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1、银行理财产品销售资格考试试卷(答案) 作者： 日期：2 理财产品销售资格考试试卷（答案）姓名： 分行： 一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分)，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）。1.银行职业道德的基本原则是( )。A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信答案D2.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据答案A
2、解释：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。3.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务答案D4. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，这样可以有效降低 ( ) A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险答案B5.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒答案B6.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务
3、的开展，下列说法有误的是( )A.积极的财政政策刺激投资需求 提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨答案C解释：提高印花税会导致股票中的交易需求下降，股价下降。7.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。A.将资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分国债C.适当增加资产组合中股票的比重D.购置房地产答案A解释：通货膨胀预期很强时，如果固定投资收益，那么实际得到的收益会受损失。8. 第五届中国金融市场分析年会上，国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如
4、买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们()A股票是一种高风险、低收益的投资方式B投资者应远离股市而寻找其他投资渠道C债券在各种投资方式中风险最小、收益最高D选择投资方式要注意投资的风险性和回报率答案D9. 关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大答案C10. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（ ）。 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D
5、.动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案C11.下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行贷款答案D解释：银行联结资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的配置。12.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?( )。A.59.21元B.54.69元C.56.73元D.55.83元答案D解释：按照复利进行计算，P=100/(1+6%)10。13.下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。A.同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.票据市场答案B解释：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。14. 中
6、央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是()A.都是筹资者给投资者的债务凭证B.发行的目的都是为了弥补国家财政赤字C.风险都小于储蓄存款D.风险都大于股票答案A 解释：普通股的收益跟公司的盈利有关，不是固定的。15.兼具债券和股票特性的融资工具是( )。A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议答案C解释：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股。16.下列关于金融市场的分类正确的是( )。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易价段划分为场外市场和场
7、内市场答案C解释：A是按交割时间划分的，B是交易的工具的期限划分的，D是是否有固定交易地点划分的。17.关于回购协议，以下说法正确的是( )。A.回购协议是一种信用贷款协议B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C.回购协议比担保贷款更加不安全D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物答案B解释：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可
8、以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。18.假设未来经济有四种可能状态：繁荣.正常.衰退.萧条，对应地发生的概率是0.2， 0.4， 0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是( )。A.2.11%B.2.65%C.3.10%D.3.13%答案A解释：先算出期望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一种情况下的离差，分别为-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算离差的平方，分别为0.000121，0.0004，0
9、.000001，0.002601，将离差平方与概率相乘再加总，计算离差以概率的加权平均，即0.000121*0.2+0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即为平方差，将其开平方，等于2.11%。19. 理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是( )。A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大答案C20.下列四种投资工具中，风险最低的是( )。A.有担保的公司
10、债券B.国库券C.期货D.平衡性基金答案B解释：国库券的风险是最低的，因为是以国家信用为基础的。21.半年期的无息政府债券(182 天)面值为1000 元，发行价为982.35 元，则该债券的投资收益率为( )。A.1.76%B.1.79%C.3.59%D.3.49%答案C解释：持有期收益率=(1000-982.35)/982.35=1.798%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1.798%*2，约为3.59%。22.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险答案D23.最适合衡量公司债券的违约风险
11、高低的指标是( )。A.到期收益率B.债券价格波动率C.信用评级D.资产负债率答案C解释：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度，即判断违约风险的高低。24.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?( )。A.发行公司的盈利水平B.发行公司的股息政策变动C.发行公司管理层变动D.央行调高再贴现率答案D解释：ABC都只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才能够影响整个市场的状况。25.基金投资者要缴纳的费用是( )。A.申购费用B.管理费用C.托管费用D.基金投机交易费用答案A26.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是( )。A.个人理财业务的风险由
12、商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务答案D解释：个人理财业务的风险是由个人和商业银行共同承担的。储蓄业务的资金的运用方向是不定的，但是运用的期限应该和储蓄的期限相匹配。个人理财业务的资金的运用是定向的，根据投资者的需要。27.证券投资基金的收益来源不包括( )。A.证券买卖差价B.证券价格波动率上升C.红利收入D.存款利息收入答案B解释：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。28.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。A.政策风险B.经济周期波动风险C.利率风险D.信用风险答案D解释：信用风险取决于债券的发行人，因此是非系统风险。29.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)?( )。A.债券B.股票C.股指期货D.认股权证答案A解释：BCD三项的收益不是稳定的。30.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券答案C31.下列金融机构不参与同业拆借市
