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1、2019-2020年全年业绩演示2020年3月我们的使命科技驱动金融，做有温度的保险41) 2019年全年业绩亮点2) 我们的增长战略3) 财务概览4) 业务概览5) Q&A议程 章节 012019年全年业绩亮点2019年实现有质量地增长，经营指标大幅改善+30%总保费收入146.30亿元FY18: 112.56亿元5.0x自有平台总保费11.14亿元FY18：2.25亿元-7.6pct综合成本率113.3%FY18: 120.9%实现盈利保险业务净利润760万元FY18: 净亏损13.30亿元+264%投资收益118.16亿元FY18: 4.99亿元(人民币元)+15%研发支出9.77亿元F
2、Y18: 8.52亿元2.4x科技输出收入2.70亿元签约客户近260家虚拟银行2019年12月试营业注:1 投资收益净额、公允价值变动损益净额及应占联营公司净溢利的总和，减与卖出回购金融资产款有关的利息开支6 章节 02我们的增长战略我们的增长战略战略秉承保险+科技双引擎战略： 我们用科技重塑保险产业链，从用户的互联网生活切入， 满足用户多元化的保障需求，为用户创造价值 我们将经过自身业务验证的保险科技能力进行产品化输 出，并持续迭代升级，以赋能全球保险行业的数字化转型关键举措 围绕五大生态，坚持有质量地增长，降低综合成本率n 深化与战略生态伙伴的合作n 积极发展自有平台，提升众安品牌影响力
3、 科技驱动降本增效，提升业务流程自动化和智能化， 改善用户体验 立足亚洲，向保险公司及互联网平台提供标准化、平台化的保险科技解决方案8 章节 03财务概览总保费增长30%，综合成本率持续改善总保费(人民币百万元)综合成本率+30%+89%11,25614,630133.1%73.6%120.9%61.0%113.3%归属于母公司股东的净亏损(人民币百万元)1,80645.9%(997)(454)(1,699)495831(298)(1,835)(1,530)5,95459.9%59.5%67.4%(1,744)(404)(561)20172018201920172018201920172018
4、2019费用率赔付率承保亏损其他1投资收益2总投资收益率3投资收益(人民币百万元)7.7%2.6%9.3%1,816316核心偿付能力充足率1,178%科技输出收入(人民币百万元)600%502%150%保险行业客户数41025362x270831117527499 98 9253x11218748257541 (81)201720182019201720182019201720182019其他投资股票及投资基金现金及固定收入投资注:注：2019年科技输出业务净亏损人民币3.3亿元，同比减亏人民币590万元1 包含众安科技净亏损、政府补助、虚拟银行净亏损等其他费用2 投资收益净额、公允价值变动
5、损益净额及应占联营公司净溢利的总和，减与卖出回购金融资产款有关的利息开支3 总投资收益率等于期间总投资收益（定义为投资收益净额、公允价值变动损益净额及应占联营公司净溢利的总和，减与卖出回购金融资产款有关的利息开支）占期初与期末总投资资产结余平均数的百分比4 保险系统产品的保险行业客户数10 优化业务结构，为改善运营综合成本率打下良好基础15承保质量运营综合成本率4管理效率019 108.2% -1.4pp018 109.6%营销效率22渠道费用占净保费%1-7.7pp201924.7%201832.4%综合赔付率%2+7.5pp201967.4%201859.9%其他经营费用占净保费%3-1.
6、2pp201916.1%201817.3%降低综合成本率的主要举措 利用跨生态的多维度自有数据及卓越风控系统，优化定价及风险模型优化业务结构，坚持有质量地增长持续发展自有平台，借助于新场景等触点，深化用户市场教育，提升公司及用户的长期价值通过科技赋能，提升业务流程自动化和智能化，更好地实现规模效应注：1 渠道费用包括与保费收入直接相关的手续费及佣金、技术服务费和其他渠道相关费用其中，通过生态合作伙伴推广的月缴版尊享系列产品的保费增长，降低了公司整体渠道费用率1.4个百分点2 综合赔付率%=已产生赔款净额/已赚保费3 其他经营费用=保险业务及管理费-技术服务费及其他渠道相关费用4 运营综合成本率
7、=综合赔付率% + 渠道费用占净保费% + 其他经营费用占净保费%, 以消除收入和费用确认之间的时间差异的影响2019年总保费至归母净亏损之变动示意(人民币百万元)(11.1%)88.9%(59.9%)(24.7%)(16.1%)(11.8%)占净保费比例总保费注：分 予 再保险人的保费净保费提取未到期责任准备金已赚保费已产生赔款净额渠道费用1其 他 运营开支(1,699)承保亏损投资收益2 (334)14,630 (235)14,39512,8011,816(2,325)(3,550)(8,625)(1,594) (422)(639)(454)185科技业务净亏损虚拟银行净亏损及其他3净亏损
8、非控股权益归属于母公司股东净亏损1 渠道费用包括与保费收入直接相关的手续费及佣金、技术服务费和其他渠道相关费用2 投资收益净额、公允价值变动损益净额及应占联营公司净溢利的总和，减与卖出回购金融资产款有关的利息开支3 其他主要包括政府补助、所得税等健康及生活消费生态驱动有质量的增长总保费收入总保费(人民币百万元)各生态系统总保费收入健康(人民币百万元)生活消费(人民币百万元)消费金融(人民币百万元)20%25%33%30%14%25%17%31%21%+68%4,806+138%2,8681,204+131%3,729-10%1,7871,616+241%-12%3,5203,0911,034+
9、30%+89%5,95411,25614,630201720182019201720182019201720182019汽车(人民币百万元)航旅+2%-11%(人民币百万元)1%10%9%24%13%9%+1,356%+10%1,1491,264791,4361,4601,302201720182019201720182019生态总保费占公司总保费比例201720182019除消费金融生态受到行业风险上行影响之外，各生态业务结构优化都已初见成效综合赔付率及渠道费占净保费比例各生态综合赔付率及渠道费占净保费比例92.3%92.1%健康83.1%20.8%24.1%73.8%生活消费消费金融74.
10、8%75.5%18.2%19.6%90.7%72.3%18.4%97.0%12.0%94.4%93.7%109.0%59.0%53.0%59.9%67.4%24.7%32.4%2018汽车92.1%201925.7%33.2%80.4%2018航旅98.9%201993.6%2018201989.2%86.5%2018201958.9%201854.7%20199.7%20187.1%2019渠道费占净保费比例1综合赔付率注：渠道费占净保费比例1综合赔付率1 渠道费包括与保费收入直接相关的手续费及佣金、技术服务费和其他渠道相关费用受益于A股市场的优异表现，2019年的总投资收益率达到9.3%投资资产及细分投资收益及细分2.6%(人民币百万元)(人民币百万元)注：股权及投资基金明细截至2019年12月31日，股票及股票型基金占投资资产比例为14.7%。除股票型基金以外，投资基金主要投资于债券型基金及货币型基金3,85319,15019,931总投资收益率 1净投资收益率 29.3%4.8%1,8164.2%19.4%17.0%19.3%5759253162,2959,8893,2473,7194,71323.6%51.6%42.4%49912.0%14.7%2,9158,4502019/6/302019/12/31其他投资固定收入投资股权
