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1、商业保理业务操作流程 （物流行业）,保理业务及盈利模式,保理业务内容：应收账款融资、财运宝、账务管理、应收 账款收取等四项业务 商业保理盈利模式：资金利息+管理费+监管质押费+服务 费(包含财运宝使用年费2000元）4000元/年,物流保理业务流程图,1.运输服务合同,2.提交资料并审核,3.通过审核，授信，签订授信合同,4.使用授信,7.放款,9.客户收货通知，并还本付息,注：如到期未付款，转第10步,5.发货通知,6. 发货到位,8.收货回执,10.债权转让协议收款,物流保理业务流程,物流保理业务操作六环节搞定,环节一：拜访客户收集资料 环节二：审核客户资料 环节三：授信审批签订合同 环节
2、四：帮助客户注册并培训使用 环节五：客户用款流程 环节六：客户还款流程,物流保理业务流程,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,步骤一,1.业务员上门拜访客户，收集客户资料且都要加盖公章。（资料明细详见附件1）,2.客户资料整理完毕后，按照样表填写申请表。,3.申请表完成后照相片3张 (1)办公场所照 (2)公司运营场所照 (3)业务员与法人门头合影,业务员需准备以下资料： A:公司宣传页、名片等 B:银保物流保理业务申请表及模板 C:可拍照的手机或者相机等,客户资料整理完毕后，按照
3、样表填写申请表 请客户签名并加盖公章,物流保理业务流程,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,物流保理业务流程,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,银保物流保理申请材料清单,1.营业执照（副本）复印件加盖公章 2.税务登记证（副本）复印件加盖公章 3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章 4.开户许可证复印件加盖公章 5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章 6.企业法人本
4、人名片复印件 7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片 8.最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章） 9.道路运输许可证复印件加盖公章 10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等） 11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与 合同相对应的发票复印件加盖公章 12.增值税发票复印件加盖公章 （18项为必须提供的基本资料，912项为获取更高授信额度的补充资料）,按要求复印件加盖 公章，所有公司正常 情况均可提供。 第9项如无可不提供,物流保理业务流程,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料
5、,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,银保物流保理申请材料清单,1.营业执照（副本）复印件加盖公章 2.税务登记证（副本）复印件加盖公章 3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章 4.开户许可证复印件加盖公章 5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章 6.企业法人本人名片复印件 7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片 8.最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章） 9.道路运输许可证复印件加盖公章 10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等） 11.主要运输合同
6、（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与 合同相对应的发票复印件加盖公章 12.增值税发票复印件加盖公章 （18项为必须提供的基本资料，912项为获取更高授信额度的补充资料）,按要求照相是为了证明 公司正常经营情况 可提供三张以上,1.营业执照（副本）复印件加盖公章 2.税务登记证（副本）复印件加盖公章 3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章 4.开户许可证复印件加盖公章 5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章 6.企业法人本人名片复印件 7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片 8.最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银
7、行公章） 9.道路运输许可证复印件加盖公章 10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等） 11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与 合同相对应的发票复印件加盖公章 12.增值税发票复印件加盖公章 （18项为必须提供的基本资料，912项为获取更高授信额度的补充资料）,按要求加盖银行公章， 所有公司正常情况 均可提供必须为原件。 法人及其配偶也有效， 月均流水大于25万才 有效受理，有助于审 核通过及提高额度， 不达标则继续指导,物流保理业务流程,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环
8、节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,银保物流保理申请材料清单,物流保理业务流程,物流保理业务流程,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,银保物流保理申请材料清单,1.营业执照（副本）复印件加盖公章 2.税务登记证（副本）复印件加盖公章 3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章 4.开户许可证复印件加盖公章 5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章 6.企业法人本人名片复印件 7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片 8.最近6个月银行对公账户、对私账
9、户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章） 9.道路运输许可证复印件加盖公章 10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等） 11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与 合同相对应的发票复印件加盖公章 12.增值税发票复印件加盖公章 （18项为必须提供的基本资料，912项为获取更高授信额度的补充资料）,法人及其配偶均有效， 如登记在配偶名下，还 需提供结婚证或户口本 及其配偶身份证正反面 复印件加盖公章,物流保理业务流程,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六
10、客户还款流程,银保物流保理申请材料清单,1.营业执照（副本）复印件加盖公章 2.税务登记证（副本）复印件加盖公章 3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章 4.开户许可证复印件加盖公章 5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章 6.企业法人本人名片复印件 7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片 8.最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章） 9.道路运输许可证复印件加盖公章 10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等） 11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与合同相对应的发票复印件加盖公章 1
11、2.增值税发票复印件加盖公章 （18项为必须提供的基本资料，912项为获取更高授信额度的补充资料）,按要求复印件加盖 公章，所有公司正常 情况均可提供。 合同相对应的发票 最能证明业务真实性 有助于审核通过,步骤二,1.业务员或平台收集的申请资料上报业务运营中心；,2.由业务运营中心初审通过后，再汇集上报给风控部门审核；,4.风控部门在保理系统上对该审批登记确认；,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,物流保理业务流程,3.风控部门审核无误后，首席风控官或有权审批人审批签字；,5.风
12、控部门交总经理室及财务室存档备案。,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,步骤三,物流保理业务流程,审核通过后， 银保保理下发授信通知给客户，并下发授信合同,若审核不通过，下发补充资料通知，业务员协助客户补齐资料,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,物流保理业务流程,客户的在线审批,银保保理已经建立了一套客户的风险控制模型，风控人员通过在线审批为客户提供服务，高效的作业流
13、程使得客户的审批在七天内完成。,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,物流保理业务流程,客户协议线上生成,客户协议在线生成，线下打印，由业务员现场指导客户签署。,授信通过后，银保会向客户发放载明物流保理授信使用条件的国内物流保理授信通知书，在客户确认签收后签署相关业务文本。 1、国内保理业务合同 2、应收帐款质押登记协议 3、无限连带责任担保承诺书,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六
14、客户还款流程,物流保理业务流程,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,物流保理业务流程,银保保理全套文件共包括四部分，均一式两份，各部分签署说明如下： 1. 银保商业保理有限公司保理授信通知书应在合同正文后部写上“已知悉”三个字，签名、签署日期、盖章。 2. 国内保理业务合同签名、日期、签署地、盖章（注：加盖骑缝章） 。 3.应收账款转让登记协议签名、日期、签署地、盖章。 4.无限连带责任担保书签名、日期、摁手印。 注：有合同专用章盖合同章 请于上述材料签署后，尽快寄回。其中，除无限
15、连带责任担保书两份均需寄回外，其余三份材料分别寄回一份即可。 请销售人员现场看着客户签字，核对客户身份证。,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,物流保理业务流程,业务员携带合同上门与客户签约并收取服务费。,1.合同签订后需拍照3张留底。 A:法人签署合同时照片。 B:四份文件敞开有盖章照。 C:业务员与法人手持合同合影照。 （如看不清公司名称清晰度不够则每份文件摊平可加拍几张）,2.收取年服务费，资费为RMB:4,000元/年(人民币每年肆仟元整）。（包含财运通年费2000元）,注
16、：在客户授信获得通过后，我司会以短信方式通知客户并告 知相应的收费,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,步骤五,1.业务员帮助客户注册成为财运宝会员后，传授如何开通保理支付功能与相关模块的操作。 2.银保保理网页相关功能模块的操作,培训客户,售后服务,1.由银保客服部定期对客户进行电话售后跟踪服务。 2.业务员须协助客服做好售后服务。,物流保理业务流程,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,物流保理业务流程,业务员帮助客户下载财运宝注册成为财运宝会员后，完善司机及车辆信息的系统录入，传授如何开通保理支付功能与相关模块的操作。,环节一 拜访客户收集资料,环节二 审核客户资料,环节三 授信审批签订合同,环节四 帮助客户注册并培训使用,环节五 客户用款流程,环节六 客户还款流程,物流保理业务流程,1、建立运单，完成物流运输，申请支付,3、审核保理申请,5、查账，到款通知
