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1、金融法 21 世纪中国高校法学系列教材金融法 世纪中国高校法学系列教材第二 章 中央银行法律制度金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第二篇金融机构法 第二章 中央银行法律制度 第一节中央银行概述 第二节中央银行的性质与法律地位 第三节中央银行的货币政策 第四节中国人民银行法2金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第一节中央银行概述 一、中央银行的概念与名称 中央银行： 是一国金融体系内居于 核心地位 ，依法制定和执行国家货币政策，调控货币流通与信用活动，实施金融监管的特殊金融机构。3金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第一节中央银行概述 二、中央银行的产生与发展 中央银行产生的原因： （
2、1）货币发行之需要； （ 2）政府融资之需要； （ 3）票据清算和最后贷款人之需要； （ 4）金融调控与金融监管之需要4金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第一节中央银行概述 二、中央银行的产生与发展 中央银行的发展历程： 商业银行向中央银行的演化，可以追溯到 17世纪中后期的欧洲。 1656年由私人创办的瑞典国家银行以及 1694年成立的股份制英格兰银行，被认为是历史上最早的中央银行的原型。在其后数百年间，中央银行制度经历了一个形成、普及和完善的漫长过程。 （ 1） 1656年瑞典国家银行成立到 1913年美国建立联邦储备系统，前后 257年，为中央银行的创始时期。据不完全统计，这一时期成
3、立的中央银行有 29家。5金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第一节中央银行概述 二、中央银行的产生与发展 （ 2）第一次世界大战爆发到第二次世界大战结束，为中央银行的发展时期。 1920年，在比利时首都布鲁塞尔召开的国际金融会议，要求凡未设立中央银行的国家应尽快建立中央银行，这为中央银行的迅速发展起到了重要的推动作用。 （ 3）第二次世界大战结束以后，中央银行制度进入到普及和加强时期。一方面，社会主义国家和新独立国家纷纷建立了中央银行，另一方面，各国政府加强了对中央银行的控制与利用，如法国和英国 先后 于1945年和 1946年将中央银行收归国有，中央银行的职能和作用备受重视，在国内和国际
4、经济领域的地位日趋提高。 6金融法 21 世纪中国高校法学系列教材 二、中央银行的产生与发展 中央银行 的演进 规律 （ 1） （ 1）早期的中央银行，是随着资本主义商品及货币信用经济的发展，在大私人商业银行的基础上逐步演变而来的；而后期的中央银行，则多半是借鉴别国经验，立足本国实际，经国家立法创设而成。 （ 2）中央银行制度的形成与发展，是中央银行职能不断充实与完备的过程。最初是垄断货币发行、服务政府财政，后来发展到主持全国清算系统、承担金融机构的最后贷款人责任，现今则代表国家调控货币供应、管理金融事业，成为政府干预经济的工具 。7第一节中央银行概述金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第一
5、节中央银行概述 二、中央银行的产生与发展 中央银行 的演进 规律 （ 2） （ 3）在中央银行制度形成与发展过程中，存在所有权“私有为主”向“国家共有为主”转化的明显轨迹。早期的中央银行是在私人商业银行的基础上发展起来的， 后来一些 国家陆续 对中央银行实行了国有化改造； 新建立 的中央银行，则多由政府直接投资。目前，绝大多数国家中央银行的资本全部或部分为国家所有。 （ 4）中央银行制度的形成与发展过程，是中央银行不断舍弃自身营利目的、与国家政权逐步结合的过程。在这个过程中，中央银行的法律地位也发生了相应的变化，由最初的特权商业银行，发展到准国家机关，最终成为 国家机关 8金融法 21 世纪中
6、国高校法学系列教材第一节中央银行概述 三、中央银行的职能 试论 述中央银行的职能及其 表现 （ 1） （一）发行的银行 即中央银行垄断货币的发行权，是国家唯一的货币发行机构9金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第一节中央银行概述 三、中央银行的职能 试论 述中央银行的职能及其 表现 （ 2） （ 二）政府的银行 1受托经理国库，担任国库出纳 2以法律允许的条件、额度和方式对政府提供信用 3代理政府公债的发型和还本付息事宜 4代表政府参与有关的国际金融活动 5代理政府买卖黄金、外汇，管理国家的黄金、外汇储备 6担任政府的金融事务 顾问10金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第一节中央银行概述
7、 三、中央银行的职能 试论 述中央银行的职能及其 表现 （ 3） （ 三）银行的银行 1 依法 集中保管 金融 机构缴存的存款准备金 2对全国金融机构承担最后贷款人责任 3主持全国金融机构之间的票据清算11金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第一节中央银行概述 三、中央银行的职能 试论 述中央银行的职能及其 表现 （ 4） （ 四 ）金融调控 与金融监管的银行 1金融调控职能，通过制定和执行货币信用 政策 ，影响商业银行创造货币的基础和能力，实现货币供应总量的调节与控制，并 引导 资金的流向，促进产业和产品结构的合理化，为国民经济的持续、健康、稳定、协调发展创造条件 2金融 监管职能 ，通过
8、 依法制定金融业务规章，审批金融机构的设立、变更、终止及其业务范围，检查和稽核金融机构的业务活动，查出金融违法违规行为，来保证金融机构的合法稳健 经营 ，维护金融体系的高效有序运行12金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第一节中央银行概述 四、中央银行的体制与资本结构 （一） 中央银行的 体制 1、单一中央银行制（美国） 2、复合 中央银行 制（前苏联） 3、区域性国际 中央银行 制（中非、西非货币联盟、欧盟） 4、准 中央银行 制（新加坡、利比里亚）13金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第一节中央银行概述 四、中央银行的体制与资本结构 （一） 中央银行 的 资本 结构 （ 1）纯国家资
9、本 （ 2）国家与私人资本合营 （ 3）集体资本 （ 4）纯私人资本 （ 5）多国资本 （ 6）无资本金14金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第二节中央银行的性质与法律地位 一、中央银行的性质 1、 中央银行 具有国家机关的性质 2、 中央银行 是特殊的金融机构15金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第二节中央银行的性质与法律地位 中央银行经营银行业务与普通金融机构的不同 ： （ 1）在绝大多数国家采用的单一中央银行制下，中央银行的业务 经营对象 ，限于政府和普通金融机构，它不直接对普通工商企业和个人办理业务，不与普通金融机构竞争 （ 2）中央银行的业务经营， 不以营利为目的 ，旨在执行
10、货币政策，为政府和普通金融机构服务 （ 3）中央银行经营业务，是基于 特别法 的授权16金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第二节中央银行的性质与法律地位 二、中央银行的法律地位 试论如何对中央银行的独立性进行 保护 （ 1） 综观 世界各国立法，对中央银行独立性的保护，主要落实在以下几个方面： （ 1）明确中央银行不理属于政府或者部门。美国、德国、瑞典 、 瑞士 等 过 的 中央银行法都规定了这一点17金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第二节中央银行的性质与法律地位 试论 如何对中央银行的独立性进行 保护 （ 2） （ 2）对于中央银行的金融决策权的行使，尽量限制或排除政府的影响。除了
11、规定中央银行只接受来自国会指令的原则外，许多国家的中央银行法都规定，政府官员，特别是财政部官员，在中央银行最高决策机构中没有席位，或者虽有席位但无表决权 （ 3）限制政府向中央银行借款。作为政府的银行，中央银行有支持财务的义务。但是，如果财政可以向中央银行透支，必然迫使中央银行非满足市场需要增发货币，这不仅有害于中央银行货币政策的正常运行，而且容易引起通货膨胀的危机。18金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第三节中央银行的货币政策 一、货币政策目标 货币政策目标： 是中央银行制定和执行货币政策所要达到的最终 目的 。19金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第三节中央银行的货币政策 二、货币
12、政策工具 中央银行 的货币政策 工具 （ 1） ： （ 1）一般性货币政策工具： （ 2）选择性货币政策工具： （ 3）直接信用控制工具： （ 4）窗口指导或道义劝告20金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第三节中央银行的货币政策 中央银行 的货币政策 工具 （ 2） ： （ 一 ） 一般性货币政策 工具 存款 准备金制度、再贴现政策以及公开市场业务，主要用于全社会货币供应量和信贷规模的调节和控制，所以通常被称为“一般性货币政策工具”。 1、 存款 准备金制度。 法律指定的金融机构，有义务从自己吸收的存款中，按照中央银行根据法律授权所确认的比率，提取的一定的金额存入中央银行。21金融法 21
13、 世纪中国高校法学系列教材第三节中央银行的货币政策 中央银行 的货币政策 工具 （ 3） ： 2、再贴现政策。再贴现政策是中央银行以再贷款 和再贴现 业务为基础，以调节货币供应量为 目的而 进行的一系列政策性操作 。 再贴现 政策调控信用的主要机制是通过调整再贷款利率 和 再 贴现率 ，影响商业银行自中央银行 借款或贴现票据的成本 ，控制其超额准备金头寸，并 间接带动市场利率的升降 ，进而实现对货币供应量的控制。再贴现政策不仅可以控制货币的供应量，也可以用于结构调节和国际收支调节 。22金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第三节中央银行的货币政策 中央银行 的货币政策 工具 （ 4） ： 3
14、、公开市场业务。公开市场业务是中央银行在金融市场 买卖有价证券或者其他金融资产 ， 以影响 货币供应量和市场利率的行为。中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，可以影响商业银行的超额准备金头寸，控制商业银行的货币创造。23金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第三节中央银行的货币政策 中央银行 的货币政策 工具 （ 5） ： （ 二 ） 选择性货币政策 工具 它 是中央银行为实现对某些特殊金融领域的信用控制，而采用的货币政策工具，常见的选择性货币政策有： 1、证券市场信用工具。为了稳定 证券市场行市， 控制和调节流向证券市场的资金，防止证券投机，中央银行可根据政策需要，随时调高或调低 法定保证金
15、 比率 ，以控制金融机构证券融资额度 。24金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第三节中央银行的货币政策 中央银行 的货币政策 工具 （ 6） ： 2、消费信用控制工具。消费信用控制，是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制 。 （ 1）以分期付款的方式购买耐用消费品时第一次付款的最低金额； （ 2）以消费信贷购买商品的最长期限； （ 3）以消费信贷购买的耐用消费品种类，并对不同消费品规定不同的信贷条件25金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第三节中央银行的货币政策 中央银行 的货币政策 工具 （ 7） ： 3、不动产信用控制工具。不动产信用控制是指中央银行为了抑制房地产投机，降低金融机构的资产风险，对金融机构的 房地产融资 予以限制 。 如：最高限额、最长期限、首期付款和分期还款的最低金额。26金融法 21 世纪中国高校法学系列教材第三节中央银行的货币政策 中央银行 的货币政策 工具 （ 8） ： （ 三 ） 直接 信用控制 工具 直接信用控制工具是指中央银行以行政
