《[精编]银行风险分析报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《[精编]银行风险分析报告（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、银行风险分析报告篇一：农商银行2020年度合规风险评估报告 *农商银行*年度合规风险评估报告 *年，*农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行*年度合规风险评估情况报告如下： 一、基本情况 今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一
2、次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。 目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止*年*月底，*农商银行下设*个部门、*个中心、*个支行。共有员工*人，其中在岗*人、内退*人、退休*人、劳务派遣*人、工勤人员*人、实习生*人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。 二、主要业务指标（一）各项存款。截止*月末，全行各项存款余额达 *亿元，较年初净增*亿元，增幅*%，高于全市平均增幅 *个百分点，增幅居全
3、市农商（合）银行机构第一位。 （二）各项贷款。*月末，全行各项贷款余额 *亿元，较年初净增*亿元，增幅* %，高于全市平均增幅 *个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为*%。 （三）到期贷款。*月末，全行*年当年到期贷款总额*亿元，到期未收回贷款余额*亿元，收回到期贷款*亿元，当年到期贷款综合收回率*%。 （四）控新降旧。*月末，全行不良贷款余额 *万元，比年初下降*万元,不良贷款占比为*%,较年初下降了*个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款*万元。 （五）经营效益。*月末，全行各项收入*万元，其中实现利息收入*万元，中间业务收入 *万元；各项支出*万元，实现账面盈余
4、 23400万元，同比增盈 2647万元。 （六）电子银行。全行累计福卡发行 *张，其中当年新发行*张；新增网银客户*户；新增签约短信银行客户*户；新增手机银行客户*户；新增卡乐付终端*户；新增电话银行*户。 （七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。2020年以来新放贷款不良率控制在*%以下，不良贷款总比率控制在*%以下；到期贷款收回率达到*%；贷款向下迁徒率控制在*%以内；贷款分类偏离度控制在*%指标内。 （八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查合规率达到*%，审查时限*%
5、达标；三是限制性条款落实面达到*%；四是核准上帐执行面达到*%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到*%；六是当年外部监管问题库整改率达到*%。 三、主要风险指标分析评价 （一）盈利能力分析。 *月末，全行各项收入*万元，实现账面盈余*万元。资本利润率为*%，优于目标值*个百分点；贷款收息率为*%；成本收入比为*%，优于目标值*个百分点。 盈利监测指标情况表明：全行营运成本较高，创利能力一般，存在较大的增收节支、开源节流、提高效益的发展空间。 （二）信用风险评价。 *月末，全行五级分类不良贷款余额为*万元，不良贷款占比为*%，比年初减少*万元，下降*个百分点。不良贷款变动率为*%，不良贷款
6、率和不良贷款变动率均控制在目标值以内。*万元，累计收回到期贷款*万元，*月到期贷款回收率为*%，高于基础目标值*个百分点。 到期未收回贷款与不良贷款差率为*%，控制在目标值以内。逾期90天以上贷款总额为*万元，与不良贷款差额为*万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为*%，优于目标值*个百分点。 全行全部关联客户集中度为*%，单一客户贷款集中度为*%、单一行业贷款集中度为*%，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额*万元、占资本净额的*%，占全部贷款余额的*%，符合监管规定。 拨备覆盖率为*%，优于目标值*个百分点。贷款拨备率为*%，优于目标值*个百分点。 全行信用风险状况较好，集中表现：
7、当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。 （三）市场风险评价。 *月末，全行投资（债券）潜在损失率为*%，交易账户资产占比为*%。 全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严格风险控制，持有的债券品种和期限、利率基本合理，应对措施具体有效，市场风险在可控范围之内。 （四）流动性风险评价。 *月末，我行存贷比为*%，符合监管要求。流动性比率为*%，优于目标值*个百分点；超额备付金率1.62%；核心负债比率*%，优于目标值*个百分点。流动性缺口率*%，流动性覆盖比率为*%，净稳定资金比率*%，均优于目标值。 从*月末全行存贷款总量和结构分析，全
8、行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。 （五）操作风险评价。 今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。 同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题*项。从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。 （六）合规风险评价。 *月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为*
9、%，控制在目标值内；涉农贷款占比为*%，优于目标值；中小企业贷款占比为*%，优于目标值；借新还旧贷款占比为*%，展期贷款占比为*%，逾期贷款占比*%，累计法律诉讼*次。 今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法，完善组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。 （七）资本监管指标评价。 *月末，全行资本充足率为*%，核心资本充足率为*%，杠杆率为*%，各项指标均优于目标值。 四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况 （一）风险隐患及已经显现的风险 由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良资产苗头回升，新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增
10、不良贷款按行业分类主要集中在*等行业，占不良贷款余额的*%；二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大，如：*及其关联贷款等，其中*贷款*万元已逾期；三是近年来，篇二：银行支行信用风险分析报告 XX支行2020年上半年信用风险分析报告 风险状况分析 一、总体情况 XX支行作为新设分支机构，信贷资产规模比较小，信贷资产结构也较单一，不良信贷资产没有发生，非信贷资产几乎没有，所以在此仅对相关的几项信用风险指标状况作一简单分析。 2020年6月末，全行资产总额25840万元，比年初增加5910万元。其中，信贷类资产余额21183万元，比年初增加2400万元；没有不良贷款的产生，不良贷款余额仍控制为零
11、，关注类贷款余额11950万元，比年初增加1350万元。 全行负债总额25750万元，比年初增加6034万元，其中各项存款余额17840万元，比年初增加7644万元。 全行利润总额90万元，比年初减少205万元。 资产负债情况简表 单位：万元二、信用风险状况分析 6月末，全行各项贷款余额21183万元，按贷款五级分类，正常类贷款9233万元，占比43.59%，比年初增加1049万元；关注类贷款11950万元，占比56.41%，比年初增加1350万元，关注类贷款均为政府融资平台贷款；没有次级、可疑和损失类贷款。从期限结构看，中长期贷款16811万元，占比79.36%，较年初增加2079万元；短期
12、贷款4372万元，占比20.64%，较年初增加320万元；没有票据融资业务的发生。从客户结构看，公司类贷款18653万元，占比88.06%，较年初增加2361万元；个人类贷款2530万元，占比11.94%，较年初增加38万元。 （一）贷款风险分类形态迁徙分析 今年上半年，正常类贷款向下迁徙为关注类贷款11950万元，比年初增加1350万元，主要是今年新发放的XX土地储备中心的贷款1350万元，根据有关规定政府融资平台类贷款形态均应认定为关注类贷款。支行目前还没有不良贷款的出现，故关注类及以下形态贷款均没有发生向下迁徙的情况。 贷款风险分类形态迁徙情况表（二）客户结构分析 1、法人客户信用等级结
13、构分析 6月末，全行共有法人客户9户，比年初增加2户；贷款余额18653万元，比年初增加2361万元。其中，AA级以上（含）客户贷款余额比年初增加2111万元，占全行法人贷款增量的89.41%，占全部贷款增量的87.96%。 2、法人客户规模分布结构分析 支行目前的法人客户均属中小企业客户，截至6月末，中型客户2户，贷款余额8000万元，与年初持平，占全行法人贷款的42.89%；小企业客户7户，贷款余额10653万元，比年初增加2361万元，贷款余额占全行法人贷款的57.11%。 3、法人客户行业结构分析 6月末，法人客户贷款主要集中在政府融资平台类2户客户，即XX土地储备供应中心和广西XXX
14、X工业园区投资有限公司，该2户贷款余额11950万元，比年初增加1350万元，占全行法人类贷款余额的64.06%，占全行贷款余额的56.41%；全部的关注类贷款也都是集中在该2户客户上。 4、零售客户基本结构分析 6月末，全行零售贷款客户24户，贷款余额为2,530万元，占总贷款余额的11.94%，均为正常类贷款。零售客户贷款品种按科目名称分类占比如下表所示： （三）到期贷款收回情况 上半年，全行共到期贷款880万元，其中，贷款收回（含现金收回和还旧借新）1126万元，贷款到期收回率100%。全部为现金收回。 （四）新发放贷款情况 今年上半年新发放贷款3525万元，其中：法人客户3000万元，
15、个人客户525万元。除了XX土地储备供应中心新发放的1350万元贷款根据规定调整为关注类贷款外，其他新发放贷款目前形态均为正常。 三、市场风险状况分析 目前影响我行信用风险的市场风险因素主要有贷款利率风险、存款利率风险、综合收益风险等。 随着国内国际形势的变化，国家为了控制通货膨胀和打压房地产价格，连续不断的出台提高各商业银行的准备金率和加息措施，以致今年以来银行体系各方压力较大，年内的银行融资，地方债务平台，提高拨备水平都显现出体系内部压力较大，此外加息导致企业财务成本上升，也会在一定程度上加大地方政府融资平台的融资成本，从而加大了风险暴露的可能性，特别是XX支行贷款投放结构本来就是高度依存于当地政府融资平台类贷款，这些都给我行的风险管理提出了更多的要求。 四、流动性风险状况分析 6月末，我行贷款余额21183万元，存款余额17840万元，存贷比高达118.74%。各项贷款的期限结构中，中长期贷款16811万元，占比79.36%，短期贷款4372万元，占比20.64%。中长期贷款比例过高，制约了信贷资产的有效流动，增加了风险防范的不确定性。 五、操作风险状况分析 一直以来，支行按照总行
