嘉信理财公司业务模式研究（详尽介绍）嘉信理财(Charles Schwab)是世界上最大的网上理财交易公司，是美国证券投资保险公司(SIPC)及经济证券交易所(NYSE)会员，嘉信理财管理的资产总额达8000亿美金，其中股票资产总额全美排名第一；客户群、帐号群排名第四，客户人数达700万人；员工人数1500-1700人，在同行业中排名第3名，在美国公司排名前50名，在全世界排名第97名，公司总部设在旧金山，全美各地共设有335间分行现简介嘉信理财亚太投资服务的一些基本情况：一、基本概况亚太投资服务作为嘉信理财的一个部门，于1990年创立，1992年开始实行服务，1994年开始实行第一代网络服务从成立至今十年来，员工人数从3名发展到240名，服务技术从华语通发展到全美首创的中文嘉信网，业务范围从旧金山扩展到全美各地的华语分行，亚太投资服务分行遍布全美东西两岸主要有北加州华语分行、南加州华语分行、华盛顿州华语分行、华盛顿州华语分行、纽约华语分行、德州华语分行等，除此之外在全美还有40多间分行设有华语投资专员投资专员除帮助客户制定投资计划外，还能帮助客户在如何节省投资费用及如何亨受更多的优惠方面提供咨询。
二、业务范围亚太投资服务的专家们精通华语、经验丰富，在投资种类上设有金融市场基金、股票和期权、共同基金、固定收入投资、定期存款、国库债券、嘉信活期年金、人寿保险服务等业务下面举例说明几种主要业务：1、在证券交易市场，嘉信理财在全美市场体系的各个交易所里，都保持着高度的参与，一直支持一个互相竞争的股票市场网络，除在纽约证券交易所拥有交易席位以及许多交易人员外，还在太平洋证券交易所和波士顿证券交易所担任千余种上市证券的交易员嘉信理财的中央国际买卖部，能快速获得外国证券报价并进行有效的成交亚太投资服务凭借嘉信理财在证券交易市场的规模，以及其交易时间短、交易成本低、手续费低和优质的服务，吸引了众多的客户2、共同基金是集合一群投资者的资金，投资在股票、债券或货币市场基金上，并由专业人士管理的一种便利投资项目，这项业务是嘉信亚太投资服务的一项主要经营内容共同基金投资分散在不同证券上，可帮助客户有效平衡投资的风险与回收，加上嘉信理财可提供260家以上知名基金公司的1650多种共同基金选择，其中有超过1050种无销售费、无手续费或无佣金之间转换，客户还可通过嘉信理财的中、英文网站来观察、比较并投资在适合其所需要的共同基金上，这些使亚太投资服务的客户群不断扩大。
3、在存款和转帐业务上，主要特色是使用更有效的现金管理工具，“转帐灵”、“电子付款服务”、“e通帐户”等等转帐灵”无须签写支票，无须存款单，就能让客户在理财帐户之间，以及和其它金融机构之间进行电子转帐的工具；“电子付款服务”是专为客户提供的电子缴费服务；“e通帐户”是专为管理家庭开支和缴付帐单而设的新帐户同时，为合并资产，使客户对市场应变更快速，专门设立转移帐户和证券业务以及存入股票所有权状等业务4、“个人退休帐户”业务是该公司重要的业务之一，亚太投资服务在经营个人退休帐户上采取了许多办法除全天候华语服务、提供多种投资选择等方面外，最重要的是免收年费和提供帐户保障免收年费即在每年的9月15日前，存放“个人退休帐户”的资产总结存只需要达到$10,000或以上，即可终身免收年费；嘉信理财提供金额超过一般规定的保障，其保险金融为每位客户名下的证券帐户内证券之总价值，再外加相当数额的现金保障且在帐户种类设置上比较灵活，仅退休帐户就有传统个人退休帐户、教育个人退休帐户、自存个人退休帐户、滚存个人退休帐户、其他小企业退休计划帐户等等三、服务方式亚洲投资服务在服务方式上有以下几个特点：1、在服务方式上，亚太投资服务采用先进技术方面较为突出，主要是为客户提供多方面的投资管道。
亚太投资服务设有全天候免费服务热线，让客户随时随地与亚太投资专员联络；设有《中文投资网络通》，让客户全天候通过全中文网络下单，网上进行股票交易，查询报价及帐户资料；设有先进的自动服务系统，主要是两种，一种是国、粤语“通”服务，让客户全天候透过按键式，获得报价、下单买卖股票、期权或查询帐户情况，更可额外节省嘉信理财标准佣金10%的费用；另一种是国、粤语“理财通”服务，是一项按键式来获取帐户资料，如帐户结余、交易情况、证券库存的全天候自动化服务此外还有嘉信理财“贵宾会”、“转帐灵”服务、共同基金自动投资计划、全球投资服务、理财顾问介绍服务等他们有一句宣传口号“自动服务，日夜伴您理财”2、嘉信理财投资资讯服务在吸引客户，为客户着想方面有一定策略，设有股票资讯研究服务、年终报税简报、损益表、各种投资指南等比如说在共同基金业务开展上，他们设计了投资锦囊，也就是投资共同基金实践三步曲，分筹谋大计、选定策略、甄选适合客户投资目标的共同基金在第一步中按照人的性格分为保守型、中庸的保守型、中庸之道型、中庸的进取型、进取型五种，并按五种不同类型，找出最适合客户的资产分配计划；第二步帮助客户比较多种投资策略，确定哪种最符合客户的需要；第三步就是如何将客户已确定的计划付诸行动。
3、嘉信理财公司在企业经营和文化上有其特色总部与所有分支机构开展工作，部署计划、事项通知、表彰先进、福利安排、培训教育等，都是通过Email进行员工在工作上有突出业绩的，总部或分支机构就要在网上进行宣传，其影响力很大，对员工起到了激励作用公司还设有自己的网页，每位员工的、职务、兴趣、爱好等等都可以在网上查到，相互之间虽然见不到面，但可以通过网上交流另外，嘉信理财对员工开展网上培训，总部每月训练一次，分行每周训练一次，培训课程、考试内容等都是通过网上操作来实现在企业宣传上印制了很多宣传手册、画报、单页宣传单，琳琅满目，品种很多在回报社区上不遗余力，经常捐款给老人中心和疗养院，设立图书馆，为学校解决亚裔青少年教育问题等等这些为树立企业形象，建立高度的经营信用起到了一定作用嘉信理财创建人、董事长、首席执行官查尔斯.施瓦布（Charles Schwab）有这样一句格言：“我经常问自己这样一个问题：一个像我一样的顾客，会要求我们作什么？”正是这一理念的推动，嘉信理财在发展中通过它的重要子公司嘉信理财有限责任公司及其290多个分支机构，使用互联网和语音识别，为私人投资者、独立投资经理、退休计划和机构提供了多种电子网络金融服务，使嘉信理财快速走上了成功之路。
大家知道，每一个公司都想与顾客靠得很近1975年5月1日，查尔斯?施瓦布意识到，在证券业驰骋多年的秘密不在于周密的调查研究，更优秀的经纪人以及和500强企业保持内部联系真正的秘密在于拥有更好的计算机系统于是，施瓦布去买了最好的计算机，而且每年花2.5亿美元为信息技术系统升级今天，这些系统不仅仅可以做交易，而且对顾客开通了网上交易嘉信理财网上交易系统按语种可分美国市场多语服务、英文交易网站、西文交易网站、韩文交易网站、中文交易网站，以及澳洲、香港、日本、加拿大、欧洲、拉丁美洲等诸多全球性网站在诸多的网站中，我们以嘉信理财设计的“中文投资网路通”和“无线通”等全新的投资服务项目及让投资者选择嘉信理财的策略为例，看一看嘉信理财如何通过由面到点，由宏观到微观，来吸引众多的交易者的嘉信理财的“中文投资网路通”，可以上网投资，免费查询股市行情及分析表，从各大中文报纸阅读最新消息，得知更多中文产品及服务中方投资网路通”，每周七天，不分昼夜，可以任何时间随时下单买卖及查询帐户，并提供免费的中文网上交易讲座嘉信理财为了帮助顾客更方便、简单、有效的上网投资，制作了“如何上网投资理财”使用指南，从简单的第一步购置、安装计算机，到上网投资交易，详尽说明和图示，让顾客只需几个步骤，就能在顾客的个人电脑中享受“中文投资网络通”的好处，轻易在网上投资理财，实现顾客的投资愿望。
嘉信理财的“无线通”，也叫掌上理财电脑，可随时随地，掌握先机，其特点一是掌握投资、行动自如，嘉信理财“无线通”，不需要顾客守在个人电脑或边，也可以随时随地掌握自己的投资大事，无论人在何处，嘉信理财“无线通”都可以提供客户所需要的重要投资消息，让顾客享受无线投资的便利好处；二是随时有效管理投资，嘉信理财“无线通”掌上电脑，一机在手，即可方便地获得即时报价，掌握股市动态，进行证券交易，即时查询帐户结余与库存证券，确认交易完成，获知股票市场指数，接获交易通知，使客户快速地掌握所需要的资讯，并有效地管理自己的投资嘉信理财在如何吸引投资者上，充分利用了网络手段，在网上开辟了咨询指南、投资之道、最新动态、理财常识、市场资讯、开户办法、嘉信VIP、证券交易、嘉信地球村、理财规划等等栏目内容极其丰富，而且具有可操作性比如说，对不同投资者，嘉信理财将其分为起步投资者、富裕投资者、活跃投资者、策划退休人员等四类，并针对不同类投资人，设计了不同的理财规划和方案，真正使投资者通过网上咨询就知道自己应该属于哪类投资人，应该采取什么样的对策下面详细说明这四类投资者的具体内容：起步投资者（Beginning Lnvestors）。
嘉信理财为起步投资者设立了网上“嘉信学习中心”、 “入门投资者光碟”、“资讯投资讲座”等服务项目一是嘉信网上的“嘉信学习中心”，可报读免费的投资课程这些课程专为投资新手而设，每个课程均满载资讯、充满趣味及可按照个人学习速度进行顾客可以按自己的时间表，随时选择自已感兴趣的题目学习嘉信学习中心”提供的一些课程：如投资基本概念、如何展开自己的资产分配计划、如何下单买卖共同基金、如何下单买卖股票、了解何谓债券等等二是“入门投资者光碟”可以帮助顾客在个人电脑上学习投资的基本知识，这种互动式光碟在简易及有趣的环境下，让顾客可以找出自己属于哪种类型投资者，是保守型，还是积极型，或者是介乎两者之间；根据自己的目标来选定投资计划；认识如何通过嘉信网买卖投资项目光碟中包括10条常见投资问题、名词辞汇、有关各投资题目答案的快速搜寻功能等等光碟还可以直接连接嘉信网的连结，向顾客示范如何在嘉信网上着手投资三是如何建立精明的投资组合”讲座向顾客传送投资知识，告诉顾客选择投资项目并非费时及困难的事情通过由嘉信投资代表主讲的讲座，顾客将学会处理问题的精明方法：比方说在开始投资前要掌管哪些基本事项，如何建立自己的投资计划，怎样将自己现有的投资项目与自己的计划作出比较，如何建立包涵核心投资项目的投资组合，并怎样时刻监控个人投资组合。
嘉信理财经营理念中，始终把如何让每个投资新手更轻松地开始投资作为重点在嘉信开设帐户，可得到更多学习及计划的机会、认识更多选择投资项目的方法以及取得更多接触及管理您的投资的良方富裕投资者(Affluent Lnvestors)嘉信理财为富裕投资者设立了“嘉信贵宾会服务”、“嘉信投资组合咨询”、“嘉信财务顾问资料库”等服务项目作为嘉信尊贵的客户，如顾客在嘉信理财存有$100,000的资产净值，或者每年进行最少12次或以上的付佣金交易并在嘉信理财存有最少$10,000的资产净值，便可享受以下服务：通过免费服务热线，与嘉信理财专业经理及经验丰富的投资代表联络，取得来自各种高质的研究及资讯，精选的优惠包括根据顾客资产及交易量而定的特惠交易费及低额佣金二是“嘉信投资组合咨询”，帮助顾客掌握投资组合优势，建立一个雄厚的个人投资组合内容包括：对顾客在嘉信及其他证券经纪商所持有的投资作出详尽分析，根据顾客最近的财务状况重新进行资产分配计划，专门的资产重新分配建议及持续的研究与指引，电子邮件通报及季度投资组合更新等嘉信财务顾问资料库”的特色：顾客想在自己所属地区找一名专业投资经理，“嘉信财务顾问资料库”可以无成本及免费的推荐服务，帮助顾客找到适合的顾问。
所有参与服务的投资经理均符合特。