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1、智者理财有道目录 第一部分 ： 为什么要理财？ 第二部分：理想的理财三角形 第三部分：每年 10利不是梦一、为什么要理财？ 1、 平衡 现在和未来的 收支 2、抵御通胀，保值增值 3、 规避风险 与灾害， 提高 生活 水平1、 人生理財 的需要支出 线收入 线出生教育期养老期支出线比收入线长好多！22歲55歲退休现状分析若干年后 6%通涨率 8%通涨率10年后剩下 5,386 4,34420年后剩下 2,901 1,88730年后剩下 1,563 820今天的 10,000元2、 抵御通货膨胀 ,保值增值理财一句话预防胜于治疗，未雨绸缪二、理想理财模式示意图现金活期存款保险债券房地产基金股票期
2、货期权资产分布比例0%0%0%5%至六个月的生活费用风险程度高低不同投资品种的业绩差别很大 股大 盘 股国债国 库 券通 胀 率年 复 利 回 报 率小 盘 股大 盘 股国 库 券通 胀 率年 复 利 回 报 率目前多数人选择的投资途径 1、银行存款 2、单一市场的股票或基金等 3、高风险如期货、外汇、黄金期指等其理财局限是 单一市场 单一投资工具 自己操盘 直接投资 集中在理财三角形的两极理财介绍：成本平均法价格投资者：甲 投资者：乙理论模型案例：世界最大经济危机但是从 1975年 1月到 2004年12月（买 入）平均每年的复利率回报方法一 每年 9月 1日 买入 法二 每年最高价位买入
3、法三 每年最低价位买入 法四 每年平均价位买入 例 3成本平均法投资香港恒生指数 30年的表现财富首先源自发达起来的理财意识只是延迟 5年而已！？年龄 投资5 年 累积增长 延迟5 年 累积增长20 10,000 11,500 21 10,000 24,725 22 10,000 39,934 23 10,000 57,424 24 10,000 77,537 25 89,168 10,000 11,500 26 102,543 10,000 24,725 27 117,925 10,000 39,934 28 135,613 10,000 57,424 29 155,955 10,000 7
4、7,537 30 179,349 10,000 100,668 55 5,903,971 10,000 5,761,005 56 6,789,566 10,000 6,636,655 57 7,808,001 10,000 7,643,654 58 8,979,202 10,000 8,801,702 59 10,326,082 10,000 10,133,457 60 11,874,994 10,000 11,664,975 投资年期本金累积金额假设: 1 . 每年投资为1 0 , 0 0 0 2 . 每年增长率 1 5 %36年36万$11,664,975A 女士 B 女士5年5万$11,874,994你是否为下列中长期目标建立投资组合？ 再教育计划（第二专业、后备技术、考研） 房产规划（租房、购房、换房、投资） 子女规划（生育、教育、留学、创业、婚嫁） 退休规划 你还有其他目标吗 你每月的结余是多少 我们将根据你的目标和能力 设立一个投资组合 你现在愿意每个月为你的目标户口存多少钱
