15级专科《金融实务》复习资料及答案

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1、 2015 级专科金融实务复习资料 答案（考试时请看清楚题目再作答，谢谢）一、名词解释题1. 商业银行：指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的信用机构。 P832. 市场利率：指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的信用机构。 P833、原始存款：是客户以现金存入银行形成的存款。P1034、派生存款：银行用转账方式发放贷款、贴现和投资创造的存款。P1035、公定利率：是由金融机构或行业公会、协会（如银行公会 、银行业协会等）按协商的办法确定的利率。P356、通货膨胀：在纸币流通条件下，流通中的货币量超过实际需要量所引起的货币贬值，商品和劳务的货币价格总水平普遍、持续、明显上涨的经济现象。

2、P2177、基础货币：又称“强力货币”和“高能货币” ，是能够派生出信用货币的货币，它包括商业银行在中央银行的法定准备金和流通中的现金。P2398、货币政策：指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等中介指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总称，是国家宏观经济的重要组成部分。P230二、单选题1、 我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息 7厘，月息 5 厘，日息 3 厘，则分别是指 CA 年利率为 7%，月利率为 50，日利率为 3 ； B 年利率为 7，月利率为 5%，日利率为 30 ； C 年利率为 7%，月利率为 5，日利率为

3、 30 ； D 年利率为 70，月利率为 50，日利率为 3% 。 2、 下列哪项被称为有限法偿货币是_ C A 主币 B 本位币 C 辅币 D 电子货币3、 商业银行最基本的职能是_D_ A 支付中介 B 信用创造 C 金融服务 D 信用中介4、 企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式是_A_。A 商业信用 B 消费信用C 银行信用 D 民间信用5、 各国中央银行划分货币供给层次的标准是货币的 B A 安全性 B 流动性C 盈利性 D 期限性6、 我国商业银行大部分采用的组织形式是 BA 单元式 B 分支行制C 复合式 D 持股公司制7、 包含通货膨胀因素的利率是 AA 名义利率

4、B 实际利率 C 浮动利率 D 固定利率8、 由工资上涨引起的通货膨胀属于 BA 需求拉上型通货膨胀 B 成本推进型通货膨胀 C 结构失衡型通货膨胀 D 信用膨胀型通货膨胀 9、 直接与公众的日常生活相联系的物价指数是 AA 消费物价指数 B 社会商品零售物价指数C 批发物价指数 D 国民生产总值平减指数10、 由非官方的行业自律组织规定并对组织成员有一定约束力的利率是_C 市场利率 优惠利率公定利率 基准利率11、 劣币驱逐良币规律出现在_BA 金本位制 B 双本位制 C 银本位制 D 金汇兑本位制12、 在整个利率体系中处于关键地位、起决定作用的利率是 D 市场利率 优惠利率公定利率 基准

5、利率13、 货币市场以金融工具为媒介进行短期资金融通的金融工具的期限为 AA 1 年以内 B 2 年以内 C 3 年以内 D 4 年以内三、多项选择题1、 货币职能有 ABCDA 支付手段 B 价值尺度 C 流通手段 D 价值储藏2、 以下活动中，货币执行了支付手段职能的有 ABCDA 在商店购物时支付的货款 B 分期付款 C 发放工资 D 缴纳税金3、 中央银行的一般性货币政策工具是指 ABDA 公开市场业务 B 再贴现C 信用控制 D 法定准备金4、 现代信用的作用是 ABCDA 筹集资金 B 资源配置C 调节经济 D 节省流通费用 5、 中央银行的职能是 ABCA 发行的银行 B 银行的

6、银行 C 信用中介 D 政府的银行6、 金融市场的功能是 ABCDA 反映经济 B 资源配置C 调节经济 D 资本积累7、 货币政策最终目标是指 ABCD A 稳定物价 B 充分就业 C 经济增长 D 国际收支平衡8、 衡量通货膨胀的主要指标为 BCDA 经济增长指数 B 消费物价指数C 批发物价指数 D 国民生产总值平减指数9、 凯恩斯认为，人们持有货币是出于 ABCA 交易动机 B 投机动机C 预防动机 D 盈利动机10、 金融市场的功能是 ABCD 。A 反映经济 B 资源配置C 调节经济 D 资本积累四、计算题1、 我国一居民存入 3 年期定期存款 1000 元，年利率为 4%，请分别

7、用单利法和复利法计算到期后该居民所得的本利和（保留两位小数） 。解：单利法： F=P(1+r*n)=1000*(1+4%*3)= 1120 （元）复利法：S=P(1+R) n =1000*(1+4%)3 = 1124.86（元）2、如果原始存款为 1 万元，法定存款准备金率为 20%，计算（保留两位小数）：（1）存款派生倍数 K；（2）经过派生后得到的全部存款总额。解：（1）存款总额=原始存款/存款准备率=1/20% = 5 万元派生存款倍数=50000 / 10000 = 5 倍 （2）存款总额=原始存款/存款准备率=1/20% = 5 万元 派生存款总额=存款总额- 原始存款=50000-

8、10000= 40000 元五、简答题（每小题 10 分，共 20 分）1、简述利率的作用 P37答：(一)利率对宏观经济活动中的调节作用（1）调节社会总供求。社会总需求与社会总供给保持基本平衡，是经济稳定发展的必要条件。利率的高低可使总需求量发生变化，也可调节总供给；（2）优化产业结构。利率作为资金的价格，会自发地引导资金从利润率低的部门流向高的部门，实现社会资源的优化配置；（3）调节货币供给量。调高利率可以抑制信用需求，紧缩信用规模，减少货币量，达到稳定物价的目的，而调低利率会有相反的效果；（4）平衡国际收支。当国际收支不平衡时，可通过利率杠杆调节；（二）利率对微观经济活动中的调节作用（1

9、）对企业经济活动的调节，影响企业的投资决策，并促使企业加强经济核算。 （2）对个人与家庭经济活动的调节，调节储蓄与消费之间的比例，能调节金融资产结合。2. 简述决定利率水平的因素 P36答：a.、社会平均利润率。利息是利润的一部分，平均利润率是决定利率的基本因素。b、资金供求状况。利率是资金使用权的“价格” ，利率水平的高低反映资金供求关系，同时也调节资金供求关系，利率政策是调节资金供求的重要手段。c、国家经济政策。国民经济是一个宏观运行的整体，为协调全社会的整体利益，政府会以利率杠杆调节经济。d、物价水平。e 、国际利率水平。一个国家的开放程度越高，国际利率水平对其国内利率水平影响就越大。3

10、. 简述商业银行的职能 P85答：商业银行的职能是由其性质来决定的。职能：（一）充当信用中介。银行一方面代表着货币资本的集中，即贷出者的集中，另一方面代表着借入者的集中，这就是信用中介。（二）变居民的货币收入和储蓄为资本。把社会各阶层的货币收入和储蓄变为资本，也是商业银行的重要职能。（三）充当支付中介。银行为理各种同货币资本运营有关的业务时，便充当支付中介。（四）创造信用流通工具。商业银行创造的流通工具主要是银行卷和支票。4. 简述商业银行业务经营原则 P87答： （1）盈利性，银行的经营动机就是为了获取利润，获取利润是商业银行开展业务的核心或标准，利润水平是商业银行经营管理水平的表现，采取各

11、措施以获取更多利润是商业银行的经营管理目标。（2）安全性，安全性是指使银行资产避免风险损失。（3）流动性，流动性是指银行随时应付客户提取存款的支付能力，保持流动性。六、论述分析题（25 分）1、 结合我国宏观经济运行实际，谈谈通货膨胀的治理对策。答：通货膨胀：在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨。对我国应对通货膨胀的政策建议（1）控制货币供应量。由于通货膨胀形成的直接原因是货币供应过多，因此，治理通货膨胀的一个最基本的对策就是控制货币供应量，使之与货币需求量相适应，稳定币值以稳定物价。（2）调节和控制社会总需求。对于需求拉上型通货膨胀，调

12、节和控制社会总需求是关键。采用财政政策和货币政策相配合，综合治理通货膨胀，两条很重要的途径是：控制固定资产投资规模和控制消费过快增长，以此来实现控制社会总需求的目的。（3）增加商品的有效供给，调整经济结构。一般来说，增加有效供给的主要手段是降低成本，减少消耗，提高经济效益，提高投人产出的比例，同时，调整产业和产品结构，支持短缺商品的生产。（4）加强金融特别是特定经济部门的监管。优化金融资源配置，创新理财产品，加强银行流动性管理。促进银行资产结构多元化，优化信贷投向结构；加强对房地产开发贷款和个人住房抵押贷款的信贷管理，严格控制房地产投资贷款需求；进一步引导资金向医疗、教育、社会保障等方面流动；

13、加快银行资产证券化；推动商业银行采取主动的流动性管理措施；建立规模适当的多层次流动性储备，实现流动性与效益性相协调；进行积极负债管理，减轻流动性过剩的压力。（5）抵制国际输入型通货膨胀效应对我国的影响。（答案合理即可。 ）2、 一般性货币政策工具有哪些？请分别论述每项政策各自的作用答：一般性货币政策工具是指对货币供给总量或信用总量进行调节，且经常使用，具有传统性质的货币政策工具。一般性政策工具，主要有以下三个：法定存款贮备金政策、再贴现政策和公开市场业务。（1）法定存款准备金政策是指中央银行在法律赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行等存款货币机构缴存在中央银行的存款准备金的比率，以改变货币乘数量，控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的政策措施。 作用：1.保证商业银行等存款货币机构资金的 流动性。2.集中一部分信贷资金。3.调节货币供给总量。（2）再贴现政策，就是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。作用：1、能影响商业银行的资金成本和超额准备，从而影响商业银行的融资决策，使其改变放款和投资活动。2、能产生告示效果，通常能表明中央银行的政策意向，从而影响到商业银行及社会公众的预期。3、能决定何种票据具有再贴现资格，从而影响商业银行的资金投向。