杭州票据案及厦门票据案

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1、杭州厦门票据案及后续影响“光 贴 ”， 是 业 内 对 “光 票 贴 现 ”的 习 惯 性 称 法 ， 即 企 业 在 银 行 承 兑 汇票 贴 现 过 程 中 没 有 在 贴 现 银 行 开 户 ， 而 是 将 票 据 背 书 给 了 一 个 “有 名 无 实 ”的 企 业 ， 再 从 该 “企 业 ”账 上 周 转 获 得 贴 现 款 。 因 信 贷 紧 缩 ， 在 过 去 一 年 间 ， 很 多 贸 易 类 企 业 以 从 银 行 开 承 兑 汇 票 的 形式 来 补 充 实 际 “流 贷 ”需 求 ， 已 是 业 内 公 开 的 秘 密 。 开 票 企 业 其 实 并 无 与 银票 金

2、 额 相 当 的 真 实 贸 易 需 求 ， 于 是 “制 造 ”贸 易 背 景 的 地 下 “光 贴 ”市 场发 展 蓬 勃 。 有 票 据 行 业 权 威 人 士 此 前 透 露 ， 在 2011 年 全 国 约 25 万 亿 的 银 票 贴 现总 量 中 ， 至 少 有 30%是 通 过 “包 装 户 ”进 行 的 非 法 “光 贴 ”。 据 了 解 ， “光 贴 ”模 式 为 ： A 企 业 有 银 票 套 现 需 求 ， 就 将 “光 票 ”(空白 票 据 )交 由 B 企 业 买 入 。 B 企 业 实 际 操 控 着 C 企 业 ， B、 C 企 业 在 同 一 实 际控 制 人

3、 之 下 ， 以 虚 假 发 票 、 贸 易 合 同 等 手 段 伪 造 出 相 互 间 上 下 手 的 贸 易 ， 由此 迎 合 银 行 合 规 审 查 ， 获 得 贴 现 资 金 。 业 内 往 往 将 B、 C 企 业 称 为 “包 装 户 ”， 这 也 是 地 下 “票 据 经 纪 ”的 业务 之 一 ， 从 中 牟 取 贴 现 差 价 。 上 述 赵 姓 总 经 理 介 绍 ， 地 下 银 票 贴 现 一 直 存 在 着 两 种 贴 现 价 ， 能 够 提 供贸 易 发 票 的 ， 价 格 便 宜 ； 什 么 都 提 供 不 了 ， 只 “卖 ”一 张 “光 票 ”的 ， 价格 贵

4、。 在 反 复 向 上 述 地 下 “票 据 经 纪 ”负 责 人 表 示 急 缺 流 动 资 金 之 后 ， 该 负 责人 建 议 把 “1000 万 ”打 散 成 几 个 “几 百 万 ”去 贴 现 ， 因 为 “大 面 额 查 得 很紧 ”。 据 悉 ， 因 为 缺 少 承 接 “光 贴 ”业 务 的 地 下 公 司 ， 上 海 的 民 间 贴 现 利 率 已经 跳 涨 。 即 使 还 有 公 司 愿 意 铤 而 走 险 收 票 ， “光 贴 ”的 半 年 期 银 票 报 价 已经 涨 超 5%。 。 一 个 月 前 ， 这 个 价 格 还 在 4%。 至 4.5%。润 银 “失 火 ”

5、 沪 上 “包 装 户 ”的 集 体 关 门 谢 客 ， 导 火 线 是 百 里 外 的 杭 州 破 获 涉 案 金 额900 亿 的 非 法 票 据 贴 现 案 ， 案 件 中 落 网 的 窝 点 “大 头 ”是 一 家 名 为 “润 银 ”的 “投 资 管 理 ”公 司 。 从 杭 州 市 公 安 局 警 察 公 共 关 系 处 获 得 的 消 息 称 ， 杭 州 公 安 7 月 10 日 对31 个 票 据 贴 现 窝 点 统 一 行 动 ， 共 抓 获 涉 案 人 员 254 余 人 ， 冻 结 涉 案 账 户 4个 、 资 金 1.6 亿 余 元 ， 查 扣 用 于 贴 现 的 承

6、兑 汇 票 107 份 、 票 面 金 额 9.4 亿余 元 以 及 大 量 用 于 开 展 非 法 票 据 贴 现 业 务 的 账 册 资 料 等 凭 证 ， 初 步 核 查 涉 案非 法 经 营 额 达 900 余 亿 元 。 坊 间 有 消 息 称 ， 此 次 的 打 击 重 点 正 是 润 银 ， 因 警 方 在 数 月 前 侦 办 一 起 金融 诈 骗 案 的 过 程 中 就 已 经 发 现 互 联 网 上 招 揽 非 法 银 票 贴 现 信 息 ， 从 而 盯 上 了润 银 。 另 从 当 地 某 接 触 过 润 银 的 人 士 处 获 悉 ， 杭 州 警 方 整 个 行 动 中

7、冻 结 的 资 金绝 大 部 分 都 是 润 银 的 ， 此 外 还 有 一 批 作 案 用 银 票 复 印 件 、 公 章 。 他 透 露 ， 润银 老 板 林 岗 “欧 洲 杯 ”期 间 人 在 欧 洲 ， 刚 回 杭 州 召 集 公 司 高 管 开 会 当 日 就 被逮 个 正 着 ， 一 起 被 抓 的 高 管 有 45 名 。 而 让 上 海 整 个 地 下 票 据 行 业 皆 人 心 惶 惶 的 是 ， 润 银 的 总 部 并 非 设 在 杭 州 ，而 是 上 海 。 润 银 在 杭 州 只 有 财 务 部 、 业 务 部 和 同 业 部 ， 上 海 才 是 中 心 ， 北 京 、

8、南 京 、 深 圳 均 有 分 公 司 。 据 浙 江 媒 体 披 露 ， 当 地 经 侦 在 6 月 已 查 清 ， 润 银 在 萧 山 的 独 立 部 门 从2007 年 就 开 始 经 营 银 票 贴 现 业 务 ， 最 近 该 公 司 每 天 非 法 贴 现 金 额 在 3 亿 元至 5 亿 元 。 该 媒 体 并 称 ， 单 是 润 银 一 家 的 非 法 票 据 业 务 涉 案 金 额 就 有 800 多 亿 元 。“一 旦 对 这 批 涉 案 票 据 追 究 起 来 ， 会 有 更 多 窝 点 、 各 家 银 行 蹚 进 浑 水 ， 上 海肯 定 有 不 少 。 ”上 述 人 士

9、 称 。 厦 门 票 据 案近 日 ， 厦 门 警 方 成 功 侦 破 一 起 涉 案 金 额 高 达 243 亿 元 、 涉 及 8 省 市 的特 大 非 法 经 营 银 行 承 兑 汇 票 贴 现 业 务 案 件 ， 抓 获 涉 案 人 员 12 名 ， 冻 结 涉 案账 户 32 个 、 资 金 1083 万 元 ， 查 扣 用 于 贴 现 的 承 兑 汇 票 47 份 、 票 面 金 额 3.27 亿 元 以 及 大 量 用 于 开 展 非 法 票 据 贴 现 业 务 的 银 行 卡 、 印 鉴 卡 、 电 脑 、 手 机、 账 册 资 料 等 一 批 作 案 工 具 。7 月 3 日

10、 ， 厦 门 经 侦 部 门 获 取 线 索 ： 4 家 公 司 短 时 间 内 资 金 交 易 量 特 别巨 大 ， 交 易 对 手 涉 及 众 多 不 同 行 业 、 不 同 地 区 的 企 业 ， 其 资 金 交 易 行 为 存 在从 事 非 法 贴 现 业 务 的 犯 罪 嫌 疑 。 厦 门 警 方 抽 调 精 干 警 力 成 立 专 案 组 迅 速 开 展工 作 ， 在 短 时 间 内 掌 握 了 涉 案 犯 罪 嫌 疑 人 的 身 份 、 住 址 信 息 、 活 动 规 律 、 作案 手 段 等 详 细 资 料 。 7 月 11 日 上 午 10 时 ， 厦 门 警 方 周 密 部

11、 署 ， 出 动 30 余名 警 力 ， 兵 分 多 路 对 事 先 掌 控 的 涉 案 对 象 展 开 统 一 收 网 行 动 。经 审 查 查 明 ： 2012 年 3 月 以 来 ， 犯 罪 嫌 疑 人 牛 某 童 （ 男 ， 31 岁 ， 福 建省 厦 门 市 人 ） 、 宋 某 楠 （ 男 ， 26 岁 ， 辽 宁 省 鞍 山 市 人 ） 、 卢 某 晓 （ 男 ， 31 岁 ， 吉 林 省 四 平 市 人 ） 、 陈 某 伟 （ 男 ， 26 岁 ， 福 建 省 漳 州 市 人 ） 等 人 以福 建 经 略 投 资 有 限 公 司 名 义 ， 专 门 从 事 替 他 人 非 法 进

12、 行 银 行 承 兑 汇 票 贴 现 业务 ， 并 从 中 收 取 手 续 费 。 犯 罪 嫌 疑 人 组 织 专 门 人 员 从 江 浙 一 带 招 揽 需 要 进 行银 行 承 兑 汇 票 贴 现 业 务 的 客 户 ， 之 后 将 票 据 先 后 背 书 给 两 家 公 司 ， 并 拿 到 漳州 市 漳 浦 县 一 家 银 行 贴 现 。 银 行 在 扣 除 正 常 贴 现 费 用 后 ， 犯 罪 嫌 疑 人 牛 某 童等 人 扣 除 要 收 取 的 手 续 费 ， 将 剩 余 款 项 转 给 票 据 的 开 票 人 或 第 一 手 收 票 人 。截 至 案 发 ， 犯 罪 嫌 疑 人

13、牛 某 童 等 人 已 非 法 替 150 多 家 司 企 业 （ 涉 及 浙 江 、江 苏 、 天 津 、 河 南 、 山 西 、 陕 西 、 江 西 、 福 建 等 省 市 ） 贴 现 面 额 高 达 人 民 币243 亿 的 银 行 承 兑 汇 票 ， 并 从 中 非 法 获 利 1000 余 万 元 。 目 前 ， 上 述 4 名 犯罪 嫌 疑 人 因 涉 嫌 非 法 经 营 罪 被 厦 门 刑 事 拘 留 。规 范 ？ 洗 牌 ？ 对 于 地 下 票 据 交 易 市 场 的 危 害 ， 杭 州 警 方 表 示 ， 部 分 人 反 复 循 环 开 票 、倒 买 倒 卖 、 贴 现 赚

14、取 息 差 ， 导 致 银 行 存 、 贷 规 模 被 无 限 放 大 ， 使 政 府 和 监 管部 门 对 金 融 形 势 造 成 误 判 ， 不 利 于 政 府 的 宏 观 调 控 手 段 的 运 用 ， 严 重 扰 乱 了国 家 的 金 融 秩 序 ， 对 经 济 和 社 会 安 全 稳 定 构 成 严 重 威 胁 。 然 而 ， 上 述 接 近 润 银 的 人 士 却 表 示 ， 落 网 的 林 岗 实 际 已 经 有 逐 步 向 规 范操 作 靠 拢 的 意 图 。 事 实 上 ， 在 民 间 金 融 的 很 多 领 域 ， 出 现 了 不 少 公 司 从 灰 色地 带 起 家 ，

15、做 大 后 逐 渐 规 范 “洗 白 ”。 另 据 某 银 行 一 名 不 愿 透 露 姓 名 的 票 据 营 业 部 研 究 人 士 表 示 ， 监 管 打 击 灰色 票 据 的 方 式 有 待 商 榷 。 他 认 为 ， 那 些 “伪 造 ”(票 据 本 身 是 假 的 )、 “变造 ”(票 据 内 容 涂 改 )票 据 者 应 以 严 打 ， 但 仅 是 帮 助 中 小 企 业 虚 构 贸 易 背 景 者 ，惩 治 力 度 可 酌 情 减 轻 。 在 他 看 来 ， 监 管 不 宜 以 管 理 信 贷 的 思 路 来 管 理 货 币 市 场 。 既 然 票 据 在 实际 签 发 中 已

16、经 被 默 认 为 信 贷 ， 那 未 经 承 兑 的 变 现 实 际 是 进 入 二 级 市 场 ， 而 浙江 的 中 小 企 业 也 已 经 适 应 了 “光 贴 ”融 资 方 式 。 不 过 ， 金 融 法 治 铁 面 无 私 。 杭 州 警 方 表 示 ， 刑 法 修 正 案 (七 ) 对 此类 “非 法 从 事 资 金 支 付 结 算 业 务 规 定 ”已 作 了 规 定 ， 因 此 可 依 法 对 非 法 从 事承 兑 汇 票 贴 现 的 行 为 予 以 严 打 。 顺 此 思 路 ， 一 旦 地 下 票 据 大 鳄 润 银 倒 下 ， 票 据 市 场 将 如 何 发 展 ？ 上 述 研究 人 士 称 ， 第 一 种 可 能 是 “杀 鸡 儆 狗 ”， 至 少 对 长 三 角 一 带 的 票 据 市 场 起 到净 化 清 理 作 用 ； 但 更 可 能 的 结 果 是 地 下 票 据 行 业 洗 牌 ， 只 要 上 游 源 自 银 行 的“以 票 代 贷 ”仍 存 ， “光 贴 ”