保险代理人资格考试要点PPT课件

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1、保险代理人资格考试要点汇总,第一章 风险与风险管理,第一节 风险概述 第二节 风险管理 所占分值：,保险代理人章节要点第一章,第一节 风险概述,一、风险的含义 从广义上讲，风险是某种事件发生的不确定性。 从狭义上讲，风险指损失的不确定性。包括发生与 否的不确定、发生时间的不确定、导致结果的不确 定。 二、 风险的构成要素 风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。 1、风险因素。 根据风险因素的性质分为有形风险因素和无形风险 因素。 2、风险事故。 3、损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。,保险代理人章节要点第一章,第一节 风险概述,三、风险的种类 1、按风险产生的原因分类：自然风险、社

2、会风险、 政治风险、经济风险、技术风险。 2、按风险标的分类：财产风险、人身风险、责任风 险、信用风险。 3、按风险性质分类：纯粹风险和投机风险。 4、按风险产生的社会环境分类：静态风险与动态风 险。 5、按产生风险的行为分类：基本风险和特定风险。,保险代理人章节要点第一章,第一节 风险概述,四、风险的特征 1、风险的不确定性：风险是否发生的不确定性、 发生时间的不确定性、产生结果的不确定性。 2、风险的客观性，不以人的意志为转移。 3、风险的普遍性。 4、风险的可测定性。 5、风险的发展性。,第二节 风险概述,保险代理人章节要点第一章,一、风险管理的含义与演变 1、风险管理的对象是风险。 2

3、、在风险管理的过程包括风险识别、风险估测、 风险评价、选择风险管理技术和评估风险管 理效果等。 3、风险管理的基本目标是以最小的成本获得最 大的安全保障。 4、进入21世纪，巨灾风险事故的频发，使得许 多国家政府介入了风险管理领域。,第二节 风险概述,保险代理人章节要点第一章,二、风险管理的程序 1、风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、 风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理 效果五个环节。 2、选择风险管理技术是风险管理中最为重要的环 节。 3、风险管理效益的大小取决于是否能以最小风险 成本取得最大安全保障，同时，在实务中还要 考虑风险管理与整体管理目标是否一致。,第二节 风险概述,

4、保险代理人章节要点第一章,三、风险管理的目标 1、风险管理具体目标分为损失前目标和损失后目标。 2、损失前目标是指通过风险管理消除和降低风险发生 的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境。 3、损失后目标是减轻损失的危害程度。 四、风险管理的方法 1、风险管理方法即风险管理的技术分为控制型风险管 理技术和财务型风险管理技术。 2、控制型风险管理技术主要包括：避免、预防、抑制 3、财务型风险管理技术包括：自留风险、转移风险。,第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的功能 第四节 保险的产生与发展,第二章 保险概述,第一节 保险的要素与特征,保险代理人章节要点第二章,一、保险

5、的定义 保险是一种商业保险行为，是一种合同行 为， 是一种风险管理的方法，是一种有效的财 务安排。 二、保险五大要素 1、可保风险的存在 2、大量同质风险的集合和分散 3、保险费率的厘定 4、保险准备金的建立 5、保险合同的订立,第一节 保险的要素与特征,保险代理人章节要点第二章,三、保险的特征 1、互助性 2、法律性 3、经济性 4、商品性 5、科学性 四、保险与相似制度的比较 1、保险与社会保险 2、保险与储蓄的不同,第二节 保险的分类,保险代理人章节要点第二章,一、按照实施方式分类 1、强制保险 2、自愿保险 二、按照保险标的分类 1、财产保险 a、财产损失保险 b、责任保险 c、信用保

6、险 2、人身保险 a、人寿保险 b、健康保险 c、意外伤害保险,第二节 保险的分类,保险代理人章节要点第二章,三、按照风险转移层次分类 1、原保险：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险 合同而建立保险关系的一种保险。 2、再保险：再保险也称“分保”，是保险人将其所承保的 风险和责任的一部分或全部，转移给其他保 险人的一种保险。 四、按照承保方式分类 1、共同保险（ABCD保险公司共同承保一个项目） 2、复合保险（一个项目分别投保ABCD家保险公司，且 总保额数不得超过保险价值） 3、重复保险（一个项目分别投保ABCD家保险公司，且 总保额数可以超过保险价值）,第三节 保险的功能,保险代理人章

7、节要点第二章,一、保险保障功能（最基本功能） 保障功能是保险业的立业之基，最能体现保险业 的特色和核心竞争力。具体表现为： 1、财产保险的补偿功能 2、人身保险的给付功能 二、资金融通功能 指将保险资金中的闲置部分重新投入社会再生产 过程中所发挥的金融中介作用。 能够具有这种功能的原因： 1、保险保费收入与赔付支出之间存在时间滞差； 2、保险人收取额保险费与赔付支出之间存在数量差。,第三节 保险的功能,保险代理人章节要点第二章,三、社会管理功能 指通过保险内在的特性，促进经济社会的协调以 及社会各领域的正常运转和有序发展。 四、保险的三项功能之间的关系 保险的三项功能是一个有机联系、相互作用的

8、整 体：保险保障功能是保险最基本的功能；资金融通功 能是保险金融属性的具体体现，也是实现社会管理功 能的重要手段；社会管理功能为经济补偿和资金融通 功能的发挥提供更加广阔的空间。,第四节 保险的产生与发展,保险代理人章节要点第二章,一、保险的历史沿革 1、哪个国家最早发明了风险分散： 2、我国特有的货物运输保险的原始形式： 3、最早的保险法规： 4、各类保险中，起源最早、历史最长的是： 5、海上保险的萌芽： 6、海上保险的雏形： 7、人身保险的萌芽： 8、人身保险由什么演变而成? 9、现代保险之父： 10、生命表谁编制： 11、什么是生命表：,中国（仓储制度） 镖局 汉谟拉比法典 海上保险 共

9、同海损分摊制度 船舶抵押借款制度（冒险借款） 十五六世纪的海上保险 基尔特、公典、年金制度 巴蓬 埃德蒙哈雷 记录每个年龄的死亡率,第四节 保险的产生与发展,保险代理人章节要点第二章,二、中国保险业的现状与发展前景 1、1805年英国“广洲保险公司”在中国开设的第一家保险 公司。 2、1949年10月20日创立了中国现代保险事业，开创中 国保险新纪元。 3、人均保费或一个国家保险的普及程度和保险业的发展 水平：保险密度 4、保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）率。 5、第一部保险法 1995年颁布。 6、1992年美国友邦第一家在华获准营业，标志外国公司 进来 8、截至2008年底，中

10、国共有6家保险公司在境内外上市。,第一节 保险合同的特征与种类 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的订立与效力 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同的变更、中止及终止 第六节 保险合同解释与争议处理,第三章 保险合同,第一节 保险合同的特征与种类,保险代理人章节要点第三章,一、保险合同的定义 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务 关系的协议。 1、保险人 义务：交纳保险费 权利：请求赔偿或给付保险金 2、投保人 权利：收取保费 义务：承担赔偿或给付保险金的责任,第一节 保险合同的特征与种类,保险代理人章节要点第三章,二、保险合同的特征 1、保险合同是有偿合同 2、保险合同是保障合

11、同 3、保险合同是有条件的双务合同 4、保险合同是附合合同 5、保险合同是射幸合同 6、保险合同是最大诚信合同,第一节 保险合同的特征与种类,保险代理人章节要点第三章,三、保险合同的种类 1、按照合同的性质分类： a、补偿性保险合同 b、给付性保险合同 2、按保险价值在订立合同时是否确定将保险合同分为： a、定值保险合同 b、不定值保险合同,第一节 保险合同的特征与种类,保险代理人章节要点第三章,3、按保险金额与出险时保险价值对比关系可分为： a、足额保险合同 b、不足额保险合同 c、超额保险合同 4、按承保方式分为： a、原保险合同 b、再保险合同,第二节 保险合同的要素,保险代理人章节要点

12、第三章,一、保险合同的主体 1、保险合同的当事人（保险人和投保人） 2、保险合同的关系人（被保险人和受益人） 二、保险合同的客体 1、保险利益是保险合同的客体 保险合同的客体是投保人对保险标的所具 有的法律上承认的利益，即保险利益。 2、保险标的是保险利益的载体,第二节 保险合同的要素,保险代理人章节要点第三章,三、保险合同的内容 保险合同的内容是指保险合同当事人之间由 法律确认的权利和义务及相关事项。通常通过保 险合同条款的形式反映出来 1、保险条款及其分类 a、按照保险条款的性质不同，分为基本条款(主险) 和附加条款(附加险) b、按照保险条款对当事人的约束程度，分为法定 条款和任意条款

13、2、保险合同的基本事项,第三节 保险合同的订立与效力,保险代理人章节要点第三章,一、保险合同的订立 保险合同的订立是指保险人与投保人在平等自 愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达 成协议的法律行为，要经过要约和承诺两个步骤。 1、要约：又称“订约提议”，是指一方当事人就订立合同 的主要条款，向另一方提出订约建议的明确的意思 表示。保险合同中通常是投保人以填写投保单的形 式向保险人提出要约，投保人作为要约人。 2、承诺：又称“接受提议”，是指当事人一方表示接受要 约人提出的订立合同的建议，完全同意要约内容的 意思表示。,第三节 保险合同的订立与效力,保险代理人章节要点第三章,二、保险合同

14、的形式与构成 1、保险合同的书面形式 a、保险单 b、暂保单 c、保险凭证 d、其他书面形式 2、保险合同的构成 a、投保单。 b、批单。,第三节 保险合同的订立与效力,保险代理人章节要点第三章,三、保险合同的效力 1、保险合同的成立与生效 a、保险合同的成立 b、保险合同的生效 2、保险合同的有效与无效 a、保险合同的有效 b、保险合同的无效,第四节 保险合同的履行,保险代理人章节要点第三章,一、投保人义务的履行 如实告知的义务(“询问告知”) 交纳保险费的义务 防灾防损的义务 危险增加的通知义务 保险事故发生后及时通知的义务 损失施救的义务 提供单证义务 协助追偿义务 二、保险人义务的履行

15、 承担赔偿或给付保险金的义务 说明合同内容及时签单的义务 为投保人或被保险人保密的义务,第五节 保险合同的变更、中止及终止,保险代理人章节要点第三章,一、保险合同的变更 保险合同主体的变更是指保险人、投保人、被保 险人和受益人的变更 二、保险合同的中止（暂时失效） 1、适用范围：人寿保险合同 2、产生原因：过了宽限期（60天或2个月）仍未缴纳保 险费 3、中止后处理：2年内可以申请复效 三、保险合同的终止 1、自然终止（合同期限届满） 2、因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止 3、因合同主体行使合同终止权而终止 4、因保险标的全部灭失而终止 5、因解除而终止,第六节 保险合同解释与争议处理,保险代理人章节要点第三章,一、保险合同条款的解释原则 文义解释原则、意图解释原则有利于被保险人和受 益人的原则、批注优于正文，后批优于先批的解释 原则、补充解释原则 二、保险合同条款的解释效力 1、有权解释（有法律约束力） 立法解释（全国人大）、司法解释（人民法院）、 行政解释（保监会）、仲裁解释（仲裁机构） 2、无权解释又称专家或学理解释（无法律约束力） 三、保险合同争议的处理方式 协商 仲裁 诉讼,第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 保险损失补偿原则 第四节 近因原则,第四章 保险原则操作手册,第一