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1、谷风书苑# 1 中国邮政储蓄银行个人信用卡中国邮政储蓄银行个人信用卡 申请进件管理办法申请进件管理办法 二一年七月 谷风书苑# 2 目目 录录 第一章 总 则.3 第一章 总 则 .3 第二章 一般规定 .4 第二章 一般规定 .4 第三章 社会散客申请和邮政系统员工申请进件的一般要求7 第 三章 社会散客申请和邮政系统员工申请进件的一般要求 .7 第一节 申请表填写基本要求 .7 第一节 申请表填写基本要求 .7 第二节 社会散客申请证明资料12 第二节 社会散客申请证明 资料 .12 第三节 邮政系统员工申请进件16 第三节 邮政系统员工申请 进件 .16 第四章 社会散客申请和邮政系统员
2、工申请进件的检查要求17 第四章 社会散客申请和邮政系统员工申请进件的检查要求 .17 第一节 对申请进件完整性、合规性的检查17 第一节 对申请 进件完整性、合规性的检查 .17 第二节 对申请进件真实性的检查18 第二节 对申请进件真实 性的检查 .18 谷风书苑# 3 第三节 申请进件规格及装订要求19 第三节 申请进件规格及 装订要求 .19 第五章 分行预审件规定.21 第五章 分行预审件规定 .21 第六章 推荐申请进件规定 .23 第六章 推荐申请进件规定 .23 第七章 团办申请进件规定 .28 第七章 团办申请进件规定 .28 第八章 附则 .32 第八章 附则 .32 第一
3、章第一章总总 则则 第一条第一条为规范我行各级分支机构对个人信用卡申请进件的 处理流程，有效防范申请环节的欺诈风险和操作风险，信用卡 中心根据中华人民共和国商业银行法、银行卡业务管理 办法 、 中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理 谷风书苑# 4 的通知等法律法规制定本办法。 第二条第二条本文所称“推广机构”指我行各级分支机构。 第三条第三条本文所称“申请进件”指信用卡申请人在申请邮储 信用卡时按照我行规定提交的申请资料，包括申请人填写的邮 储银行信用卡申请表及附属证明资料。申请进件包括社会散客 申请进件、员工申请进件、推荐申请进件、团办申请进件和邀 请申请进件及其他风管委批核的进件
4、类型。 第四条第四条本文所称“推广人员”指从事信用卡业务的宣传和 营销，负责申请表的填写指导及附属证明资料回收工作的邮储 银行工作人员， “进件人员”指负责信用卡申请进件的收集、整 理、递送工作的邮储银行工作人员。 第五条第五条本文所称“邮政系统员工”指在中国邮政储蓄银行 或中国邮政集团公司各级机构工作的人员。 “推荐申请客户”指 符合本办法第五章“推荐申请进件规定”的客户。 “团办申请客 户”指符合本办法第六章“团办申请进件规定”的客户。邀请 进件客户是指通过我行邀请式销售进件的客户。 “社会散客”指 除“邮政系统员工” 、 “推荐申请客户” 、 “邀请进件客户” 、 “团 办申请客户”外的
5、申请人。 第二章第二章一般规定一般规定 第六条第六条推广人员禁止向以下禁推人群推广信用卡： 谷风书苑# 5 一、 失业人员、无业人员。 二、 以临时工作作为唯一收入来源的人员。 三、 清洁公司、搬家公司、家政公司、洗车厂的一线操作 员工和个体工商户的雇员及保安。 四、 与我行无往来关系的个体工商户。 五、 保险公司的保险营销员。 六、 各类企业工作不满一年的劳务工。 七、 非法职业。 八、 娱乐休闲业从业人员，如：卡拉 OK、夜总会、歌舞厅、 酒吧、网吧、游戏机中心、美容美发、桑拿按摩中心。 九、 国家安全部门、军队及军队编（武警、消防等）人员。 十、 以交付指定工作成果为收入来源的无雇佣单位
6、的自由 职业者，如自由撰稿人、特约摄影师、自由美术创意设计者、 个体演员、歌手等。 十一、 申请人公司在国内，但长期派驻到境外工作或长期 在海上作业，如：远洋运输公司的海员。 十二、 僧侣、道士。 十三、 私人矿主、矿业挖掘工人。 第七条第七条以上禁止推广人群可申请附属卡。 第八条第八条禁推人群中的自由职业者如符合推荐资质，即与我 谷风书苑# 6 行有 2 年以上往来关系，且为分行大客户；军队编制人员中的 军官如为我行员工亲属，可通过推荐途径进件。 第九条第九条优质客户定义如下： 一、 中央国家机关、县（含）以上地方行政机构、市属区 级以上党政机关各部门及区级以上政府所属预算单位的公务员。 二
7、、 外国驻华使馆和联合国组织的中国籍雇员。 三、 县级及以上事业单位正式在编工作人员。 四、 国务院国资委下辖大型中央国有企业或各省级国资委 下辖地方重点企业、上市公司（非 ST 状态）正式在编人员（金 融、航空、电信、电力、石油、石化、钢铁、交通、烟草、传 媒等重点行业的优先） 。 五、 财富 500 强企业在华设立的公司或办事处正式人员。 第十条第十条推广人员应优先向与我行有频繁（非睡眠户） 、大 额往来关系的现有客户进行推广。对于非我行现有客户，应优 先向优质客户进行推广。 第十一条第十一条现有客户定义如下： 一、 个人存款户，且与我行往来关系在 3 个月以上 二、 代发工资户、贷款户、
8、理财户，且与我行已签订有关 合同，不包含有意愿未确立往来关系者 三、 公司业务户的公司雇员 谷风书苑# 7 申请邮储信用卡主卡的申请人须为年满申请邮储信用卡主卡的申请人须为年满 1818 周岁，周岁，6060 岁以岁以 下的中国大陆居民；申请邮储信用卡附属卡的申请人须为年满下的中国大陆居民；申请邮储信用卡附属卡的申请人须为年满 1616 周岁，周岁，6060 岁以下的中国大陆居民。岁以下的中国大陆居民。 主附卡同时申请时，每张主卡申请只能附带一张附卡申请；主附卡同时申请时，每张主卡申请只能附带一张附卡申请； 其他附卡申请应在主卡获得批准后再提交，每一张主卡最多可其他附卡申请应在主卡获得批准后再
9、提交，每一张主卡最多可 申请四张附卡。申请四张附卡。 第十四条第十四条单独申请附卡的申请人仅可申请选择与主卡一 致的卡产品，单独申请附卡的申请进件必须由主卡持卡人本人 递交。 第十五条第十五条主附卡申请人不得为同一人。 第十六条第十六条申请人应亲自填写申请表，所有填写内容及字 迹应清晰可辨，并确保递交的申请表无污损、毁坏。 第十七条第十七条联系人必须是通过电话能联系到的人。申请人 所提供的“直系亲属联系人”与“其他联系人”不得为同一人。 第十八条第十八条申请人对一种卡产品的申请只能以社会散客申 请、邮政系统员工申请、团办申请、推荐申请或邀请申请的其 中一种形式进件，不得同时以两种或两种以上形式
10、申请进件。 如未批核重新申请时，或再次申请新卡种时，可以更换进件形 式。 第十九条第十九条推广人员对申领首张信用卡的客户，要做到亲 谷风书苑# 8 见本人，即亲自核对申请人本人相貌与身份证件原件照片是否 相符；亲核原件，即亲自核对身份证件原件、复印件、申请表 填写的内容是否三项一致；亲见签名，即请申请人当面在申请 表上签字。如为团办户还应做到亲访单位，认真核实申请人工 作信息的真实性。 第二十条第二十条推广人员应检查核实申请资料，保证申请资料 完整、规范、真实。 第二十一条第二十一条推广人员不得对申请进件资料进行伪造、变造、 篡改。如推广人员在客户填表时发现涂改过多应及时提示客户 重新填表，废
11、表交由客户保留。不得擅自翻抄客户信息。 第二十二条第二十二条推广人员和进件人员应确保申请人信息安全， 不得泄露申请人任何相关信息。 第二十三条第二十三条如果推广人员在网点推广，客户申请资料不得 带出工作场所。推广人员不得接受第三方代办中介的进件或任 何不是本人进行提交的客户资料。如果推广人员外出推广，则 需在推广当日及时交回网点。 第二十四条第二十四条推广人员应每日登记当日收件的客户姓名、身 份证号码后四位、收件日期，以网点为单位保留，供客户查询。 第二十五条第二十五条凡发生客户申请资料遗失的，推广机构应在 24 小时内及时上报总行。 谷风书苑# 9 第三章第三章社会散客申请和邮政系统员工申请
12、进件的一般要求社会散客申请和邮政系统员工申请进件的一般要求 第一节第一节 申请表填写基本要求申请表填写基本要求 第二十六条第二十六条申请人应如实、完整地填写申请表，对申请表 所列项目不得漏填。 第二十七条第二十七条申请人在填写姓名拼音时以大写字母填写，姓 与名之间空一格，姓名的拼音（含空格）长度不得超过 20 位。 若少数民族地区的申请人姓名过长，则仅填写名字的拼音，若 名字的拼音也超 20 位，则需推广人员和申请人协商填写长度在 20 位以内的名字拼音。 第二十八条第二十八条申请人在填写证件号码、姓名、账单地址、电 话信息、申请人签字项目时不得涂改，否则该申请件作废；申 请表上的其他填写项目
13、如有涂改，申请人必须在涂改处签字确 认。任何情况下推广人均不得代客户签名。 第二十九条第二十九条申请人必须填写单位电话、手机、住宅电话和 联系人电话。 一、 至少四个电话不得重复，即申请人的固定电话、手机、 直系亲属联系人的其中一个电话以及其他联系人的其中一个电 话不得重复。 二、 当申请人确实无法提供本人的住宅电话时，可选择填 写其直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话或申请人单位 谷风书苑# 10 第二个电话。若填写直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电 话时必须在申请表该栏位旁注明电话归属人与本人的关系；若 填写单位电话应注明为单位电话，该单位电话不得与职业资料 栏位填写的单位电话重复。
14、第三十条第三十条申请人的“其他联系人”不得为推广人员或进 件人员。 第三十一条第三十一条申请人的账单地址信息（含住宅地址、单位地 址和邮编）必须完整、详细、准确填写，以确保邮件准确寄达。 第三十二条第三十二条申请人所在的单位名称应填写全称（如中国邮 政储蓄银行有限责任公司） 。对于没有工作单位的中小商户，在 单位名称栏位填写 “商户” ，单位地址栏位内应填写该商户的 完整详细准确的经营地址。 第三十三条第三十三条申请人必须准确填写“职级”项目，如果是公 务员，则选择“（副）厅/局级以上” 、 “（副）处级” 、 “（副） 科级” 、 “科员”和“其他”中任一项，如选“其他” ，还需手工 填写职
15、级；如果是企事业单位，则选择“企业负责人” 、 “中层 管理人员” 、 “一般管理人员”和“一般人员”中任一项。 第三十四条第三十四条邮政系统员工在填写申请表“职位或职级”时， 应根据申请人的行政职级选择“（副）厅/局级以上” 、 “（副） 处级” 、 “（副）科级” 、 “科员”和“其他”任一项。已完成薪 谷风书苑# 11 酬改革的机构，应在企事业单位职务职级各项中选择一项，同 时必须再填写对应的职务级别（如 1-18 级）及职位名称。 第三十五条第三十五条邮政系统员工间，不得互相办理附属卡，即员 工申请时附卡申请人不得为同事。 第三十六条第三十六条申请人在填写申请表时必须准确填写“用工性
16、质”和“现单位工作年数” 。 一、 用工性质：根据申请人与单位人事关系的分为“合同 工” 、 “劳务工” 。 二、 现单位工作年数：根据申请人在现单位工作的累计年 限填写。 第三十七条第三十七条申请人（含主卡、附卡申请人）应在申请表签 名栏内亲笔签名并注明日期，签名采用正体，应与身份证件上 姓名保持一致。 第三十八条第三十八条推广人员、进件人员应如实填写“银行专用栏” 各项信息。 PCPC（专案码）（专案码） 根据申请人类型不同勾选不同选项，邮储银行员工进件勾根据申请人类型不同勾选不同选项，邮储银行员工进件勾 选选“银行银行” ，邮政企业员工进件勾选，邮政企业员工进件勾选“邮政邮政” ，非邮储和邮政的，非邮储和邮政的 社会人员勾选第三项，且要手工填写活动代码。社会人员勾选第三项，且要手工填写活动代码。 JGHJGH（推广机构号）（推广机构号） 推广机构号为推广机构号为 1010 位数字组合码，第位数字组合码，第 1 1 位标识信用卡推广渠位标识信用卡推广渠 谷风书苑# 12 道类型，后道类型，后 9 9 位与推广机构原有的储蓄系统机构号一致。第位与推广机构原有的储蓄系统机构号一致。第
