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1、1 标模式的个人理财系统支持的业务：与国外银行相比，国内银行经验比较薄弱的地方就在个人金融服务方面，个人与银行之间的关系主要停留在做为消费节余的存取款业务范围，理财、支付、信贷以及信用资料积累等几乎属于真空地带，不仅没有经验，而且缺乏系统的制度体系。个人客户希望通过银行这个专业的金融机构完成个人理财“一站式”服务。一个比较完善的银行个人理财系统应该能够提供个人帮助理财和个人规划理财不同深度的服务，具体而言包括以下具体内容：个人帮助理财 存取款、汇款直通车、债券发行与兑付； 存款转帐、代收代付及电话银行、网上银行、银证、银保、银基等各种转帐签约； 出具存款证明、信用卡申请及即时换卡、各种个人贷款
2、申请； 委托贷款、外汇买卖、保管箱业务等可以在柜台办理的全部个人银行产品服务； 还可以提供客户理财唤醒服务，可以向客户提供一定时期内客户资金变动情况的跟踪记录。个人规划理财 以个人理财的不同需求为目标，结合客户个人资源和包括金融市场产品信息的多种社会资源，采用多种的分析手段进行最优理财规划和组合规划案。 站在个人理财“一站式” 服务的角度看，未来的银行个人理财必将最大限度的联合保险、信托基金等外部金融机构，为个人客户带来最全面、最方便的个人理财服务。人理财系统整体应用流程个人理财系统整体应用流程如下图所示：客户 理财顾问个人理财门户网站个人理财咨询库电话和其它渠道个人理财方案规划模型平台投资计
3、划 消费计划 风险防范 其它计划个人理财数据分析器分析型目前银行机构经营现状来看，可以利用现有的营业条件建立个人理财业务室或个人理财中心，通过客户经理面对面地与客户交流的人工理财方式与客户建立沟通。个人理财服务还可以通过网上银行、话银行、自助银行等多种服务渠道，向客户提供一些增加的理财服务功能，客户可以自助的形式实现个人理财目标。对于一些高水平的客户，银行可以采用智能理财方式，银行向其提供个人理财信息系统客户自助端软件产品，由该类型客户自行规划一些理财数据。个人理财业务系统要充分依赖客户信息系统，而银行原有的类似 客户信息不能满足系统的要求。建立个人理财咨询库和理财信息模型库，综合个人理财客户
4、的信息需求和经验模型，形成一套完整的个人理财信息模型。人理财系统功能模块在银行越来越以客户为中心进行经营管理的今天，如何及时、准确、翔实的获取客户在银行活动的信息，并将庞大繁杂的客户、产品等信息进行更深意义层次的分析，对于银行更好的优化客户服务和进行金融创新至关重要。个人理财信息系统首先将有关客户理财的所有信息和其他理财资源信息构建在统一的数据仓库中，通过 业智能分析平台，自由构建分析模型，分析银行产品销售状况，分析客户与银行产品需求缺口，可以分析客户资产负债、收入支出情况，还可以对客户经理的工作业绩进行详细考核，所有分析的结果提供给管理层进行决策。能够支持个人理财业务的一种功能架构如下图所示
5、：客户服务渠道业务处理 业务分析 业务管理查询方案设计 理财服务 理财协议 客户分析 产品分析 渠道分析 风险分析 人员机构客户经理绩效系统维护 学习培训理财工具库 经济信息库 理财专家库 动态信息库金融产品银行核心业务系统个系统的核心功能可以分为以下三个部分： 业务处理主要维个人理财业务处理的操作提供工具支持。客户可以通过个人理财门户网站或个人理财自助终端软件查询个人资产和银行产品信息，自行规划一些理财数据和方案；为客户经理提供全面的客户信息，提供方案设计工具，提供理财过程跟踪记录和自动归纳工作日志功能，可以提示今天要处理的事物，规划明天的工作计划，还可以提供信息窗口，方便理财师查询各种金融
6、信息和法律法规。 业务分析业务分析基于强大的个人理财咨询库和个人理财方案模型库，客户经理可以进行客户行为分析，产品分析，渠道分析和风险分析，为客户设计包括储蓄存款、国库券、股票、基金、债券、外汇等业务在内的较为合理的私人理财方案及投资组合建议。 业务管理业务管理为系统提供辅助的支持功能，如客户经理业务培训功能，客户经理绩效考核功能，系统维护等。除了上述三个主要的功能模块外，系统还需要有个人理财管理模块，来帮助客户经理开展个人理财工作，系统可以提供如客户管理、客户调配、客户服务等服务内容。 客户管理主要对后台分析系统或其他方式生成的潜在客户进行管理，记录客户经理与其往来的情况，并根据结果更新潜在
7、客户的状态。潜在客户管理在开始理财业务之初尤为重要，是成功获得理财客户的重要辅助工具； 客户调配可以根据新客户的基本资料和资产状况在客户经理间合理分配客户。此外，客户调配还可以在客户经理变更或客户经理暂时离岗时发挥作用； 客户服务为客户经理提供客户的价值、重要程度、潜在销售机会、服务完成情况等多方面信息。这些指标对客户服务人员来说非常重要，因为客户经理只有在掌握客户的相关信息后才能为客户提供合适的贴身服务。个人理财系统与客户关系管理系统和银行核心业务系统有密切的关系，系统要保证能够实现从客户关系管理系统中抽取、加工，和进行客户信息的维护；要能从银行核心业务系统中获得产品信息，这些数据是个人理财数据库的主要来源，可以通过信息总线进行交互。个人理财系统还要有和门户网站的接口，客户能够通过门户网站进行信息查询和简单的自助理财活动。系统采用前后台的模式，前台通过 式直接面对客户，为客户提供查询、分析功能，后台服务器为客户经理提供全面的客户信息，并对客户经理进行管理。通过对客户信息的收集，得到客户的全面信息，积累客户的信用资料，为银行的发展决策提供有益的信息，同时推出客户经理制度，并对客户经理进行考核由客户经理直接面对客户，进行各种理财服务。
