《《帆宇达银行培训《不良贷款的清收与处置实务》》》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《帆宇达银行培训《不良贷款的清收与处置实务》》（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、课程名称：不良贷款的清收与处置实务课程背景：自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深 度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显； 产能过剩持续蔓延且程度加重， 企业 效益持续下滑，废债行为抬头。商业银行的信贷资产质量下滑、 不良资产处置能 力弱,信贷资产质量管控压力大与银行经营效益下滑的矛盾突出。造成国内商业银行信贷下降和处置困难的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业年龄短，缺乏必要的信贷行业风险的识别能力和防控经验，不良资产边活边冒；二是信贷业务骨十大部分未经历过一个过完整的信贷周期，对全流程风险特点认识不全，不良资产活收能力不强，化解手段不多；三是一些商业银行，
2、贷后管理力量不足或机构设置不全， 缺乏专职处置不良贷款人员，有些业务人员 对不大。本课程主要通过典型性结构分析和案例的讨论和研习，帮助参训人员厘活信 贷业务法律风险的关系，探讨不良资产管理的有效方法和化解措施， 有效控制最 终损失，提升银行信贷资产配置的效率，优化优质增量，盘活加固存量，促进资 产结构升级转型，保障银行信贷业务的绩效发展。课程目标：通过对物权法、担保法、民法、婚姻法以及信贷业务法律规章的 梳理，使参训人员明确授信业务中借贷双方的权利义务，了解和掌握问题类 贷款管理的基本要求和行动策略的选择标准和方法；结合典型案例的分析掌握不良资产化解和活收的方法，积极寻找有效资产，切实提高资产
3、保全的成功率；通过案例的分析，帮助学员掌握催收的程序及技巧，提高非诉讼活收的力度或为以后的诉讼做好准备；以案例教学的方法，帮助学员理解有关诉讼相关的基本法律知识和掌握一定 的诉讼技巧，促进不良贷款的有效活收；通过对具体案例的分析，提高学员对信贷也全流程管理的认识，进一步明确 不良贷款处置的理念一一防范、化解并举，防范应优先于化解。自觉地将信 贷风险控制的关口前移，加强全流程信贷风险管理，促进商业银行信贷业务 安全性、流动性、效益性地全面发展。课程对象：国有银行、股份制银行、农（城）商（信）行（社）支行及网点信贷 业务负责人，信贷业务客户经理及负责人、 风险业务经理及负责人、不良资产活 收人员及
4、负责人授课方式：结构性知识介绍和典型案例分析、研习。课程大纲/要点：第一部分、不良贷款处置的基本方法、不良贷款管理的基本概念一全流程管理对不良资产活收工作的意义一不良贷款形成的原因（案例）一不良贷款化解及处置原则 、不良资产处置的方法一信贷不良资产化解的出路一不良贷款处置的理念一一防范、化解并举，防范应优先丁化解!一不良贷款处置的方法（特点、要求、适用条件、作用）第二部分、不良贷款形成后怎么办？、债权调查的意义和方法查找有效资产对贷款活收的重要意义（案例）调查有效资产的基本方法有哪些？（案例）一如何进行实地调查及活收话术的运用、非财务因素查找方法定性分析一如何对不良贷款客户人品和诚信度的考察（
5、案例分析）一中小企业为什么会加速“死亡” ？（案例分析）一债务人隐蔽关联关系有哪些特征？如何到公共财产管理、登记机构去查找有效资产？、财务因素查找方法定量分析一运用重要会计科目查找和定量分析有效资产？（案例）一运用财务报表的勾稽关系，识别人为调解报表的风险？（案例）一通过财务报表分析，判断客户是否有发展前景？（案例）一正确认识中小企业财务报表的作用和风险、担保方式查找方法第二还款来源一担保的一般法律规定（案例）一保证担保人（案例）一抵押担保物（案例）一质押担保物（案例）第三部分、不良资产非诉讼活收催收、催前调查一催收要素一催前调查渠道和内容一催前调查注意事项、短信催收一适用条件一催收特点、电话
6、催收实施步骤通话语气，信息收集一催收特点、信函催收一适用条件一催收特点、上门催收一适用条件一一见到、不见到债务人的方法（案例）一催收特点（六）、信息管理一信息记录一管理要求第四部分、不良资产依法活收一一诉讼、诉前准备一诉讼决策时应考虑因素判断债务人还款意愿的标准一如何选择对银行有利的诉讼策略和时机一起诉条件有哪些？、被告确定一为什么说选择好被告是实现诉讼目标的关键选择好被告的基本原则一银行活收案件常见被告？不同被告的法律地位（案例）、证据收集证据的重要性一证据收集范围和收集方法（案例）、财产保全一如何避免财产保全错误的发生一诉讼时，银行的抵、质押物需要保全吗？诉前保全的特点和规定诉讼保全的特点
7、和规定撤销权、抵销权、代位权作用和规定 、诉讼时效诉讼时效的起算是如何规定的？一 诉讼时效的中断和中止的规定和运用（案例）时效失效后是否有补救方法？（案例）（六）、执行程序一执行法院的选择和变更一申请执行期间的期限及起算（案例）申请执行及支付令（案例）善意取得、参与诉讼等法律运用（案例）第五部分、关口前移一一信贷业务风险识别与防控1、客户准入的风险识别2、客户背景的风险识别3、客户行业背景的风险识别4、客户销售渠道的风险识别5、客户财务因素的风险识别6、担保风险识别与控制7、贷时风险评估与决策演练：结合案例分析和工作实践制定方案案例：多家商业银行的实际案例本大纲版权归老师所有，仅供合作伙伴与本机构业务合作使用，未经书面授权及同意，任何机构及个人不得向第三方透露注：本课为白编讲义，集中授课、案例分析，并根据实际课时对讲解内 容 作 弹 性 调 整
