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1、 中国上市银行经营业务调查与评析以浦发银行为例院 （系）_经济学院_专 业 班 级_金融 31001_学 生 姓 名 _1中国上市银行经营业务调查与评析以浦发银行为例一、浦发银行简述上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称：浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993 年1 月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的股份制商业银行，总行设在上海。秉承“笃守诚信、创造卓越” 的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2010 年 12月底，公司总资产规模达 21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各
2、项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。目前，在全国28个省、市、自治区、特别行政区，144个城市，设立了36家直属分行，668个营业机构，在香港设立了分行，员工达29036名，架构起全国性商业银行的经营服务格局。2、浦发银行经营业务（1） 、主营业务1、资产负债类业务（1） 、吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、发行金融债券、买卖政府债券、同业拆借；自营外汇买卖（2） 、外汇存款；外汇贷款；同业外汇拆借；外汇借款；售汇；买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；离岸银行业务 2、表外业务2（1） 、办理结算、办理票据贴现、代理发行、代理兑付、承销政府债券、提供信用证服务
3、及担保 （2） 、代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务 （3） 、外汇汇款；外汇兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现 ；外汇担保 ；结汇；代理（4） 、买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖 （5） 、资信调查、咨询、见证业务；离岸银行业务 （6） 、证券投资基金托管业务；全国社会保障基金托管业务 经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务（2） 、年度财务状况评析1、银行专项指标()()()资 中国银监会要求的最低资本充足率为 8%，核心资本充足率 4% 。浦发银行在此均符合要求，这将更加有助于公司风险抵御能力的提高，并促进公司各项资产业务的进一步扩张。2009 年至
4、 2010 年增长的幅度尤为迅速，尤其是核心资本。其中浦发银行通过非公开发行，实际发行规模为 3919946.42 万元；值3得一提的是，2010 年浦发银行与中国移动战略合作后，在短期内见效最快的便是能够解决资本金不足这一大问题。而且单是被中国移动选作合作伙伴这件事情本身，就对浦发银行有很大的促进作用。考虑到银行的业务发展，浦发完全可以借助合作伙伴的力量，来开展自身的“手机金融”业务。浦发银行近几年在零售业务上的重视，使得其在存款总额的逐年增长有足够多的动力支撑。不良贷款率过高将导致银行的资本充足率大幅度下降，因而控制不良贷款的规模显得尤为重要，而浦发银行的监管层在不断地信贷的质量，加大对融
5、资平台贷款风险分类准确性的督查，对隐含较大风险的贷款，进行准确分类，重点防范，严防发生实际风险,促使不良贷款比率逐年下降。2、利润简表 单位：万元 科目时间 2011 2010 2009 2008 2007利息收入 12122124 7296693 6019004 5572130 3844252利息支出 5977968 2776342 2665166 2418696 1426254利息净收入 6144156 4520351 3353839 3153434 2417997手续费及佣金净收入 671572.6 404854.6 220696.6 179454.8 112943.9营业总收入 258
6、7643.43 3456056.68 3682393.22 4985585.07 6791767.2 4净利润 2728598 1917721 1321658 1251597 549877.5通过利润简表，反应 20072011 年五年浦发银行的经营业务与盈利状况。过去 5 年，在中国银行业的主要利润中，利息净收入和手续费及佣金收入一直都是他们利润的主要来源。利息净收入在营业总收入的比重由 2007 年的 93.44%下降至 2011 年的 90.46%，但仍占很高比重。因此在银行的经营策略方面，重视存贷这一传统的信贷业务，也是非常必要。利息收入增加主要来源于贷款收入增加和存贷款净息差扩大两方
7、面，这是由中国特殊的金融市场环境决定的。此盈利结构主要依赖其强大的网点与客户优势才能得到发展。在网点的设置方面，可以不断的向县市级区域发展。由于本地村镇银行和社区银行对当地的环境更加了解，也可更加节省成本。可以联合本地银行，将会在此有更多的发展空间。因而加大网点建设，其存贷业务的增速会加快，其次由于不断普及的金融发展，随着生活水平的不断提高，在二、三线以下的城镇的提供金融服务、理财业务等其他业务的增长将会有更大的潜能。同时为确保利息收入，浦发银行应不断提高自身存贷款定价能力，主动发掘潜在贷款市场需求。比如健全利率定价体系，提高存贷款利率定价能力。因为利率市场化后存贷款利率会成为存贷款市5场竞争
8、的关键因素。定价过高会导致贷款额度下降，定价过低则影响贷款收益。同时，上市银行应主动考虑中型和小型企业议价能力偏低的市场需求。 银行的中间业务收入即名目繁多的收费项目和佣金收入，这部分普遍高于“息差”增长的速度，占银行营业收入比重逐步提高，2011 年其收入是 2007 年度的六倍，现已达 671572.6 万元。其中由于监管层对信贷规模的严控态度一直未有变化，为了能够达到“收益持续增长 ”的目标，浦发银行也只能调转方向，重点发展中间业务。其次中间业务的风险小，收益稳定而倍受青睐，由于网上银行的不断发展，也促进中间业务的发展。但是随着银行的乱收费现象以及收费较高已在长时间引起广泛关注。而银监会
9、开始整治这些信贷相关业务手续费收入，并于 2012年 2 月 19 日公布不得代收费、不得浮利分费等“七不准” 的整治银行业金融机构不规范经营的通知 ，要求各银行在 4 月 1 日前公示收费标准，在一定程度上对银行的一些收费业务有抑制作用。相对于西方发达国家的商业银行在收入结构上差距，利息收入几乎是国内商业银行收入和盈利的唯一来源，而国际一流银行的收入主要来自于中间业务收入和表外业务。相比之下，中国商业银行表面上看起来中间业务品种很多，但实际上主要是一般性代理收付业务、跟单信用证、银行承兑汇票等与贸易密切相关的业务，品种单一，浦发银行也不外如是。从近几年的发展趋势看，投资银行业务、金融衍生业务
10、在西方商业银行的中间业务中占有越来越重要的6地位，收入占比越来越高。我国商业银行从事投资银行业务刚刚起步，由于国内金融体制仍处于分业监管以及法律法规的限制、现行商业银行内部体制和组织结构的制约、专业人才的缺乏，真正能够开展的投资银行业务品种并不多，实际上仅仅是财务顾问方面的业务。但显然，投资银行业务应该是中间业务收入最大的增长点，是改善商业银行收入结构最重要的手段之一，也是商业银行为了迎接全球性竞争和混业经营挑战所采取的战略性步骤。因此，我认为浦发银行应该积极创新金融产品，拓展中间业务，提高非利息收入占比，积极进行经营模式转型。在转型过程中，在借鉴发达国家经验的同时应注意结合自身优势和客户需求。应根据自身优势进行金融产品业务创新，提高投入产出比。
