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1、金融保险管理金融行业的融资战略解析 亚太博宇财经顾问 决策咨询系统之APPTDC 银行业监测报告 每周版 国之命脉 民之生源 内务革新 外逐群雄 本期关注：内地银行的国际融资战略解析；内地金融业面临反洗钱考验；监管机构要求银行加强不良贷款责任追究；外管局否认人民币汇率将调整；中国成为反洗钱与反恐融小组创始国；周小川：工行财务重组将适时启动；人民币理财产品是银行竞相引存的手段；工行收购国开行贷款。（注：点击目录标题页码后可直接阅读当前文章）亚博分析篇战略分析6【内地银行的国际融资战略解析】6经营分析7【内地金融业面临反洗钱考验】7政策环境篇监管趋向9【监管机构要求银行加强不良贷款责任追究】9货币
2、政策9【外管局否认人民币汇率将调整】9【人行发行240亿央行票据】10【央行加快资金回笼】10环境监测10【中国成为反洗钱与反恐融小组创始国】10【债券7天回购数据指标正式发布】11【国开行发行第十六期金融债】11【国开行入港将增强自身竞争力】11【工行获得多家杂志的“最佳头衔”】12【梁锦松可能出任交行独立董事】12【中行获评“亚洲最佳项目融资银行”】12【北京市商行推进管理和机制改革应对市场竞争】12【山东省农村信联社提供助学贷款业务】13【北京地区中资银行竞争力不敌外资银行】13【兴业西安分行成立】14【浙江银行业协会诞生】14【重庆市银行业不良贷款率下降】14【中央债券综合业务系统升级
3、】14【国际信用和风险管理大会将举办】14【中科院与路透集团联合研究金融风险】15【社科院认为内地经济形式总体趋好】15【储蓄存款增幅下降广受关注】16【中银国际中国基金即将上市】16【浙江工商局对银行消费贷款合同进行备案审查】16【商业银行在银行卡产业链上的涉足面应缩小】17【香港金管局认为通胀离香港尚远】17【新版港钞面市】18【台湾银行业面临内部整合】18【星展银行误毁客户保险箱提供赔偿】18【信托公司与银监会就监管费进行博奕的胜算不大】18【金新信托重组方案启示自然人投资者要自担风险】19观察言论19【周小川：工行财务重组将适时启动】19【刘明康：提高依法监管和依法经营水平】19【李若
4、谷：IMF需要改革】20【唐双宁：通过学习核心原则提高银行监管水平】20【唐双宁：我国银行业监管还有七个差距】22改革落实篇金融创新22【人民币理财产品是银行竞相引存的手段】22资产处置23【东北国有银行不良资产有望剥离】23【农行湖北分行不良资产清收效果显著】23银行上市24【建行和中行上市时间逐渐清晰】24【建行向国际金融机构伸出橄榄枝】24【温州市商行将募资扩股】24农信社改革25【8省（市）农信社改革试点取得成效】25【上海农信社改制谋发展】25【山东省农信联社组建工作完成】25业务竞争篇个人金融26【交通眼红香港人民币信贷消费业务】26【民生银行再度放宽个人房贷年龄上限】26【香港银
5、行抢占人民币消费市场】26【招行与百盛集团合推信用卡】27企业公共27【工行上海分行为上海大众提供汽车贷款服务】27【招行向哈工大授信15亿元】27【交行海南分行向四家企业授信46.7亿元】27中间业务28【工、中、建、交四行成为电力企业年金基金托管行】28【农行推广银期转账系统】28【工行北京分行和北京市商行将代售铁路建设债券】28【北京市商行网络系统革新为信息化管理提供基础】29电子银行29【内地网络银行发展受限面临外资银行竞争】29【广发行推出网上房屋团购按揭业务】29经营管理30【农发行加强粮贷风险管理】30【农行上海分行加强信贷风险控制】30【建行枣庄分行以信贷政策指导信贷业务发展】
6、30【交行构建风险管理机制】31【光大银行管理信息化系统启动】32【中信实业银行启用新一代业务系统】32合纵连横32【工行收购国开行贷款】32【工商与西安商行建立代理行关系促进结算业务】32【农行与韩国电力公社形成战略伙伴】33【农行上海分行代销友邦保险】33【进出口行与安哥拉签署买方信贷协议】33【建行与古巴国民银行开展合作】33【东亚银行与民生银行密切接触共谋民生上市】34外资动向34【亚行入股中科智将塑造担保业顶级机构】34【美国新桥入股深发展的本质仍是获利退出】34【瑞银对内地A股投资热情高涨】35【瑞银看好中海发展盈利预期】35【金融衍生产品是外资银行的竞争“利器”】35【外资银行将
7、涉足内地期货业】36【渣打参股内地银行的步伐缓慢】36【汇丰与山西信托组建合资基金公司】37【汇丰、东亚布设西南经营网点】37【荷兰银行加入外汇理财市场争夺】37【富通银行和巴黎银行获得QFII资格】37【驻上海外资金融机构猛增】37国际金融篇国际组织38【国际货币基金组织预期油价将保持强势】38【世界银行向伊拉克捐款】38【亚行在内地贷款将侧重中西部地区】38【国际金融公司提供风险控制经验】39各国央行39【加央行认为美元汇率和高油价对加经济不利】39【各国央行货币政策面对油价一致不变】39【韩国央行干预汇价出现亏损】40【巴基斯坦央行表示该国经济复苏】40海外同业40【渣打收购印尼银行终于
8、如愿】40【花旗集团起诉意大利政府部门】40【美国银行重视亚裔客户和市场】41【汇丰否认协助前伊政权转移资金】41【日本银行业不良率下降至4%】41【日本金融厅严厉处罚涉嫌违法的银行】42【东京三菱与日联金融合并各有所图】42【穆迪对4家斯洛伐克银行评级做出上调预期】43【马来亚银行仍在寻找购并机会】43国际大势43【美欧就航空补贴问题“兵戎相见”】43【美国新一轮经济数据“萎靡不振”】43【美国住房抵押贷款利率恢复性上升】44【美国减税法案变“明补为暗补”报复欧盟】44【美交所发布首只在美上市中国公司指数】44【欧盟认为欧元汇率对经济的负面影响不大】45【欧盟颁布贸易新措施】45【亚欧呼吁货
9、币多样化是“各有所求”】45【加、德分别公布最新经济数据】46【英国失业率维持低位】46【法国8月份贸易逆差扩大】46【德国政府为减赤出售国资】46【奥运赤字将让希腊“吃不了兜着走”】47【东北亚共同体的建立远难于欧盟】47【日本外汇储备创新高】47【流动性陷阱使日本经济“命悬汇率”】48【内外因素促使俄罗斯资金外流】48【新加坡外汇储备微增】48【新兴市场举债规模创新高】49【拉美地区仍面临社会不平等的挑战】49【阿根廷通过“借新还旧”暂过债务难关】49【墨西哥认为美洲自由贸易区的成立将步履蹒跚】50【印度为减赤出售国企受国际投资者欢迎】50【马来西亚将维持低利率水平】50【柬埔寨通胀严重汇
10、率下跌】51数据情报篇中央数据51【中国进出口总额有望再上台阶】51【前三季度全国税收收入累计完成19257亿元】51【上半年我国国际收支及外汇贮备状况良好】52【我国高技术产业将保持两位数增长】52【1至8月金融机构贷款增速下降】52【三季度内地企业景气度平稳】52【三季度企业家信心指数提高】54业务数据54【工行北京分行中间业务增速快】54【工行湖北分行国际业务快速增长】54【工行河北分行项目贷款创历史最好水平】55【农行泉州分行9月底实现存款余额200亿元】55【农行青岛分行国际结算达29.48亿美元】55【农行山东滨州市分行银行卡业务增长】55【中行保定分行国际业务收益1000万元】5
11、6【中行苏州分行各项业务高速发展】56【重庆市农信社存款余额达534亿元】56【山东省农村信用社经营业绩稳增】56参考数据57【前三季度银行间货币市场交易活跃】57【吉林省银行业不良贷款率偏高】57【宁夏银行业不良率下降】57【台湾外汇存底创新高】57【香港外汇储备微降】58亚博分析篇战略分析【内地银行的国际融资战略解析】据悉，美国新桥投资集团将收购深发展17.89%的股权，出资总额为12.35亿元，每股收购价为3.55元，从而成为深发展的第一大股东。据悉，建行目前邀请一些全球最大的金融集团在建行赴海外上市前入股；这些潜在的投资者包括花旗集团、摩根大通和瑞士银行以及日本和新加坡的银行，以及新加
12、坡政府投资机构淡马锡等机构。中国银行也在积极引入国际投资者。汇丰控股今年8月以17.5亿美元的巨额资金，购入了交行19.9%的股权。据悉，光大银行90亿元规模的私募增资已正式开始向境内外机构投资者推介。其募股对象包括光大银行现有股东、境内新投资人和境外战略投资者。重庆市商业银行计划引进境外战略投资者，包括摩根史丹利、花旗、新加坡华侨银行、德国D.E.G投资集团、荷兰银行、香港中银国际银行等机构。中国工商银行邀请安永会计师事务所对北京、上海、浙江、江苏、深圳等16家分行2003年度汇总财务报表进行审计；而且该行明年将聘请安永会计师事务所对全行进行外部审计，完全按照国际化标准来衡量资产质量状况和风
13、险敞口状况，为实现工商银行的长期发展战略做好准备。内地银行也的上述动向给予人们一个清晰的脉络，即内地商业银行在改革重组的过程中都在积极引入国际战略投资者。我们认为，内地银行选择“引入国际战略投资者”这一举动是其国际融资战略的重要步骤，这是因为：第一，内地商业银行对资本金的需求十分迫切。首先，内地银行的资本充足率普遍不高，部分银行离国际清算银行规定8%的资本充足率还有一定的距离。而且，内地银行的发展速度较快，即使在某一时期其资本金达到了8%的标准，但是，随着资产规模的不断扩张，为了达到稳定经营、资本充足的目的，内地银行需要大规模的补充资本金。其次，内地银行的不良资产率和不良资产绝对额相对较高，除
14、了清收、重组、出售、剥离等手段外，大量的不良贷款势必要予以核销。核销不良贷款需要消耗大量的营业利润，甚至是资本金。第二，内地国有商业银行的选择国际融资，是有其原因和背景的。首先，内地国有商业银行资产规模相对庞大，他们资本金扩张的规模也将相应的较大。以单个国有银行的总资产规模为2万亿元人民币计算，国有银行每增加一个百分点的资本金，就需要融资200亿元人民币；目前国有银行的资本金充足率约在4%至5%左右，那么其对资本金的需求应当在资产总规模的4%左右，以此计算，其融资需求约为800至1000亿元人民币。那么，如果4家国有银行全部完成上市将需要4000亿元人民币。而目前国内证券市场的流通总市值才不过1.2万亿元，因此，内地资本市场这个“小庙”显然已经容不下国有银行这么大的“佛”了。其次，与国际金融机构相比，内地银行在人民币负债业务上的成本具有比较优势，而在国际货币市场上的信用度还
