《小企业贷款自查报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《小企业贷款自查报告（24页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、- 1 - 1 -小企业贷款自查报告第一篇：个体户小企业自查报告自查报告企业：*地址：*法定代表人（负责人）：*经营范围：批发，零售：计算机软件及硬件，信息服务器、传真服务器软件及硬件自查报告：（*企业名）于 2017 年 6 月 30 日成立，运营业务状况（*） 。于 2017 年 1 月正式解散，在此期间并按时交纳企业所得税，多次实施自查方案，并未发现偷税漏税行为，敬请税务机关监督审查。*2017-1-29第二篇：小企业金融服务自查报告关于开展小企业金融服务工作情况的报告县人行：根据中国人民银行关于进一步加强信贷管理扎实做好中小企业金融服务工作的通知 （银发 184 号）的要求，我行对小企
2、业金融服务情况开展了自查，具体情况如下：一、小企业贷款总体情况截至年月末，我行小企业贷款余额万元，占全行贷款余额的 。从贷款投放看，小企业贷款较年初增长 ，比全部贷款增速高个百分点。同时，小企业贷款较年初增加 万元，比上年同期多增万元。实现了小企业信贷 两个不低于 的目标，即小企业信贷- 2 - 2 -增速不低于全部贷款平均增速，小企业贷款增量不低于上年增量。从贷款形态看，按信贷资产风险分类划分：正常类贷款占% ，不良贷款为。我行小企业金融服务工作得到了当地政府的认可，连续年荣获“支持企业发展先进金融单位 ”称号。二、小企业金融服务主要措施（一）优化信贷资源配臵，持续加大小企业信贷投放。上半年
3、，央行连续上调存款准备金率，导致银行信贷规模紧缩，我行认真贯彻落实国务院和银监会有关支持小企业发展的政策精神，特别是人民银行、银监会关于加强和改善小企业金融服务的工作部署，在行内下发了关于全面做好农村金融服务工作的指导意见 ，积极拓展并满足县域农村小企业资金需求，截至 年 月，信贷支持小企业 户，累计投放贷款 万元。一是准确定位目标客户，优先扶持产品技术含量高、有市场、有效益、机制灵活、经营规范、资产负债率符合规定要求的小企业。二是密切银政、银地关系，积极构建银政企合作平台，举办银政企对接会、以一个地方金融机构的责任，主动融入县域经济建设，与 家小企业签订 亿元的战略合作意向协议书，目前已落实
4、家小企业的授信条件，发放贷款万元。（二）强化组合金融服务，拓宽小企业融资渠道。为构建高效的小企业金融服务机制，我行在业务流程、机构设臵、服务渠道等方面做了积极探索。- 3 - 3 -一是对内设机构进行了调整，坚持以“客户为中心” ，建立授信、风险、科技等各业务条线为支撑，各相关部门紧密协作的管理体系，增进业务联动发展，优化授信业务审批流程，缩短业务审批环节，及时满足小企业贷款“短、频、快” 需求。二是对营销团队进行了调整，在支行的基础上，对“只存不贷”的营业部功能定位进行了调整，并在 营业部设小企业金融服务中心，配备与小企业金融业务特点相适应的人力资源。三是对信贷产品进行了梳理，现已形成小企业
5、联保贷、循环贷等系列产品，同时，针对企业融资过程中担保难问题，积极研究有效的抵押替代产品，设计林权抵押贷款，拟推出知识产权质押贷款。四是扩大与担保机构的合作，年在与7 家合作担保机构的基础上，又引入了2 家专业担保公司。截至 年 月末，通过担保机构担保的小企业贷款余额万元，占总贷款余额的%，为小企业打开了融资渠道。五是完善小企业信用等级评定，下发了小企业信用等级评定管理暂行办法 ，规范了小企业评定标准，综合考虑财务指标外 ,还将小企业的经营动态、企业资信记录、主要领导人情况以及发展潜力等因素纳入评级范围，通过信用打分法等灵活措施，客观上疏通小企业贷款准入瓶颈，积极帮助企业解决资金周转困难。（三
6、）合理确定风险定价，减轻小企业融资负担。我行制定了人民币贷款利率定价管理暂行办法 ，通过科学定价，既有效- 4 - 4 -覆盖风险，又对小企业贷款利率在风险定价的基础上合理浮动，尽可能减轻小企业的利息负担。在提高自身效益的同时履行好社会责任，不借发放贷款之机搭销保险、基金等产品，不附加不合理的贷款条件，不变相收取不合理的费用。（四）严格落实贷款新规，密切监控信贷资金流向。在小企业金融服务中，我行注重加强对客户信贷资金流向及用途的全流程审核监测。一是严格贯彻落实贷款新规，对采用受托支付方式的贷款，出账审查人员严格根据约定的贷款用途，审核商务合同等证明材料，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人的交
7、易对象。对采用自主支付方式的贷款，要求客户定期报送资金使用情况说明。截至年月末，我行累放贷款 万元。按照贷款新规要求，采用受托支付方式走款金额万元。通过内部自查，我行发放的小企业贷款均符合信贷资金用途。二是注重加强政策宣传，召开贷款新规业务推进会，邀请企事业单位代表参会，宣传“三个办法一个指引 ”精神实质和核心要义，在推进我行风险控制和稳健发展的同时，也帮助企业降低融资成本和提升财务精细化管理水平，为全面做好小企业金融服务工作营造良好的氛围环境。三、小企业金融服务存在的问题在小企业金融业务快速发展的同时，自查中也发现一些不容忽视的在问题和不足：- 5 - 5 -（一）专营机构专业化工作水平不够
8、。我行虽成立了小企业金融服务中心，尚未建立独立核算机制和激励约束机制，制约了信贷人员开展小企业贷款业务的积极性， “六项机制 ”建设还需在实践中进一步完善，专营机构还要在发展中逐步成型。（二）银企信息不对称。目前，大多小企业没有建立起现代企业制度，财务管理水平不高，信息不透明和失真的情况普遍存在。我行很难从公开市场上获悉反映小企业真实经营状况的专有信息，对小企业的真实经营状况评估困难，增加了我行贷款的审查监督成本和信息成本。（三）信贷产品创新力度不够。目前，我行虽建立了一系列小企业融资产品，但产品灵活度还不够，不能完全适应小企业多元化的融资需求。第三篇：农村信用社小企业贷款的调查报告农村信用社
9、小企业贷款的调查与思考一、农村信用社小企业贷款的基本情况（一）全市小企业概况。我市现有小企业_ 户，从业人数约为_万人。规模在_万元以下的企业有_户，占小企业总数的_；非公有制占主体，股份合作企业_户，私营企业 _户；集中于第三产业，有 3003 户，占小企业总户数的 62. 6。小企业已成为支撑我市经济发展的重要力量和最具活力的经济增长点，无论是对税收、地方经济发展还是劳动就业都产生了积极重要作用。然而，小企业在发展过程中受资金制约由来已久，资金的外向依赖程度很大。调查发现，无论是成长期还是成熟- 6 - 6 -期企业，参与其运营周转的外来资金约占资产总额的三分之一以上。目前全市小企业主要融
10、资渠道有两条：一是包括企业内部集资在内的社会民间融资；二是向银行业金融机构借款，其中贷款约占融资成份 80以上。（二）农村信用社积极开展小企业贷款工作。中国银监会银行业开展小企业贷款业务指导意见和安徽银监局 安徽省开展小企业贷款业务实施办法 （以下简称意见 、 办法 ）下发后，全市各农村信用联社贯彻文件精神，采取切实措施，积极开展小企业贷款工作。截至 2017 年 9 月，全市农村信用社发放小企业贷款1069 户、98871 万元，比去年同期增长了 147 户、16164 万元。贷款既促进了小企业的发展，同时也提高了各信用社的效益。（三）小企业贷款工作中存在的主要问题。一是满足率低。据调查，至
11、少有 30的企业因达不到准入条件而难以获得信用社的支持，而得到支持的企业并非完全能足额得到满足，受种种因素制约，资金满足率平均在 6070。二是品种单一。 意见明确了贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，而我辖农村信用社对小企业的扶持主要体现在贷款上，票据承兑和贴现业务几乎停滞，至于贸易融资、保理等其他业务则从未涉及。而目前所发放的贷款中主要以担保贷款为主，兼之有少量的金额较低的信用贷款。- 7 - 7 -三是各县区信用联社小企业贷款业务发展不均衡，个别联社小企业贷款工作重在面上，开展的深度不够。二、制约小企业信贷业务发展的成因分析（一
12、）客观因素。小企业管理粗放，财务不规范，经营规模小，竞争力弱，难以达到银行规定的准入门槛。我市小企业多在乡镇偏远农村地区，资产评估值低，有些企业土地、房产证照不全，因受区位劣势和资产质量、资产交易等条件的制约，不仅不能及时变现，也无法按照有关金融规章的要求实行抵押登记，难以满足信用社担保条件。农村信用社服务方式和服务手段比较落后，金融服务功能与服务品种不尽完备，制约了信贷业务扩张能力。（二）主观因素。农村信用社一些管理人员和信贷人员主观上认为小企业贷款风险大，收益小，金额低，笔数多，管理难度大，投放大中型企业易管理、收效明显，有追捧大企业思想情结，对开展小企业贷款积极性不高。另外，在信贷新产品
13、开发上缺乏应有的积极性，认为新产品开发耗时费力，不出风险便罢，一旦形成风险，责任难免。（三）历史因素。我市的数千户小企业（其中不少已关停倒闭）原有贷款合计金额大、质量低。统计数字表明，现有的农村信用社小企业存量贷款中不良率高达 42. 3。曾经有过发放乡镇企业贷款的沉痛教训，且沉淀的贷款至今仍是农村信用社经营的沉重负担，制约了农村信用社小企业信贷投放业务的开展。农村信用社信贷人员素质与开展小企业贷款- 8 - 8 -的要求不相匹配。（四）社会因素。一是无论工商、税务、统计部门还是金融部门，都不能掌握某个企业资信及经营等全面情况，难以对其作出综合性的信用评价。二是担保机构数量少，资金规模较小，担
14、保能力有限，担保业务期限短（一般在 1 年以内） ，风险防范方式比较落后，在提供担保的同时，又要求企业提供相应的反担保。全市仅有五家政府出资的担保中介，市以及四县各有一家，且和县担保公司运营出现问题，业务停滞已近两年。三是小企业在办理抵押贷款的规费缴纳方面负担重，企业要获得 100 万元信贷支持，抵押物的评估和登记费用约在 1 万元左右，且登记期限一般也是一年，对于长期周转使用信贷资金的企业来说，财务负担较重。此外，在贷款呆帐核销方面，税务部门的审核缺乏灵活性，贷款呆账核销比较困难。四是乡镇政府对农村信用社的支持不够，在业已沉淀的不良贷款中，有相当大的一部分为 90 年代前后期基层政府干预形成
15、，直至如今，协助清偿力度不够。五是目前仍有部分小企业借改制之机恶意逃废债务，农信社胜诉案件执行难，社会信用环境有待进一步改善。 （第四篇：银行小企业贷款商业性质调查报告银行小企业贷款商业性质调查报告省里银监局推动小企业贷款工作坚持商业性原则，经过一年多的努力，- 9 - 9 -小企业贷款业务呈现喜人局面：起初银行埋怨企业，企业开罪银行等不和谐因素日渐消减；各银行机构积极采取多样化商业手段，争抢优质小企业客户，小企业贷款市场已形成竞争格局；小企业抓住机遇，开创性地采取行业联合等方式与银行发展和谐共赢的银企关系。一、基本情况（一）重要指标超额完成年度计划。截至 11 月末，省里省银行业金融机构小企
16、业贷款客户 91644 户，比年初增加 4088 户,已完成全年计划的 126.76%；贷款余额 1011.27 亿元，比年初增加 175.11 亿元，已完成全年计划的 171.11%，增幅达 20.94%。（二）县域小企业贷款孕育深刻变化。大型银行县域支行的信贷功能逐步得到恢复，开始走出“大储蓄所 ”时期。长期以来独揽县域小企业贷款的农村信用社等地方法人银行机构，迎来了竞争局面。县域小企业拓宽了融资渠道，部分优秀小企业初次尝到了选择银行的滋味。省里省全椒县小型民营企业兴达机电有限公司，近来经营效益稳步上升，县工行、中行、建行纷纷上门，相继投放贷款和办理票据贴现 750 万元。这是 90 年代后期大型银行收缩县域机构以来从未有过的可喜变化，广泛地孕育于县域，深刻地影响了县域小企业贷款市
