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1、商业银行从业人员知识竞赛 题库之一一、必答题1、银 监会目前有 36家省级派出 机构，296家地市派出机 构。2、银行业监督管理 机构对银行业实施监督管理 ，应当遵循依法、公开、公正、效率的原则。3、进 行现场检查，应当经银行业 监督管理机构负责人批准。 现场检查时，检查人员不得 少于二人，并应当出示合法 证件和检查通知书；否则银 行业金融机构有权拒绝检查 。4、 中华人民共和国 银行业监督管理法 于20 03年12月27 日经第二 届全国人民代表大会常务委 员会第六次会议通过，自2 004年2 月1日起施行。5、商业银行资本充足率 不得低于 百分之八，核心资 本充足率不得低于百分之四 。6、
2、商业银行的关联交 易应当符合 诚实信用及公允 的原则。7、客户未按国 家规定取得项目批准文件、 环保批准文件、土地批准文 件和其他按国家规定需具备 的批准文件的，或虽然取得 ，但属于化整为零、超授权批准、越权或变相越权的， 商业银行不得提供授信。8、国务院银行业监督管理 机构依照法律、行政法规规 定的条件和程序，审查批准 银行业金融机构的设立、变 更、终止以及业务范围。9、国务院银行业监督管理 机构对银行业金融机构的董 事和高级管理人员实行任职 资格管理。具体办法由国务 院银行业监督管理机构制定 。10、经国务院行政审 批制度改革工作领导小组审 核确定，银监会保留了 51项行政许可项目。11、
3、 商业汇票分为商业承兑汇票 和银行承兑汇票。12、 商业银行以安全性、流动性 、效益性为经营原则，实行 自主经营，自担风险，自负 盈亏，自我约束。13、 商业银行与客户的业务往来 ，应当遵循平等、自愿、 公 平和诚实信用的原则。14、商业银行对其分支机构 实行全行统一核算，统一调 度资金，分级管理的财务制 度。15、商业银行办理 个人储蓄存款业务，应当遵 循存款自愿 、取款自由、存 款有息、为存款人保密的原 则。16、商业银行拆出 资金限于 交足存款准备金、 留足备付金 和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资 金。拆入资金用于弥补票据 结算、联行汇差头寸的不足 和解决临时性周转资金的需 要。1
4、7、商业银行资本 充足率不得低于 8%，贷款 余额与存款余额的比例不得超过75% ，流动性资产余 额与流动性负债余额不得低 25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额 的比例不得超过10%。18、 金融违法行为处罚 办法规定的纪律处分包括 ：警告 、记过、记大过、降 级、撤职、留用察看、开除 ，由所在金融机构或者上级 金融机构决定。19、根 据现行的银行帐户管理办 法 ，银行结算帐户分为四 类：基本存款帐户、一般存 款帐户、临时存款帐户和专 用存款帐户。20、商业 银行应建立并保持 系统、透 明、文件化的内部控制体系 ，定期或当有关法律法规和 其他经营环境发生重大变化 时，对内部控制体系
5、进行评 审和改进。21、各商业 银行要严格按照 商业银行 信息披露暂行办法 的规定 ，在会计报表附注中披露关 联方交易金额在3000万 元以上或占商业银行净资产 总额1%以上的关联方交易 。22、内部控制评价应 遵循的六条原则是全面性原 则、统一性原则、独立性原 则、公正性原则、重要性原 则、及时性原则。23、 各银行对于已获准开办的新 业务，可授权符合条件的下 辖分支机构开办。各银行的 分支机构经上级行授权即可 开办新业务，仅须在开办后 的10个工作日内向当地银 监局、直属分局或银监分局 书面报告。24、 中华 人民共和国银行业监督管理 法共有多少章，多少条（ 六章五十条）？各章标题分 别是
6、总则、监督管理机构、 监督管理职责、监督管理措 施、法律责任、附则。25、银监会建立会总部、监 管局和监管分局三个层次的 监管工作组织体系，实行统 一领导、分级负责、部门落 实、责任到人、加强考核、 严格问责的工作制度？26、简答题：在贷款五级分 类非财务分析中，社会平均 利润率可用贷款利率近似替 代。27、金融机构许可 证编码方案中全套编码共 14位，其中第 1位是金融机 构类别代码，D 代表哪一类 金融机构（城市商业银行） ；中资机构的审批机构代码 是第5位数， “2”代表审 批机构是银监局、直属分局 。28、请说明核心资本 的主要内容。参考答案： 核心资本主要包括实收资本 或普通股、资本
7、公积、盈余 公积、未分配利润和少数股 权。29、 商业银行与 内部人和股东关联交易管理 办法 中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、 共同持有或控制商业银行（ B）以上股份或表决权的非 自然人股东。A、2% B、5% C、8% D、10%30、商业 银行对全部关联方的授信余 额不得超过商业银行资本净 额的（D ） 。A、10% B、15% C、30% D、50%31、银监 会提出的持续性监管的理念 是什么？参考答案：是提 高贷款五级分类准确性 提 足拨备 做实利润 资本充 足率达标。32、判断更 正：金融许可证实行机构编 码终身制原则，但金融机构 发生主要负责人变更和营业 地址变更而清算代
8、码不变时 ，机构编码应予重新编制。 对吗？请判断并说明。参 考答案：错。金融机构发生 主要负责人变更和营业地址 变更而清算代码不变时，机 构编码不变。33、判断 更正：银监分局和监管办事 处都不可以直接实施行政处 罚，对吗？参考答案：错 。只有监管办事处不可以直 接实施行政处罚。34、 判断更正：各商业银行要严 格控制对关系人的授信，不 得向关系人发放担保贷款。参考答案：错。不得向关 系人发放信用贷款。发放担 保贷款的条件不得优于一般 借款人。35、境外金融 机构投资入股中资商业银行 的，最近一年年末总资产原 则上不少于（D）亿美元。A、10 亿 B、 30亿 C、50 亿 D、100亿36、
9、判断更正：外资金融机 构不能从事结售汇业务。参考答案：错。外资金融机 构可以按照有关规定从事结 售汇业务。37、银监会 派出机构不得制定固定性统 计报表。因工作需要制定辖 内临时性统计报表，应报上 一级银行业监督管理机构统 计部门备案。临时性统计报 表期限一般不超过（C） 。A、三个月 B、六 个月 C、一年 D、两年38、 中华人 民共和国担保法 规定，担 保合同是主合同的从合同， 主合同无效，担保合同无效 。请问，担保合同被确认无 效后，债务人、担保人、债权人有过错的，是否要承担 相应的民事责任？参考答 案：要承担，应当根据其过 错各自承担相应的民事责任 。39、银监会各级领导 干部和工作
10、人员除遵守 “约 法三章”外，在内部公务活动中还要做到哪“ 三不” ？参考答案：不准搞“公关 ”，不准请客送礼，不准违 反规定搞迎送。40、国 务院银行业监督管理机构应 当在（B）的期限内，对银 行业金融机构的设立申请事 项作出批准或者不批准的书 面决定？A、自收到申请 文件之日起两个月内B、 自收到申请文件之日起六个 月内C、自银行业金融机 构发出申请文件之日起六个 月内D、自银行业金融机 构发出申请文件之日起两个 月内41、国务院银行业 监督管理机构应当在（ A） 的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务 范围和增加业务范围内的业 务品种申请事项作出批准或 者不批准的书面决定？A、
11、自收到申请文件之日起三 个月内B、自收到申请文 件之日起一个月内C、自 决定受理之日起两个月内D、自收到申请文件之日起 六个月内42、银行业金 融机构不按照规定提供报表 、报告等文件、资料的，由 银行业监督管理机构责令改 正，逾期不改正的，处以（ D）数额的罚款。A、十 万元以下 B、十万元以上C、三十万 元以下 D、十万 元以上三十万元以下43、商业银行及其分支机构自 取得营业执照之日起无正当 理由超过（C ）期限未开业 的，由国务院银行业监督管 理机构吊销其经营许可证， 并予以公告。A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、12 个 月44、 巴塞尔协议 的主要内容有哪些？参 考答案：一是关
12、于资本的组 成；二是关于风险加权的计 算；三是关于标准比率的目 标。45、什么是存款准 备金？参考答案：商业银 行为满足客户提取现金和转 账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在 中央银行的存款。46、 依票据法原理，票据为什么 被称为无因证券？参考答 案：因为占有票据即能行使 票据权利，不问占有原因和 资金关系。47、金融危 机按照发生的领域可分为哪 几类？参考答案：可划分 为货币危机、银行危机、系 统性金融危机和外债危机四大类。48、 中华人民 共和国银行业监督管理法 所称银行业金融机构，是指 哪些机构？参考答案：是 指在中华人民共和国境内设 立的商业银行、城市信用合 作社、农村信
13、用合作社等吸 收公众存款的金融机构以及 政策性银行。49、商业 银行应按照商业银行信息 披露暂行办法 规定，如实 向社会公众披露哪些信息？参考答案：财务会计报告 、各类风险管理状况、公司 治理、年度重大事项等信息 。50、 中华人民共和 国银行业监督管理法 规定 的银行业金融机构的审慎经 营规则，包括哪些内容？参考答案：风险管理、内部 控制、资本充足率、资产质 量、损失准备金、风险集中 、关联交易、资产流动性。51、怎样理解损失准备 金？参考答案：银行业金 融机构应当根据审慎会计原 则，合理估计资产损失，对 可能发生的各项资产损失及 时计提足额的损失准备，以 提高抵御风险的能力，真实 核算经营
14、损益，保持稳健经 营和持续发展。 52、 商业银行不得向关系人发放 信用贷款；向关系人发放担 保贷款的条件不得优于其他 借款人同类贷款的条件。这 里所称关系人是指什么？参考答案：一是商业银行的 董事、监事、管理人员、信 贷业务人员及其近亲属；二 是前项所列人员投资或者担 任高级管理职务的公司、企 业和其他经济组织。53、银行业金融机构有下列情 形之一，由国务院银行业监 督管理机构责令改正，并处 二十万元以上五十万元以下 罚款；情节特别严重或者逾 期不改正的，可以责令停业 整顿或者吊销经营许可证； 构成犯罪的，依法追究刑事 责任。（A、 B、D）A、未经任职资格审 查任命董事、高级管理人员 的B
15、、拒绝或者 阻碍非现场监管或者现场检 查的C、擅自提 高利率或者变相提高利率， 吸收存款D、未 按照规定进行信息披露的54、金融机构弄虚作假， 出具与事实不符的信用证、 保函、票据、存单、资信证 明等金融票证的， （A、C 、D） 。A、给予警告， 没收违法所得，并处违法所 得 l 倍以上 5倍以下的罚款 ，没有违法所得的，处10 万元以上 50万元以下的罚 款B、取消高级管理人员 一定期限的任职资格C、 对该金融机构直接负责的高 级管理人员、其他直接负责 的主管人员和直接责任人员 ，给予开除的纪律处分D、构成非法出具金融票证罪 或者其他罪的，依法追究刑 事责任55、根据商业 银行个人理财业务
16、管理暂行 办法 ，商业银行开展以下 个人理财业务，应向中国银 行业监督管理委员会申请批 准：(A、B)。A、保 证收益理财计划B、为开 展个人理财业务而设计的具 有保证收益性质的新的投资 性产品C、保本浮动收益 理财计划D、非保本浮动 收益理财计划56、有下 列哪些情形的，不得担任商 业银行的董事、高级管理人 员（B 、C、D ） 。A、个人负有债务到期 未清偿的B、担 任因经营不善破产清算的公 司、企业的董事或者厂长、 经理，并对该公司、企业的 破产负有个人责任的C、担任因违法被吊销 营业执照的公司、企业的法 定代表人，并负有个人责任 的D、因犯有贪污、贿赂 、侵占财产、挪用财产罪或 者破坏社会经济秩序罪，被 判处刑罚，或者因犯罪被剥 夺政治权利的57、在客 户信用等级和客户评价报告 的有效期内，对发生影响客 户资信
