡取出，达到盗窃银行卡内资金的目的。防范招法：如果正常吞卡，取款机都会打印并吐出一张吞卡单，储户要凭这张吞卡单和自己身份证到柜台办理相关手续。否则，请在原地拨打取款机屏幕上显示的银行服务电话。 三、机器“不吐钱”不要轻易离开。防范招法：操作成功后，钱一般 5 秒钟左右就可以出来。如果确认机器“不吐钱”的话，最好当时在柜员机旁及时拨打屏幕上的客服电话。 四、有些不法分子利用帮人操作之机先偷窥储户密码再伺机掉包
14、。防范招法：如果对自动柜员机的操作不是很熟练，应找银行内部人员解决。五、银行公布也要辨真伪：犯罪分子冒充 ATM 管理单位，在 ATM 上张贴紧急通知或公告，用预留的假电话号码骗走储户信息。防范招法：不论ATM 上的公告或通知是否加盖公章，只要是要求客户将钱转到指定账户，该公告或通知就一定存在问题。信用卡还款小心陷阱 “也许只因少还了几毛钱的信用卡透支金额，却要支付几百元甚至上千元的利息。” 业内人士认为，信用卡在给消费者“刷”来快感的同时，也潜藏延期还款全额计息的 “陷阱”。 据了解，目前银行对持卡人到还款日未全额还款的计息有两种方式：一种是持卡人在还款日到期之前，已还款额高于当期账单的最低
15、还款部分（一般为透支 10%）可享用“免息午餐” 持卡人仅支付未偿还款额的透支利息。二是截至还款日，持卡人虽高于当期账单的最低还款额还，但只要其没有全额还款，就仍按全额透支款项的利息支付，也就说，差一分钱没还，等于所有钱没还。但是，由于目前一些银行不提醒计息方式，所以消费者尤其要提高警惕，一定要在办理信用卡前，询问清楚说持卡银行的还款计息方式。 业内人士提醒消费者可以通过以下四个办法避免遭受损失：首先，明确所持卡银行的还款计息方式；二是在信用卡还款之前通过电话或网上银行等查清所欠的确切金额；三是提前在信用卡中存入一些现金，做补缺之用，但这些现金是不计息的；四是建立一个与信用卡相匹配的储蓄，让银
16、行自动划款，也省了每次还款的麻烦。信用卡到期换卡不可忽略 目前，市场上各种借记卡一般无期限，不存在到期换卡的问题，而贷记卡和准贷记卡则有使用期限。“这种有期限的信用卡一旦过期，就不能自由取款消费了。而对于不再使用信用卡，一定要寄回不换卡回执，否则每年年费还将被自动扣除。”专家介绍说。 首先，银行会在信用卡到期前，寄送信用卡到期换卡通知书给持卡者，对于到期后不再使用的信用卡，持卡者可在不换卡回执上签字并于规定时间内寄回银行，银行将停止焕发新卡。那么，银行也不再收取后两年的年费。 其次，信用卡换卡必须前往发卡行。对于因工作、家庭地址调动的持卡者来说，如果想变更领卡行，则可以填写换卡通知书上的“领卡网店新地址” 并寄回银行。 第三、信用卡换卡使用年限最长看用到卡面标注月份的月底，持卡者可在标注月份期间前往发卡行换卡，携带身份证即可。同时，银行将收取适量工本费，一次性收取的两年年费则从信用卡中扣除。 最后，业内专家提醒，对于准备寄回不换卡回执的持卡者，不要将信用卡寄在回执中，今后，销卡时必须出示信用卡如何储蓄更核算 存本存利利滚利 所谓“存
