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1、会计结算基本制度,基本规定 凡符合开立人密闭单位活期存款账户条件的企业、事业、机关、部队和社会团体等（以下称单位）均可开立人民币单位定期存款账户。 单位定期存款实行账户管理，单位开立定期存款账户应如实填写开户申请书，未在本行开立活期存款账户的，还应同时提交企业法人营业执照或营业执照正本等证明材料。单位如需预留密码，应在开户时注明。,XX银行单位定期存款管理办法,开立单位定期存款账户应预留印鉴，若申请单位已在本行开立其他存款账户的，可用原预留印鉴作为新开立定期存款账户的预留印鉴，并在原印鉴卡上注明定期存款账号。,XX银行单位定期存款管理办法,XX银行单位定期存款管理办法,第三条 单位定期存款采用
2、“单位定期存款开户证实书”（以下简称证实书）形式，证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押权利凭证。 第四条 单位定期存款起存金额1万元，可以留存密码、可以约定自动转存。期限分为：,XX银行单位定期存款管理办法,第五条 存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其同户名活期存款账户，不得将定期存款用于结算或提取现金。支取单位定期存款时，应持证实书并加盖预留印鉴。开户行审查无误后，办理支付手续。 第六条 单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告 的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。,XX银行单位定期存款管理办法,第七条 单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。,XX
3、银行单位定期存款管理办法,第八条 单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌 公告的活期存款利率计付利息。 第九条 因存款单位机构合并或分立，其定期存款需要 过户或分户的，需办理原定期存款账户的清户手续。办 理时，存款人必须提交原单位公函、工商行政管理部门 的变更、注销或设立登记证明及新印鉴（分户时还须提 供双方同意的存款分户协议）等有关证明文件。,XX银行单位定期存款管理办法,第十条 存款单位遗失证实书或印鉴，应出具单位公函，填写“挂失申请书”或“更换印鉴申请书”，写明原因。银行审核后，印鉴挂失的办理更换印鉴手续；证实书挂失的在综合业务系统进行挂失处理，7日后，进行挂失新开，系统按原定期存款
4、起息日、原利率开具一式二联证实书，证实书签章后交存款人，底卡联随当日传票装订。如存款在挂失生效前已被按规定手续支取，银行不负赔偿责任。,XX银行单位定期存款管理办法,存单质押的管理 第十一条 单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而 委托贷款人依据证实书向接受存款的银行申请开具的定 期存款权利凭证。 第十二条 单位定期存单只能为质押贷款的目的而开立和 使用。质押期间，存款行不得受理存款人提出的挂失申 请。 第十三条 存款行应对其开具并经过确认的单位定期存单 进行登记备查，并妥善保管有关文件和材料，质押的单 位定期存单被退回时，应及时登记注销，并将证实书退 还贷款人。,XX银行单位定期存款管理办法
5、,第十四条 存款行收到贷款人提交的开具单位定期存单委托 书和证实书后，应认真审查证实书是否真实，存款人与行 是否存在真实的存款关系，以及开具单位定期存单的委托 书上的预留印鉴或提供的密码是否和存款人在存款时预留 的印鉴或密码一致。必要时，存款行可以向存款人核实有 关情况。,XX银行单位定期存款管理办法,第十五条 存款行经过审查认为证实书证明的存款属实的，通过定期存单（折）维护交易将证实书转换为单位定期存单，收回的证实书作转换凭证附件。同时，选择定期存款质权设定申请及维护交易进行质权设定。单位定期存单第一联、开具单位定期存单委托书及第三人同意由借款人使用其证实书的协议专夹保管，第二联单位定期存单
6、加盖业务公章交贷款人。存款行不得开具没有存款关系的虚假单位定期存单或与真实存款情况不一致的单位定期存单。,XX银行单位定期存款管理办法,第十六条 存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单进行确认，确认后认为存单内容真实的，应出具单位定期存单确认书，经支行行长签字并加盖业务公章后，与单位定期存单一并交给贷款人。 单位定期存单确认书应当包括以下内容： （一）单位定期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确； （二）借款人提供的预留印鉴或密码是否一致； （三）需要确认的其他事项。,XX银行单位定期存款管理办法,第十七条 以单位定期存单兑现担保的款项时，贷款人
7、应向 存款行提交单位定期存单、质押合同、单位定期存单处理通 知书或有关协议。单位定期存单处置所不足偿付担保款项的 ，贷款人向借款人另行追偿；偿还担保款项后有剩余的，剩 余部分退还出质人。 第十八条 以定期存款清偿贷款时，经办人员办理定期存款 支取手续（无需加盖单位预留印鉴），单位定期存单作借方 传票（单位定期存单底卡、有关合同或协议等作附件）。,XX银行单位定期存款管理办法,第十九条 借款人还清贷款，解除设定后，将单位定期存 单转换为证实书，第一联连同收回的单位定期存单、原专夹 保管的单位定期存单第一联、开具单位定期存单委托书及第 三人同意由借款人使用其证实书的协议一并作转换凭证附件。 第二十
8、条 单位定期存单在质押期间丢失的贷款人应向存 款行申请挂失；单位定期存单毁损的，贷款人应持有关证明 申请补办。贷款人申请挂失时，应向存款行提交挂失申请书 ，并提供贷款人的营业执照复印件、质押合同副本。挂失申 请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式 ，但必须在五个工作日内补办书面挂失手续。,XX银行通知存款管理办法,第条 本办法所称通知存款，是指存款人在存入款项 时不约定存期，支取时需提前通知开户行，约定支取存 款日期和金额方能支取的存款。 第二条 凡在中华人民共和国境内的个人、法人和其他组织 ，均可到我行开办通知存款业务。,XX银行通知存款管理办法,第三条 通知存款不论实际存期多
9、长，按存款人提前通知 的期限长短，划分为一天通知存款和七天通知存款两个 品种。 天通知存款必须提前一天通知约定支取存款， 七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。 个人七天通知存款可以办理自动转存签约。,XX银行通知存款管理办法,第四条 存款人需次性存入，可以次或分次支取。,个人5 5 单位50 10,XX银行通知存款管理办法,第五条 通知存款为记名式存款。个人通知存款采用记名 存单形式，单位通知存款采用记名开户证实书形式并注 明“通知存款”字样，证实书仅对存款单位开户证实， 不得作为质押的权利凭证。 第六条 存款人需提前通知开户行约定支取通知存款，支 取时按支取日挂牌公告的相应利率水平和实
10、际存期计算 利息，利随本清。单位通知存款只能转入单位存款账户， 不得用于结算或支取现金。个人通知存款可以支取现金。,XX银行通知存款管理办法,第七条 通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息： （一）实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息； （二）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息； （三）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息； （四）支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息； （五）支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。,开户时，7天个人通知存款可以办理自动转存. 计息规则：到支取日止按7的倍数计七天通知存款利息，余
11、数按活期计息。 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 举例：1号存，10号取。 1）若开户时办理自动转存的，10号支取，1-7号七天按照通知存款利率计息，剩余二天按照活期利率计息。银行计息规则算头不算尾。 2）若提前七天预约，1号存，10号支取，3号预约。则1-10号九天全部按照通知存款利率计息。如果4号预约，10号支取，这九天怎么计息？,XX银行通知存款管理办法,XX银行通知存款管理办法,第八条 单位通知存款的开户。单位开户时，应提供 预留印鉴，并注明选择的通知存款品种。单位选择通知 存款品种后不得变更。 第九条 单位通知存款的开户。单位开户时，应提供预留 印鉴，并注明选择的通知存款品种
12、。单位选择通知存款 品种后不得变更。 单位通知存款在“20131500单位通知存款”科目下， 分一天通知存款和七天通知存款，按存款单位开立账户， 进行明细核算。单位如需预留密码，应在开户时注明。,XX银行通知存款管理办法,第十条 通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额 的，应按留存金额、原起存日、原约定通知存款品种， 打印新的通知存款开户证实书交存款人。留存部分低于 最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存 款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。 第十一条 单位通知存款的挂失与解挂。存款单位将单位通知存款证实书遗失，应持单位公函及预留印鉴，填写挂失申请书，注明原因，到开户行办理
13、。开户行审核存款未被支取后，为其办理挂失手续，7天以后，按原通知存款起息日、品种，开具新证实书一式二联，一联同挂失申请书入传票装订，一联交存款人。,XX银行通知存款管理办法,如果存款单位在办理挂失之后7日内，又找回原单位 .通知存款证实书，存款单位可持单位公函、印鉴和挂失 申请书，到开户行办理解除挂失申请手续。开户行经审 核认定无误后，为存款单位办理解除挂失手续。 第十二条 单位通知存款的查询、冻结与扣划。人民法院、人民检察院等部门持有关公函、文件、通知等，来开户行办理查询、冻结或扣划时，经有权人审批后办理（法院查询除外）。办理时应在协助执行通知书等文件回执上签字，加盖业务公章后，交执法人员。,XX银行通知存款管理办法,第十四条 个人通知存款在“20183000个人通知存款”科目 下，分一天通知存款和七天通知存款，七天个人通知存款可 以办理自动转存签约，按照储蓄管理条例有关规定，比 照上述规定办理。计付个人通知存款利息时，应按照国家有 关规定代扣代缴利息税。,1.单位存款可以办理七天通知存款自动转存业务。 2.单位通知存款只可以部分支取一次。 3.单位定期存款开户证实书可以直接用于质押。 4.单位定期存款账户开立时无需填写申请书。 单位通知存款的起存金额（），最低支取金额（）。,
