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1、目标、重点与方法全面风险管理工作漫谈,审计法务部 风控中心副经理（主持工作） 苏海超 Llivan_ZO,借此机会，与各位同仁交流三个方面的话题： 我们工作的目标、定位是什么？ 我们工作的着力点和重点是什么？ 如何开展工作？,工作的目标和定位,按照关于风险管理部内设机构及职能调整的通知（XXX发2010150号文）审计法务部风控中心的职能定位如下： 审计法务部风控中心是全司风险管理的统筹部门，也是公司风险管理委员会的日常办事机构，承担全司风险管理规划，风险信息管理、风险报告与评价，全司风险管理基本制度建设，制定与发布风险政策，信用、市场、操作三大风险的计量和管理，风险组合管理，产品风险管理，风
2、险系统管理，风险岗位建设的管理协调等工作。,关键词：“统筹管理”,“统筹”到什么程度？,全面风险统筹管理是一个密不透风的“铁桶”：什么都要管，什么都要管细面面俱到。,全面风险统筹管理是一个高高悬挂的“花盆”：仅具观赏价值阳春白雪。,有人认为,全面风险统筹管理应该更像是一个“鸟笼”。,既不是大如车盖，也不是小若盘盂，要大小适度； 既不是密不透风，也不是大开网洞，要疏密有致； 既要高屋建瓴，更要充分接地气。,就像改革开放之初，陈云论述市场与计划的关系就像鸟和笼子的关系一样：“鸟不能捏在手里，捏在手里会死，要让它飞，但只能让它在笼子里飞！”,“笼子”的 大 与 小,笼子太小，鸟装不进去，或者装不了足
3、够多的鸟； 笼子太大，可能根本拿不动，把握不了。 笼子的大小要适度。,全面风险管理： 把监管规定的、公司经营必须面对的各类风险（信用、市场、操作、流动性、科技、声誉风险等）都要装进去、管起来； 给大家留有足够的、合理的生存和发展空间，不至于压抑； 管控的范围也不能太大。,“笼子”的 疏 与 密,笼子太疏，鸟就飞跑了，不能发挥笼子应有的功能； 笼子太密，鸟可能压抑，也丧失了笼子观赏的价值。 笼网的疏密要适度。,全面风险管理： 通过必要、有效的手段，把各类风险管起来，确保其不逃脱笼子； 要聚焦重点，不能面面俱到，因为人手、精力都不允许； 对管理进行分层，明确各管理层级、各管理部门的职责和管理重点。
4、,“笼子”的 有形 与 无形,有形的笼子，是看得见的笼子，是无法逾越和逃脱的； 无形的笼子，是看不见的笼子，即使把鸟从笼子里放出去，它的心中还有一个无形的笼子，它还记得到时候要飞回来，钻进笼子已经成为一种习惯。 有形的笼子和无形的笼子要相结合。,全面风险管理： 扎扎实实把各种工具、手段、管理措施建立起来，管风险于有形之中； 把管理的要求嵌入到流程中，通过必要的手段进行实时、有效监控，掌控风险于无形之中，使风险管理成为一种自觉的行动； 通过持续的管理，形成健全的风险文化，深入到每一个人的灵魂深处，使风险管理成为一种习惯； 逐步从有形的风险管理向无形的风险管理过渡。,全面风险管理的目标就是要编织一
5、个大小适度、疏漏相宜、兼具有形与无形的笼子。 我们的工作重点就是把笼子编织好，既不遗漏任何重大风险问题（不让任何一只鸟飞走），也不影响各项业务发展（笼子编得过密导致鸟窒息）。 编织笼子是一项基础性的工作，它不像鸟的饲养员、化妆师、驯兽师那样直接接触小鸟，但也绝不是与鸟完全脱离。在编织的过程中，一定要考虑笼子的用途、鸟的大小、数量、习性，要综合饲养员、化妆师、驯兽师的意见和需要。 全面风险管理是一项非常伟大、非常重要的工作。不要等到鸟飞跑了，或者鸟的状态不尽如人意时，发现是因为笼子没有编织好，而留有遗憾！,全面风险统筹管理需要如下角色：,设计师,工程师,建筑师,你是谁,？,工作的重点和着力点,编
6、织“笼子”的关键之一，在于选用坚韧、结实的“竹条”，只有“笼子”四周的每一根“竹条”都足够结实，才能确保“笼子”牢固。 编织全面风险管理的这个“笼子”，重点要选好右图所示的五根“竹条”，这五个方面是全面风险管理的基础。,编织“笼子”关键之二，在于“编织”！ 相互平行的竹条，即使再坚韧、再结实，也不能成为“笼子”，只有相互交织，才能形成牢不可摧的“笼子”。,全面风险管理的各个方面，以及各中心的工作，也不能相互割裂，只有互通有无，相互结合，才能形成合力，发挥出更大的功效。,风险政策,系统,组合管理,风险信息,授权,评级,建立部门内各中心间的横向联系和信息共享机制。,体系架构、政策制度、技术工具、科
7、技系统、人员团队这五个问题，是全面风险管理工作的基础和核心。每个中心、每个人的工作，都要从上述五个方面入手，去思考，去梳理。既不能遗漏，也不能没有聚焦；既要立足当前，又要着眼长远；既要把本职工作做深、做透、做扎实，又要注意相互配合。这样，我们的工作才能有的放矢，无往而不胜。,如何开展工作？,当前公司的战略和工作重点是什么？ XX； XXXX； 事业部深化改革； 专业管理公司业务提升。 是不是每一个人都想过： 我应该为战略实现做什么？ 我所在的中心应该为战略实现做什么？ 我所在的部门应该为战略实现做什么？,契合战略,什么是重点？ 体系架构、政策制度、技术工具、科技系统、人员团队。 如何聚焦重点？
8、 把有限的力量集中投入到上述重点上来，聚焦，聚焦，再聚焦； 职责范围内该做的、该管的事一定要做好、管好； 每个中心、每个人都要结合本中心、本岗位的职责，对照上述五个方面，认真思考工作的重点。,聚焦重点,全面风险统筹管理决定了我们的工作具有以下特点： 涉及长远发展、长远利益的事项多； 基础性工作多，需要较长时间才能见效的工作多； 跨部门、跨条线、跨机构的工作多； 紧急的工作多，琐碎的工作多，临时的工作多； 上述特点决定了我们在工作中必须学会沟通！ 员工与员工之间、中心与中心之间、部门与部门之间、板块与专业管理公司之间，都应当建立良好的沟通机制。,学会沟通,为什么要崇尚服务： 公司就是一个服务型行
9、业，做好服务是一切工作的宗旨； 作为公司的统筹管理部门，我们要做好三方面的服务： 为公司其他部门做好服务。风控中心所定的政策、制度，开发的系统、工具，大都为风险条线、其他业务条线专业管理部门提供支持，所以必须做好服务； 为经营机构做好服务。在公司的文化下，风控中心不是官僚，不是衙门，不是领导。风控中心的工作就是做好服务。风控中心的地位不是体现在威严上，而是建立在服务的基础之上，通过服务，让一线感觉离不开我们，这才是真正的权威。 为客户做好服务。一切工作要“以客户为中心”，所有的政策、制度、工具都要以提升客户体验，方便客户为原则。各项管理工作都要服务业务发展，而不是阻碍业务发展。,崇尚服务,孟子
10、云：“不专心致志则不得也” 无论从事何种职业，都要首先全身心投入其中，尽自己最大的努力，求得不断地进步。那些在人生中取得过成就的人，一定在某一特定领域全身心投入过。,投入,投入不是一点点，而是全部精力、心思与智慧； 投入也不等于一味“苦干”，还需要与灵敏、机巧、效率为伴； 投入也并非仅仅为了付出，而是为了“产出”。只有产出大于投入，投入有价值。,美国经济学家罗宾斯（Robbins.S.P.）：人的价值=人力资本工作激情工作能力一个人如果没有激情，他的价值就是零。没有工作热情的人，工作一定是敷衍了事，整天熬时间，躲检查，等吃饭，等工资，等休息。,激情,所以说，激情不是凭空产生的，它来源于对于事业
11、、对工作的高度热爱； 有了激情，才会把枯燥乏味的工作变得生动有趣，才会全身心地投入，激发创造力，才会把事情做精致、做完美。,中庸：“惟天下至诚，为能尽其性；能尽其性，则能尽人之性也，能尽人之性，则能尽物之性也；能尽物之性，则可以赞天地之化育；可以赞天地之化育，则可以与天地参矣。,真诚,待人待己，都用真心相待，以诚意相待。这就叫真诚。具体表现是做人诚恳、做事认真。 精诚所至，金石为开。拥有了真诚的品质，会交很多的真心朋友，一个人的路会越走越宽。,三字经的第一句话就是：人之初，性本善。 孟子曰：爱人者，人恒爱之；敬人者，人恒敬之。,善良,待人处事，强调心存善良、向善之美； 与人交往，讲究与人为善、
12、乐善好施； 对己要求，主张独善其身、善心常驻。,三国孙权：能用众力，则无敌于天下矣；能用众智，则无畏于圣人矣。 所谓“二人同心，其力断金”，只有每一个人都关爱他人，关爱集体，才能形成合力，才能办成大事。,关爱,学会关爱集体中的每一个人； 学会倾听他人的话语； 学会客观地看待他人的言论； 学会发现他人的优点； 学会包容他人的缺陷； 学会在必要时让步 ,做好全面风险管理工作，能力很重要，包括专业能力，沟通能力，管理能力，决策能力，组织能力，学习能力等。 要通过持续地学习，不断提高各个方面的能力，正如礼记中庸所述：博学之,审问之,慎思之,明辨之,笃行之。,能力,关注外部形势，特别是金融创新、客户行为正在发生的深刻变化； 关心公司，特别是战略推进中的日新月异变化； 通过学习，保持前瞻性和敏感性，提高工作的主动性和针对性； 通过学习，不断提高专业能力。,没有完美的个人，只有完美的团队！,祝愿大家度过一个愉快的周末！,谢 谢！,演讲完毕，谢谢观看！,
