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1、一.判断题： 1. 谨慎开办“卡折同开”业务。 标准答案：正确2. 银行（信用社）经办人员离柜办理业务时，清点现金应在客户视线内和视频监控范围内进行。 标准答案：正确3. 一般性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。 标准答案：正确4. 抵押贷款，注销抵押登记的主要风险点是注销手续的办理。 标准答案：正确5. 在保函业务中，反担保人同样具备担保资格、担保能力。 标准答案：错误6. 空白保函应严格按重要空白凭证进行管理。 标准答案：正确7. 如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权（银行挤兑） ，商业银行就可能面临流动性危机。 标准答案：正确8. 市场风险与信用风险相比，具有数据
2、充分和易于计量的特点。 标准答案：正确9. 银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。 标准答案：错误10. 促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。 标准答案：错误二.单选题： 1. （ ）巴塞尔委员会颁布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架 （即巴塞尔新资本协议 ） A.2004 年 6 月 B.2007 年 5 月 C.20 世纪 90 年代 D.22 世纪初 标准答案：a2. 强化内控管理制度的“十个联动建设”中规定，基层行行长、主任的定期交流轮岗与（ ）并行与联动。 A.加强对审计问责制度建设 B.监管领导委派制 C.会计主管的委派制 标准答案：c3. 2006 年至 2
3、008 年，全国农村合作金融机构发生案件、涉案金额总体上呈逐年下降趋势。2008 年案件数量和涉案金额比 2005 年分别下降了（ ） 。 A.66和 55 B.61和 36% C.4.01 倍和 4.88 倍 标准答案：a4. （ ）是银行的基本业务，是银行资金的主要来源 A.存款业务 B.贷款业务 C.中间业务 D.清算业务 标准答案：a5. （ ）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 A.汇票 B.本票 C.支票 标准答案：a6. 解款押运，接款时应做到（ ） A.车等人 B.人等车 C.车等款 D.款等车 标准答案：c7. 假设
4、投资组合 A 的半年收益率为 4%,B 的年收益率为 8%,C 的季度收益率为 2%,则三个投资组合的年化收益率依次为( ) A.CAB B. BCA C.BAC D.ABC 标准答案：a8. 关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段，下列说法不正确的是( ) A.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由主动负债变为被动负债 B.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性 C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制 D.全面风险管理模式阶
5、段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理 标准答案：a9. 商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的( )作为贷款的主要融资来源。 A.现金流入 B.最低存款 C.平均存款 D.最高存款 标准答案：c10. 声誉风险通常与信用、市场、操作等风险( )。 A.相互作斥、互不共存 B.相互独立、互不形响 C.交叉存在、互相作用 D.没有关系 标准答案：c三.多选题： 1. 操作风险包括下列事件带来的损失：等 A.内部欺诈 B.外部欺诈 C.就业政策和工作场所安全性风险 D.客户、产品和业务操作风险 E.实体资产的损坏 F.业务中断和系统失败及执行、交割和流程管理风险
6、 标准答案：a,b,c,d,e,f2. 下列事项中（ ）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现。 A.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全 B.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作 C.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币 D.柜台外办理吸储业务 E.企事业或其他单位批量开立个人结算户 标准答案：a,b,c,d,e3. 放款管理部门或岗位，对提交的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要包括（ ）以及资信状况、支付方式、贷后管理等。 A.担保权利 B.贷款合同 C.贷款额度 D.贷款期限 E.贷款用途 标准答案：a,b,c,d,e4. 抵押贷款贷
7、款审查、审批的主要风险点（ ） 。 A.抵押物权属的合法性 B. 抵押物评估取值和抵押率的确认 C.贷款期限 D.风险度 标准答案：a,b5. 质押贷款，贷款发放的主要风险点（ ） A.权利质押登记 B. 质押品的占有 C. 质押担保审核 D.质押物占有 标准答案：a,b,c 6. 代收代付业务审查内容应包括：（ ）以及代收代付对方是否属于合作方业务客户等。 A.经营范围与其提出业务申请是否相符 B.资金来源 C.数量是否与其经营业务、规模相匹配 标准答案：a,b,c7. 下列事件可能引发商业银行声誉风险的有( )。 A.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失 B.投资衍生产品遭受
8、巨额损失 C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑 D.银行大量挪用客户存款 E.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差 标准答案：a,b,c,d,e8. 常用的评估流动性风险的方法包括( )。 A.缺口分析法 B.现金流分析法 C.久期分析法 D.流动比比率/指标法 E.模糊评价法 标准答案：a,b,c,d9. 下列各项中,( )属于流动性比率指标。 A.利息保障倍数 B.大额负债依赖度 C.核心存款指标 D.总资产报酬率 E.易变负债与总资产的比率 标准答案：b,c,e10. 流动性风险预警的内部指标信号主要包括( )。 A.盈利水平 B.产品业务的风险水平 C.资产负债结构 D.资产质量
9、 E.所发行的股票价格下跌 标准答案：a,b,c,d 一.判断题： 1. 企事业或其他单位批量开立个人结算户属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现 标准答案：正确2. 银行（信用社）经办人员在业务办理过程中，使用重要空白凭证时可以挑选号码，无须顺号使用。 标准答案：错误3. 贷款业务对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表内外业务要全部纳入授信范围，实行综合授信管理。 标准答案：正确4. 对企事业单位发放信用贷款，要向有关部门实地核查工商营业执照原件、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等资料的真实性。 标准答案：正确5. 对账完毕，收回的余额对账单应尽快统一销毁。 标准答案：错误
10、6. 重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。 标准答案：错误7. 风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，取各种可能的结果的平均数即可。 标准答案：错误8. 商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去在传统业务领域的竞争优势。此类风险属于市场风险。 标准答案：错误9. 为规避流动性风险，实际操作中商业银行比较合适的做法是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。 标准答案：错误10. 战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。 标准答案：错误二.单选题： 1. 2
11、005 年 2 月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会后出台了关于加大防范操作风险工作力度的通知 ，提出了防范操作风险的（ ） A.银行从业人员职业操守 B.“十三条意见” C.银行从业人员职业操守与商业银行合规风险管理指引 D.“八条意见” 标准答案：b2. 机构案件防控（ ）指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。 A.间接责任人 B.机构经营管理责任人 C.直接责任人 D.第一责任人 标准答案：d3. 按照国务院领导的重要批示精神，银监会决定，从 2009 年起用三年时间持续开展农村中小金融机构案件防控治理工作，规划提出了分阶段三步走目标，
12、即（ ） A.规范、强化、提升 B.规范、管理、长效 C.规范化、制度化、常态化 标准答案：a4. 抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金 30 万元以上的案件是否属于银行业重大突发事件。 A.属于 B.不属于 标准答案：a5. （ ）的账户不得违法违规办理支取、销户业务。 A.挂失、冻结、质押 B.挂失、冻结 标准答案：a6. （ ）是指由承兑申请人（出票人）签发并向开户银行申请，委托银行作为承兑人，经银行审查同意，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。 A.银行承兑汇票 B.商业承兑汇票 C.商业汇票 标准答案：a7. 某商业银行当期的一笔贷款收入为 500
13、 万元，其相关费用合计为 60 万元，该笔贷款的预期损失为 40 万元，为该笔贷款配置的经济资本为 8000 万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率( ) A.5% B.6.25% C.5.5% D.5.75% 标准答案：a8. 某商业银行苹事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002 一 2007 年问，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008 年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其( ) A.声誉风险、市场风险和操作风险 B.信用风险、市场风险和战略风险 C.信用风险、声誉风险和战略风险 D.市场风险、战略风
14、险和操作风险 标准答案：b9. 经济资本事商业银行为应对未来一定时期内而持有的资本，其规模取决于自身的和风险管理策略。 A.预期损失；实际风险水平 B.非预期损失；实际风险水平 C.灾难性损失；预期风险水平 D.非预期损失；预期风险水平 标准答案：b10. 在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明( )。 A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险 B.商业银行流动性相对充足 C.商业银行的流动性供给大于流动性需求 D.商业银行可以把差额通过其他途径投资 标准答案：a三.多选题： 1. 内部控制应该包括（ ）等要素 A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.
15、信息交流与反馈 E.监督评价与纠正 标准答案：a,b,c,d,e2. 间接责任人，具体可划分为机构案件防控第一责任人及（ ） 。 A.知情人 B.机构经营管理责任人 C.其他间接责任人 D.相关负责人 标准答案：b,c3. 下列事项中（ ）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现。 A.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全 B.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作 C.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币 D.柜台外办理吸储业务 E.企事业或其他单位批量开立个人结算户 标准答案：a,b,c,d,e4. 贷后管理的主要风险点（ ） 。 A.现金流向 B. 风险预警
16、C. 档案管理 D.借款人身份 E.借款人账户管理 标准答案：a,b,c5. 对作废重要空白凭证或有价单证应及时（ ） ，并纳入当日传票作附件装订。 A.加盖“作废”戳记 B.剪角处理 C.会计主管签字确认 标准答案：a,b,c6. 柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”,即（ ） ，使柜员之间相互监督和相互制约。 A.同开库 B.同进库 C.同核对 D.同在库 E.同出库 F.同锁库， 标准答案：a,b,d,e,f7. 在国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程中商业银行的风险管理模式大体经历了( )。 A.资产风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段 D.全面风险
