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1、1股票、 债券和保险教案(一)知识目标1、识记股票的基本含义、特点,债券与商业保险的基本含义、种类、特点。2、理解股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。3、运用所学知识,区分各种经济成分,并说明他们的作用。(二)能力目标概括出各种投资方式的特点,利用所学知 识 分析不同条件下如何投资有利, 为企业和个人投资提出建设性建议。(三)情感、态度与价值观目标 通过本框学习,培养学生 为社会主 义经济建设服务的观念和积极进取的意识和精神。教学重点、难点股票、债券、保险教学过程现在,人 们的生活水平提高了,手里的余 钱越来越多,放在家里不合算,因为有通货膨胀的风险,钱会贬值;存入银行
2、,现在银行的利率又很低,活期存款年利率才 0.72%,一年定期存款利率也就是 2.52%,一万元存款一年的利息也就是 252 元,除去 20%的利息税,所得为 201.6元,如果考 虑今年 3%的通货膨胀,资金会缩水到少于 1 万元,很多人觉得把存钱作为唯一的投资方式,不合算。没钱的时候人们愁没钱花,有了 钱的时候人们也发愁,愁什么呢?这多余出来的钱怎么办?怎么投资才合算? 这不,陈大伯他也有这种烦恼。情景设置:陈大伯的烦恼“最近比 较烦 、比 较烦 ,比 较烦 ,总觉 得 钞 票越来越 难赚 ”“咳,老 汉 我今年 53,可是我最近有点 烦 ;我有 现 金 20 万,可是我不知道怎么 办 !
3、怎么 办 ! ”。正当 陈 大伯 发 愁 时 ,来了一个股票 专 家, “大伯、大伯、你不用愁, 买 了股票帮你解 烦忧 ;赚钱 可以一步到, 证让 你笑得 乐悠悠, 乐 悠悠 ”! 陈 大伯:你是 谁 呀?某 专 家:我是股票 专 家 ,这 是我的名片。 陈 大伯:某某 专 家,什么是股票呢? 买 股票有什么好 处 呢?假如,你是该股票专家,你怎么回答陈大伯的问题?二、股票、债券和保险1、高风险、高收益同在股票教师:首先,什么是股票?(1)股票的含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。教师:其次,你建议陈大伯购买 股票的理由有哪些?建议陈 大伯 买股票的理由有哪些?引导学
4、生得出,并相应地在幻灯片中显示相关内容对于陈 大伯来 说,买了股票,就是股份公司的股东了,作 为股东可以:参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策,收取股息或分享 红利。(2)股东的基本权利如果你不喜欢 当股东了,你可以把股票卖给他人, 赚取差价。你可以低价买进,高价 卖出。例如:陈大伯,他今天有 20 万,现在某某股票是 10 元/股,不考虑买卖股票的相关费用, 陈大伯可以买 2 万股,如果明天这 支股票涨到 11 元/股,那么 陈 大伯一天就能赚多少?2 万。而如果 储蓄,定期一年才可以赚多少?(现在的定期一年利率是 2.52%,还要扣除 20%的利息2税 一年才 赚 2000002.5
5、2%80%4032 元)。 总的来说:股票投资的收入包括:一部分是股息和红 利收入 (这是从公司取得的利润中定期获得的一部分分配收入)。另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。幻灯片放映(3)股票投资收入的来源那么,股票价格是怎样计算的?股票价格和股票的票面金额有何不同?股票的票面金额表明投资 入股的货币资本数额,它是固定的;而股票价格是变动的,通常总是大于或小于它的票面金额 。股票价格的高低取决于两个基本因素:一是 预期股息,预期股息越高,股票价格越高,两者成正比。二是银行存款利息率,它与股票价格成反比。例:小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票 1000 股,每股票面金 额 10 元,
6、预期每年可以获得 6%的股息,而当时银行存款的年利息为 5%,如果没有其它因素的影响,一年后小李购买的 1000 股股票价格应为多少?10*6%/5%*1000=12000( 元)这道计算题中说的“如果没有其它因素的影响,”只是一种假 设。 教师:另外,投资股票就是支持我国股票市场的发展:而股票市场的建立和发展:“对搞活 资金融通,提高资金使用效率,为企业筹措建设资金,促进企业改革和发展,具有重要意义。” (4)股票市 场的作用 陈 大伯有点心 动 了:股票 专 家,我 应该 到哪里去 买 呢? 我国现有“上海 证券交易所 ”和“深圳证券交易所”,(用幻灯片插入实物照片)作为一般居民不是直接在
7、上海证券交易所 ”和“深圳证券交易所”买卖股票的,而是通过一些代理证券交易机构来从事股票的买卖,即一些证券公司,如国信证券,中信建投证券,广发证券, 华泰证券。幻灯片放映( 5)我国的证券交易所 陈 大伯: 专 家呀,可以 给 我介 绍 一些股票常 识吗 ?听 说 股市中有什么 “牛市 ”“熊市 ”“套牢 ”股票常识“牛市” 是指股票价格不断上升,形容有如牛眼永远向上望,且跑动强劲有力。“熊市”是指股票价格不断下跌,如熊眼下看,且跑动迟钝。“套牢 ”是指投资人原预期股价上涨,因而买进,但 结果股票价格下跌,投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下,只有抱住股票。 陈 大伯有点心 动 了,
8、刚 准 备 去 买 的 时 候,正好一熟人 经过 ,“老 陈 !先听我 说说 ,你再决定, 不 错 ,股票确 实 有可能 让 你 获 得 较 高的收益,让 你一日暴富,但 现 在更可能是 让 您一日暴 穷 ,钱 途渺茫呀!渺茫呀! ”为什么呢?因为:股票(1)不能退股,只能出卖或转让 。(还有一种情况就是等待公司的破 产清盘某个企业由于经营不善,导致最终破产。破产倒闭的时候,就要进行财务清算,看看企业还有多少资产和负债,剩下的资产首先用来偿还债务,剩下的部分就分 给股东。整个处理过程就叫清盘。当然,将股票转售给第三人的做法更为明智。) (2)高风险:公司有盈利,你才能获得股息或红利。如果,公司
9、亏损,那么,你就不但拿不到股息或红利,而且还不能还本。如果公司破产倒闭,那么你的股票就甚至有可能成了废纸一堆。并且,由于股票受诸多因素例如:公司经营状况、供求关系、银行利率,大众心理等多种因素的制 约,股票价格波动大,时涨时落。今天可能 10 元/股,明天可以 9 元/股,(我国股票有 涨跌幅限制,一般情况下最高涨幅限制在 10%,最高跌幅限也限制在 10%)最后还可能没有人买呢。(如: “9.11”之后,美国股市连续 4 天停业。17 日,纽约股市复盘,各主要股指即刻 飞跌,保 险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。到 9月 21 日,道琼斯指数下跌 1369.70 点,跌幅超 过 14
10、%;纳斯达克 综合指数下跌 271. 18 点,跌幅高达 16%。美国股市的价 值,几天内 损失了 1.4 万亿美元。)因此,股票是一种高风险的投资方式,是高风险与高收益同在。3(6)股票投资的特点:高风险,高收益如果你 爱他,就将他引入股市,股市是天堂。如果你恨他,就将他引入股市,股市是地狱。刚 好, 陈 大伯 这 个朋友 对债 券有所了解,于是他建 议陈 大伯 购买债 券。 陈 大伯: 债 券是什么呢?买债 券有什么好 处 呢? 假如你是陈大伯的朋友,你怎么跟陈大伯介绍债券?2、稳健的投资债券。(1)债券的含 义:债券是一种债务证书, 即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定 利
11、息 (利息高过储蓄的),并到期偿还本金。 (注意股票可是不能退股的)(一般来讲,一 张债券主要由期限、面值、价格、利率和 偿还方式等组成。)(2)购买债券的好处:它的利息高过储蓄。 比股票的风险小。并且到期可以归还本金。例如:你 20 万用来 买国债,5 年期,每年利率是 4%,你到 时候就可以稳稳地收回 24 万。你如果买股票可能赚很多钱,但也可能连你 20 万本金都没有。流通性好。 买债券, 为国家,为企业建设筹集了资金,支援了国家、企业的发展,为我国经济发展作出了贡献!债券品种多。根据发行者不同,债券可以分为:国债、金融债券和企业债券。区别发行主体 风险状况 收益情况 流通性能联系政府债
12、券 中央政府 风险最小(以税收为还本付息的保证)利率高于储蓄,低于金融债券和企业债券最强金融债券 金融机构 风险比政府债券大,比企业债券小利率高于政府债券,低于企业债券较强企业债券 企业 风险最大(以自身经营利润为还本付息的保证)收益最高 最差都是债券,都是债务凭证,都是到期还本付息。(备课资料:国债虽然风险较小,但并不是 说国债就没有风险 。国 债的风险主要来自政府破产和本国货币贬值。国家也有可能 “破产”。从 2002 年开始,阿根廷政府就不能按时偿还到期的债务,处于“破 产”状态,使比索 贬值。再比如,1935 年 11 月,国民党政府实行的法币政策,大家有没有听说过?国民党实行法币政策
13、,为了国民党自己的利益,不顾实际,发行法币。到了 1948 年,法币政策濒临破产, 100元法币的购买力仅值 1937 年的 0.00002 元。 1949 年新疆省 银行发行了一种面额为 60亿元的纸币,这张纸币折合金元券 1 万元,按当 时上海物价水平,这张 60亿元的纸币只能买到77 粒大米。4这就是纸币贬值给国债投资带来风险的典型例子。但是,这种情况总是比较少出现的,所以国债的风险比其他两种债券的风险要小的多。)教师:大家说说,除了课本上提及的 这些内容外, 债券还有好 处?不需要什么专业知识,不需要什么精力。不需要购买股票前的那种千思万虑、那种”股场如战场“的巨大压力,对 于现代许多
14、非专业投资从业员 来说,投 资债券便能省去他们的许多麻烦,为他们提供一种安 稳便利的投资途径。我国 债券市 场比较规范,而股票市场不很规范。股票市场经常会出现些如公司虚报业绩以求吸引投资者、恶意控制股票升降等 现象,更增添了几分 风险 。举例陈 大伯又有点心 动 了,又 盘 算着 买 点国 债 ,可回到家一 说 ,他侄子又跟他 讲 :“大伯、大伯, 请等一下,股票、 债 券都是有 风险 的。那么,你 还 是 买 保 险 吧。 ”陈大伯的侄子说的有无道理?教师:俗话说:“天有不测风云,人有旦夕 祸福”。人生难免有点意外。例如:生病、出事、车祸,财产失窃、房子着火。那么如果买了商业保险,当发生意外
15、时,就可以 获得赔偿。3、规避风险的投资保险( 商业保险)(1)商业保险的含义:中华人民共和国保险法第 2 条规定:商业保险是指投保人根据合同的约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损 失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。注意:我们这里讲的保险,是专门 指区别于社会保险的商业 保险。社会保 险可以说是一种政府行为,它不是以盈利为目的的,主要是保障公民的基本 权 益,主要包括:养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险,生育保险等。社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担,或由政府
16、负担。而商业保险是一种企 业行为,我 们知道企业 行为是以盈利为目的的,它主要是针对一些意外事故和意外伤害的保险,其 费用当然要由投保人自己承担。这就是社会保险和商业保险的主要区别。究竟哪个是投保人,哪个是保险人,哪个又是被保 险人呢?教师讲 解:比如你妈妈为你买了一份保险,你妈妈就是投保人,你就是被保险人,保 险公司是保险人。在你妈妈向保险公司交了一定数额的保险金后,保险公司就会与你妈妈订立保险合同,上面写好了所保风险的范 围,当 这些风险发生的时候,保险公司就会向你承担赔偿责任。(2)商业保险的功能所以购买保险:投保人可以把 风险转移给 保险人,使自己的损失降低到最低限度,充分体现了保险的保障功能,有利于个人生活。(发言人回答): 买保险的人叫“投保人”,比如大爷您,保险公司就是“保险人”。保险还 有“人人 为我,我为人人”的互助特征,可以减 轻 社会的负担。有的保 险有 “保险和积累”财富的双重作用,并 获得较高的收益。例如分红保险。所以保险能“减少 损失、防