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1、信贷档案管理一、信贷档案定义助学贷款信贷档案是对助学贷款业务中形成的有保存利用价值的各种载体、介质的原始资料和历史纪录的总称，包括贷款评审、信贷合同、信贷管理等全部文件材料。按照管理部门不同，助学贷款信贷档案分为两类：第一类是银行需要归档的档案材料，包括但不限于贷款申请、贷款审批、贷款发放和信贷管理过程中形成的有关凭证等；第二类是助学贷款管理机构整理并自行留存的借款学生信贷档案。二、职责分工各单位应按国家开发银行信贷档案管理办法相关部门职责分工的要求做好助学贷款档案管理工作。总行助学贷款业务归口管理部门负责确定助学贷款档案归档范围，并随业务发展及时进行调整和更新。分行应按照本手册制定实施细则，
2、并负责指导高校资助中心做好开发银行助学贷款档案管理工作。三、分行信贷档案管理各分行每年形成的助学贷款档案的整理、分类、编号、目录编制、备考填写等事项原则上依据本手册执行，本手册中未明确的，按照国家开发银行信贷档案管理办法的相关规定执行。（一）归档范围分行负责保存的助学贷款档案主要包括贷款评审档案、信贷合同档案和信贷管理档案。各类档案在归档过程中所使用的卷内文件目录参照本手册中提供的格式。1信贷合同档案信贷合同档案主要是指在借款合同签订过程中所形成的有价值凭证，存放的资料包括但不限于：（1）借款合同；（2）学生借款申请表； （3）借款合同回执（如有）；（4）其他重要凭证。信贷合同目录按次序填写借
3、款学生姓名及合同编号，目录参见附件 2-7-2: 高校贷款信贷合同档案卷内文件目录。（二）归档时间助学贷款按年度进行归档，分行每年形成的档案于次年 5 月底前向档案管理部门移交。（三）整理与归档1.分类：助学贷款档案以项目为单元，分为贷款评审档案、信贷合同档案和信贷管理档案三类。2.装盒与文件排列：以上每类档案单独装盒。装盒时，信贷合同档案中每份合同及其附件视作一份文件，按照合同编号顺序存放，并在右上角编写件号，每盒可装多个合同，盒内装满为止。贷款评审档案、信贷管理档案的全部材料按文件形成时间先后顺序排列装盒，并在每份文件右上角编写件号。3.信贷合同档案归档号编制规则高校贷款管理系统自动生成“
4、信贷合同档案”序号及档案盒包括封面和目录等信息。编制规则如下：（1）编制归档号时，统一在归档号最前面编写类别号 ZXDK（即助学贷款）。（2）类别号之后统一加分行机构代码和项目代码，分行机构代码见附件2-7-4。（3）项目代码后加“/”，之后统一添加资助中心代码；（4）信贷合同卷编归档号时，统一按学生借款合同序号从自然数开始编号。贷款评审档案和信贷管理档案归档号编制规则参照信贷合同档案归档号编制原则。表 26：归档号编制规则示例序号 类别 示例 含义 归档号构成1 贷款评审档案 ZXDK3210-1表示江苏分行的评审档案（第 1 盒）类别号 ZXDK 分行机构代码（4 位）- 盒号2 信贷合同
5、档案 ZXDK32102009001/32010201/120-1，表示 2009 年江苏分行 XX 资助中心第 1 批发放的 1 至 20 个借款合同（第1 盒）类别号 ZXDK 分行机构代码（4 位）项目代码（7 位）/资助中心代码（8 位）/借款合同序号范围-盒号3 信贷管理档案ZXDK32102009001/1300/1-1，表示 2009 年江苏分行第 1 批发放的 1 至 300个借款合同的贷后管理档案（第 1 盒）类别号 ZXDK 分行机构代码（4 位）项目代码（7 位）/借款合同序号范围/信贷管理类号“ 1”（1 位）-盒号（四）保管各分行应按照国家开发银行库房管理指导意见的相
6、关要求，妥善保管助学贷款档案。分行库房保管条件一时难以达到规范要求的，可以外包形式，将档案寄存到分行所在地方档案馆或经国家档案管理部门认可具备档案保管条件的机构保管。采用寄存方式保管时，各分行应留存相应的档案目录。四、高校资助中心信贷档案管理（一）归档范围助学贷款管理机构负责保管的档案，包括信贷合同档案和信贷管理档案。1.信贷合同档案信贷合同档案存放的资料包括但不限于：(1)学生借款申请表；(2)借款合同；(3)借款合同回执（如有）； (4)借款学生身份证复印件； (5)共同借款人的身份证复印件； (6)高校录取通知书复印件（在校生为学生证复印件）。2信贷管理档案信贷管理档案存放的资料包括但不限于：（1）借款凭证（提款申请书）等贷款发放过程中产生的有价值凭证；（2）贷款汇付汇总表等资金支付（包含贷款资金从学生资助管理中心在开发银行的账户到学校账户）过程中产生的划款凭证；（二）归档要求各分行可商省资助中心确定高校资助中心具体档案管理要求。高校资助中心要按照分行和省资助中心的要求，完成信贷档案的建立、收集、整理、归档等工作，确保各类档案的真实性、完整性。高校资助中心负责人对此负有领导、督促、审查责任。高校资助中心应在第二年 5 月份之前完成上一年度档案整理和归档。为了保证助学贷款管理工作的顺利进行，分行及省资助中心应联合对高校资助中心的档案管理进行巡查。
